Note : Cet article a été rédigé en suivant les normes E-A-T (Expertise, Autorité, Fiabilité, Expérience) et YMYL (Your Money or Your Life).
Chercher une assurance auto abordable est une préoccupation fréquente pour de nombreux conducteurs. Dans cet article, nous vous proposons un classement des assurances auto les moins chères en 2022. Nous avons réalisé ces simulations de tarifs en utilisant notre comparateur en ligne, en gardant le même profil de conducteur et le même modèle de voiture pour chaque classement.
Classement des assurances auto les moins chères en 2022
Ces simulations de tarifs ont été réalisées grâce à notre comparateur en ligne. Le profil du conducteur et le modèle de la voiture sont identiques pour chaque classement.
- Modèle de la voiture : Renault Clio 3 ACCESS 1.2 16 V 65 de 2013
- Type de trajets : privé et trajets travail
- Ville de résidence : Nantes
- Âge du conducteur : 30 ans
- Date d’obtention du permis de conduire : 03/03/2011
- Bonus : 40 %
L’assurance auto au tiers la moins chère en 2022 : à partir de 14 €/mois
L’assurance auto au tiers est la formule de base en assurance auto. Sa couverture se limite généralement à la garantie responsabilité civile. Cette dernière permet de prendre en charge les dommages corporels et matériels des tiers impliqués dans un accident responsable. En revanche, vos dégâts matériels et corporels ne seront pas indemnisés si vous êtes responsable du sinistre.
La formule au tiers est destinée aux propriétaires de voitures anciennes (plus de 10 ans) avec une faible valeur marchande. Elle convient également aux jeunes conducteurs, aux conducteurs malussés et aux personnes qui possèdent une voiture immobilisée.
Voici le classement des assurances auto au tiers les moins chères en 2022 :
- Assu 2000 : 14 €/mois
- AcommeAssure : 16 €/mois
- SelfAssurance : 17 €/mois
- Eurofil : 18 €/mois
- Direct Assurance : 18 €/mois
- Mieux Assuré : 19 €/mois
L’ensemble des contrats affichés dans ce classement proposent une garantie responsabilité civile et une garantie protection du conducteur (en option dans le contrat Mieux Assuré). Cette dernière est importante, car elle vous permet d’obtenir une indemnisation pour l’ensemble de vos frais médicaux dans le cas où vous avez un accident responsable et que vous êtes blessé. Le contrat AcommeAssure est celui qui propose la meilleure indemnisation pour vos dommages corporels (jusqu’à 500 000 €).
Il faut donc compter en moyenne entre 14 € et 19 €/mois pour ce modèle de voiture et ce profil d’assuré. Pour connaître le tarif d’une assurance auto au tiers pour votre profil, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne.
L’assurance auto au tiers plus la moins chère en 2022 : à partir de 19 €/mois
L’assurance auto au tiers plus est une formule intermédiaire entre l’assurance auto au tiers et l’assurance auto tous risques. Elle propose une couverture améliorée par rapport à la formule de base. Ainsi, vous avez accès à des garanties supplémentaires telles que la garantie bris de glace, vol, incendie, protection corporelle du conducteur, etc.
Cette formule s’adresse aux conducteurs qui possèdent une voiture avec une cote à l’argus moyenne (inférieure à 5 000 €). L’assurance auto au tiers plus peut également convenir aux personnes qui ont acheté leur voiture à crédit.
Voici le classement des assurances auto au tiers plus les moins chères en 2022 :
- Assu 2000 : 19 €/mois
- Direct Assurance : 21 €/mois
- Eurofil : 21 €/mois
- Mieux Assuré : 23 €/mois
- L’olivier Assurance : 24 €/mois
- Self Assurance : 25 €/mois
Si l’on compare avec les prix d’une assurance auto au tiers, on remarque que pour 5 euros de plus par mois, vous pouvez bénéficier d’une formule au tiers plus qui vous garantit l’accès à une couverture améliorée.
Les contrats affichés dans le classement ci-dessus proposent des garanties essentielles (responsabilité civile, protection du conducteur) et une garantie contre le bris de glace, le vol et l’incendie. Les contrats Eurofil et Self Assurance contiennent en plus une garantie véhicule de remplacement en cas de vol ou d’accident.
Les tarifs affichés dans ce classement ont pour objectif de vous donner un aperçu des prix pratiqués pour une assurance auto tiers plus. Pour obtenir un devis personnalisé, vous pouvez utiliser gratuitement notre comparateur en ligne.
L’assurance auto tous risques la moins chère en 2022 : à partir de 31 €/mois
L’assurance auto tous risques est la formule qui propose le plus haut niveau de protection pour vous et votre voiture. En effet, elle contient les mêmes garanties qu’une formule au tiers ou au tiers plus et propose en plus des garanties qui ne sont pas accessibles dans les autres formules, comme la garantie dommage tous accidents. Cette dernière permet de prendre en charge les dommages matériels de votre voiture, quelles que soient votre responsabilité et la cause de l’impact (obstacle sur la route, perte de contrôle du véhicule…). Son tarif est donc plus élevé, car elle couvre différents types de sinistres.
La formule tous risques est généralement conseillée aux conducteurs qui circulent avec une voiture neuve ou récente (moins de 5 ans).
Voici le classement des assurances auto tous risques les moins chères en 2022 pour le profil sélectionné :
- Mieux Assuré : 29 €/mois
- Eurofil : 29 €/mois
- L’olivier Assurance : 31 €/mois
- Direct Assurance : 31 €/mois
- Self Assurance : 31 €/mois
Selon notre comparateur en ligne, les tarifs les plus bas pour une assurance auto tous risques sont aux alentours de 29 €/mois pour ce profil, soit 10 € de plus qu’une assurance auto au tiers plus. Parmi les contrats affichés dans ce classement, la formule Self Assurance est la seule qui propose un véhicule de remplacement en cas de panne ou d’accident. La plupart de ces contrats proposent les mêmes garanties, seule la franchise varie. Pour rappel, la franchise est le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre.
Pour trouver une assurance auto tous risques pas chère, vous pouvez utiliser gratuitement notre comparateur en ligne.
Quels sont les critères qui déterminent le prix d’une assurance auto ?
Le tarif d’une assurance auto est déterminé à l’aide de nombreux facteurs, tels que le profil de l’assuré, le modèle du véhicule, les garanties souscrites, etc.
En ce qui concerne le profil du conducteur, l’assureur s’attachera à déterminer le niveau de risque qu’il prendra en couvrant cette personne : a-t-elle une grande expérience de la conduite ? A-t-elle déjà été assurée comme conducteur principal sur un contrat ? A-t-elle été responsable de sinistres récemment ? Le coefficient de bonus-malus offre une indication importante sur ces antécédents de conduite. Par exemple, il faut avoir été assuré, comme conducteur principal ou secondaire, pendant au moins 13 ans sans sinistre responsable pour bénéficier d’un bonus 50 et voir ainsi sa prime divisée par deux par rapport au tarif de référence.
Autre élément capital dans la détermination du prix d’une assurance auto : le véhicule à couvrir. Plus celui-ci sera puissant, plus il coûtera cher à réparer ou à remplacer et plus il sera convoité des voleurs, ce qui fera augmenter votre prime d’assurance. Pour un conducteur novice, le choix du véhicule revêt une importance capitale. Il n’est pas rare que des assureurs refusent de couvrir un jeune conducteur si le véhicule à assurer est considéré comme trop puissant. Changer de motorisation peut également influencer fortement le prix de l’assurance à la hausse ou à la baisse.
D’autres facteurs, comme l’environnement dans lequel le véhicule sera utilisé, participent à la fixation d’un montant de prime. Il est préférable de stationner sa voiture dans un garage fermé plutôt que dans la rue pour limiter les risques de vandalisme, ou de vivre à la campagne plutôt qu’en centre-ville pour éviter les petits accrochages, bête noire des assureurs.
Enfin, il est évident que la formule et les garanties que vous choisirez pèseront de tout leur poids dans la balance. Un levier important pour faire baisser le prix de votre assurance est le niveau de franchises en cas de sinistre. Plus vous acceptez d’y contribuer en cas de pépin (bris de glace, accident responsable, sinistre sans tiers identifié…), plus vous ferez des économies sur votre prime d’assurance.
Comment payer moins cher son assurance auto ?
De nombreuses solutions s’offrent à vous pour réduire le montant de vos cotisations d’assurance auto. Le choix de votre formule d’assurance auto peut vous permettre de réduire le prix de votre assurance auto. Par exemple, si vous sélectionnez une assurance auto au tiers, vous pouvez bénéficier d’un contrat d’assurance auto à petit prix. En revanche, la protection de votre véhicule se limite souvent à la garantie responsabilité civile, ce qui peut être insuffisant si vous possédez une voiture relativement récente. Certains assureurs proposent également des formules spécifiques pour baisser le tarif de votre assurance auto. C’est le cas notamment de l’assurance auto au kilomètre qui s’appuie sur le nombre de kilomètres parcourus par an. Si vous êtes un petit rouleur, vous pouvez réaliser des économies intéressantes par rapport à une formule classique. Une autre solution pour diminuer vos cotisations est l’assurance auto connectée. Les assureurs qui vendent ce type de contrat vous demandent d’installer un boîtier électronique dans votre véhicule. Ce dispositif enregistre en temps réel plusieurs données sur votre conduite, telles que les freinages, les accélérations, etc. En fonction des données enregistrées, votre assureur vous attribue un score qui détermine le montant de vos cotisations. Par conséquent, si vous avez une conduite irréprochable, vous pouvez espérer obtenir des réductions importantes sur le prix de votre assurance auto.
Pour payer son assurance auto moins cher, il vaut mieux privilégier une voiture essence de petite cylindrée avec une cote à l’argus relativement faible. En effet, le modèle de votre voiture est un facteur déterminant dans le tarif de votre assurance auto. Les assureurs augmentent le montant de vos cotisations d’assurance auto si vous assurez une voiture puissante ou chère, car en cas de sinistre, les réparations ou le remplacement du véhicule représentent un coût non négligeable pour votre assureur. Le risque de vol est également plus important pour les voitures avec une valeur marchande élevée.
Pour réduire le prix de votre assurance auto, il est également important de conduire prudemment. En cas de sinistre responsable, votre assureur vous infligera un malus de 25 % sur votre prime d’assurance auto. À l’inverse, sans accident responsable, votre assureur vous gratifiera d’un bonus de 5 % l’année suivante.
Pour trouver une assurance auto pas chère, vous pouvez utiliser gratuitement notre comparateur d’assurances auto en ligne. En plus de vous faire gagner du temps dans la recherche de votre assurance auto, cet outil met en avant les offres les moins chères pour votre profil.
Vous pouvez trouver d’autres astuces ou conseils pour payer moins cher votre assurance sur notre page dédiée : comment payer moins cher votre assurance auto ?
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