Chômage et mutuelle santé : la possibilité de conserver sa mutuelle
Lorsque vous quittez votre emploi salarié, il est possible de bénéficier de la portabilité de votre mutuelle santé, conformément à la loi Évin. Vous avez la possibilité de maintenir votre contrat de complémentaire santé obligatoire de votre entreprise. De plus, votre mutuelle santé est gratuite pendant toute la période de portabilité.
Durée de la portabilité de la mutuelle lors du chômage
La durée de conservation de la mutuelle peut aller jusqu’à 12 mois, selon la durée de votre contrat de travail. Par exemple, si vous avez travaillé plus d’un an, mais êtes désormais au chômage, vous pouvez conserver votre mutuelle pendant 12 mois. Si vous avez travaillé seulement 4 mois, la mutuelle au chômage est conservée pour une durée maximale de 4 mois.
La portabilité prend automatiquement fin à la fin du délai déterminé en fonction de la durée de votre contrat de travail. Elle peut également prendre fin dans les cas suivants :
- À l’expiration de vos droits si vous n’êtes plus indemnisé par Pôle Emploi ;
- En cas de reprise d’un nouvel emploi si vous n’êtes plus indemnisé par Pôle Emploi.
Conditions pour bénéficier de la portabilité de la mutuelle lors du chômage
Dans le cadre de la portabilité de la mutuelle, il y a une relation entre la mutuelle au chômage et Pôle Emploi. Pour bénéficier de cet avantage, vous devez être inscrit à Pôle Emploi et bénéficier de la prise en charge de l’Assurance chômage. Vous devez avoir quitté votre poste en raison de l’un des motifs suivants :
- Licenciement économique ;
- Licenciement autre que pour faute lourde ;
- Démission légitime (par exemple, en cas de harcèlement au travail) ;
- Rupture conventionnelle.
Bien entendu, vous devez avoir adhéré à la couverture complémentaire obligatoire de votre entreprise pour bénéficier de la portabilité de la loi Évin. Si vous aviez souscrit un contrat famille, votre conjoint et vos enfants, s’ils étaient ayants droit du contrat, peuvent également bénéficier de la portabilité du contrat de mutuelle.
Comment souscrire une mutuelle lors du chômage ?
Si vous ne souhaitez pas ou ne pouvez pas profiter de la portabilité de votre mutuelle lors du chômage, vous avez le droit de souscrire un contrat individuel de votre choix. Vous pouvez également choisir de ne pas souscrire de contrat de complémentaire santé. Cependant, cela comporte des risques importants en ce qui concerne le faible remboursement de la Sécurité sociale pour de nombreuses dépenses de santé.
La portabilité est avantageuse financièrement, car votre mutuelle est gratuite, prise en charge par votre ancien employeur. Cependant, il se peut que les garanties ne répondent pas à vos attentes. Si vous êtes à la recherche d’un nouveau contrat de complémentaire santé lors du chômage, voici les points à vérifier avant de souscrire :
- Le taux de remboursement des soins et des consultations : les spécialistes du secteur 2 pratiquent des dépassements d’honoraires qui ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale ;
- Le forfait optique ;
- Le forfait dentaire, notamment la prise en charge des prothèses dentaires ;
- L’hospitalisation (prise en charge du forfait journalier hospitalier, de la chambre particulière, etc.) ;
- La médecine douce, qui n’est pas reconnue par l’Assurance Maladie.
Mutuelle au chômage à Pôle Emploi : nos conseils pour choisir une mutuelle abordable
Lorsque l’on est au chômage, le choix de la mutuelle santé est libre. Bien qu’il n’existe pas de mutuelle chômage spécifique avec Pôle Emploi, il est possible de trouver la meilleure mutuelle pour les demandeurs d’emploi en suivant quelques conseils pour faire le meilleur choix.
Faire une demande de complémentaire santé solidaire
Lorsque l’on est au chômage, il est intéressant de considérer la complémentaire santé solidaire (CSS). La CSS peut être gratuite ou payante en fonction de vos revenus. Si vous percevez de faibles allocations chômage, cette mutuelle vous permet de bénéficier d’un remboursement complémentaire à celui de la Sécurité sociale tout en préservant votre budget.
Les plafonds de revenus pour bénéficier d’une CSS payante (ex-ACS) sont les suivants.
Le prix de la CSS est alors le suivant.
Pour la CSS gratuite, vos allocations chômage ne doivent pas dépasser les plafonds suivants.
Se rattacher à la mutuelle de votre conjoint en tant que demandeur d’emploi
Si votre conjoint bénéficie d’une mutuelle individuelle ou d’une mutuelle d’entreprise, il est possible de devenir ayant droit de cette mutuelle. Parfois, le conjoint paie moins cher en tant qu’ayant droit que s’il avait souscrit seul un contrat de complémentaire santé lors du chômage.
Dans ce cas, vous bénéficierez des mêmes garanties. Comparez les offres pour déterminer si cette solution est avantageuse pour vous.
Choisir les bonnes garanties pour sa mutuelle lors du chômage
Lors du chômage, votre mutuelle santé doit correspondre à votre profil. Il est recommandé de définir vos besoins en matière de santé afin de trouver une formule qui répond réellement à votre situation spécifique. Par exemple, il est inutile de choisir une couverture optique élevée si vous ne portez pas de lunettes. De même, si vous n’avez pas besoin de prothèses dentaires, une bonne prise en charge des consultations chez le dentiste suffit.
En clair, vous devez payer uniquement pour les garanties dont vous avez besoin et personnaliser votre complémentaire santé lors du chômage.
Utiliser un comparateur de mutuelles santé
La compatibilité entre le chômage et la mutuelle santé n’est pas toujours évidente pour certains. Si vous pensez que les tarifs sont trop élevés et que vous préférez prendre le risque de ne pas vous assurer, utilisez un comparateur de mutuelles santé avant de prendre votre décision. Vous découvrirez qu’il n’est pas toujours nécessaire de payer cher pour bénéficier d’un bon contrat. De plus, avec le 100% Santé, tout contrat responsable et solidaire vous protège pour les dépenses de santé les plus importantes (optique, dentaire, audition).
Remplissez un formulaire, déterminez le niveau de garanties dont vous avez besoin, comparez les devis et souscrivez le contrat le moins cher avec des garanties équivalentes.
Résilier sa complémentaire santé lors du chômage
N’oubliez pas que la loi est de votre côté si vous recherchez une mutuelle chômage abordable. Grâce à la loi de résiliation infra-annuelle, il est désormais possible de résilier votre complémentaire santé à tout moment après un an de contrat. Cela vous permet de comparer les offres et de trouver un contrat moins cher, tout en conservant une protection adéquate.
Chômage et mutuelle santé : notre comparatif des offres
Nous avons effectué une simulation en juillet pour trouver une mutuelle santé pour les demandeurs d’emploi grâce à notre outil en ligne. Pour une personne de 40 ans à la recherche d’une formule intermédiaire, voici ce qu’il est possible d’obtenir.
Mutuelle chômage : quelle couverture pour un jeune chômeur ?
Si vous êtes jeune et sans emploi, vous bénéficiez également de la portabilité de votre mutuelle si vous avez déjà travaillé, ou de la CSS si vos allocations à Pôle Emploi sont faibles.
Vous pouvez comparer les contrats de mutuelles, car les organismes de mutuelles proposent parfois des offres très attractives pour les jeunes.
Questions fréquentes sur la mutuelle chômage
Quelle mutuelle choisir lors du chômage ?
Si vous êtes au chômage à Pôle Emploi, vous pouvez conserver la mutuelle que vous aviez souscrite avant de quitter votre emploi salarié. La portabilité de la mutuelle vous permet de maintenir votre contrat dans certaines conditions, et ce, pendant une durée maximale de 12 mois. Vous pouvez également choisir de souscrire un contrat individuel ou de devenir ayant droit de la complémentaire santé de votre conjoint.
Comment conserver sa mutuelle lors du chômage ?
Pour conserver votre mutuelle d’entreprise obligatoire lors du chômage, vous devez être indemnisé par Pôle Emploi et présenter un justificatif d’allocation. Sur votre demande, votre employeur mettra en place la portabilité de votre mutuelle lors du chômage.
Qui paie ma mutuelle lorsque je suis au chômage ?
Si vous choisissez de bénéficier de la portabilité de votre mutuelle lors du chômage, vous n’avez pas à payer vos cotisations. Celles-ci sont prises en charge par votre ancien employeur pour une durée maximale de 12 mois.
