Même si les auto entrepreneurs ne peuvent pas déduire leurs cotisations de leur bénéfice imposable, ils peuvent bénéficier d’une mutuelle dédiée appelée contrat santé Madelin. Alors, quelle mutuelle auto entrepreneur choisir en 2023 ?
🤔 La complémentaire santé pour auto entrepreneur est-elle obligatoire ?
Tout comme un assuré social classique, la mutuelle santé pour auto entrepreneur n’est pas obligatoire. Aucun texte de loi ne rend sa souscription nécessaire. Cependant, il est fortement recommandé de souscrire à une complémentaire santé pour prendre en charge certaines dépenses de santé peu ou non remboursées par la Sécurité sociale. Le choix de souscrire à une mutuelle santé dépend de la nature de l’activité de l’auto entrepreneur :
Si l’activité de micro-entrepreneur est l’activité professionnelle principale, il est conseillé de choisir une mutuelle santé individuelle pour auto entrepreneur afin de bénéficier d’une protection sociale adaptée en cas de coups durs potentiels tels que la maladie, l’accident, les soins optiques, dentaires ou auditifs, etc.
Si l’activité est une activité secondaire, comme un emploi salarié, un étudiant ou un retraité en quête de complément de revenus, il est recommandé de choisir une complémentaire adaptée à son profil principal.
Pour un salarié, la mutuelle d’entreprise est obligatoire et dispose de tarifs négociés avec une couverture minimale imposée par la loi. De plus, une mutuelle santé étudiante ou une mutuelle pour retraité propose des niveaux de garanties adaptés à leurs profils. En général, un étudiant a besoin d’une couverture santé centrée sur des prestations essentielles, tandis qu’un retraité peut bénéficier de consultations de spécialistes de secteur 2 incluant des dépassements d’honoraires ou des remboursements pour les cures thermales.
🤷 Je suis auto entrepreneur : quelle mutuelle choisir ?
La souscription d’une mutuelle santé pour auto entrepreneur permet d’être couvert en cas de frais médicaux après le remboursement de l’Assurance maladie. Deux solutions s’offrent aux auto entrepreneurs :
Une complémentaire santé auto entrepreneur individuelle
L’auto entrepreneur soucieux de sa couverture médicale peut souscrire à un contrat de mutuelle santé individuelle pour indépendants. Il a la possibilité de choisir son assureur et la formule qui correspond le mieux à ses besoins. En tant qu’auto entrepreneur, il peut accéder au contrat Madelin, bien qu’il ne bénéficie pas des avantages fiscaux des autres travailleurs non salariés.
Devenir ayant-droit sur le contrat de son conjoint
L’auto entrepreneur peut également souscrire à une mutuelle santé en tant qu’ayant-droit du contrat santé de son conjoint. Cette option présente certains avantages, tels que la couverture minimale imposée pour les mutuelles d’entreprise et la possibilité pour certains employeurs de prendre en charge une partie des cotisations des ayants-droits de leurs salariés.
🏆 Meilleure mutuelle auto entrepreneur : notre comparatif 2023
Lors de la recherche de la meilleure mutuelle santé pour auto entrepreneur, le prix joue un rôle crucial. En moyenne, le tarif d’une mutuelle pour auto entrepreneur varie entre 18 € et 50 € de cotisations mensuelles.
Il est également important de prendre en compte plusieurs points qui peuvent faire baisser le tarif d’une mutuelle auto entrepreneur :
- Les garanties souscrites : il est essentiel de prêter une attention particulière aux postes de dépenses courantes (soins et consultations, hospitalisation) ainsi qu’aux soins mal ou non remboursés (optique, dentaire, orthodontie pour adulte, semelles orthopédiques, etc.).
- La présence de remboursement sur des actes de confort ou de forfaits pour de la médecine douce.
- La prise en charge accordée pour les soins les plus importants selon le cas de l’auto entrepreneur.
- La présence du tiers payant mutuelle.
- La présence de délai de carence.
L’utilisation d’un comparateur de mutuelle santé peut vous aider à trouver la formule qui correspond le mieux à votre budget. Pour vous donner une idée, nous vous présentons un comparatif des meilleures mutuelles santé pour les auto entrepreneurs en 2023.
✅ Un auto entrepreneur est-il éligible à la CMU ?
De nombreux travailleurs non-salariés ne disposent pas d’une couverture santé complémentaire en raison de contraintes budgétaires. Heureusement, il existe des aides pour obtenir une mutuelle santé pour auto entrepreneur. La complémentaire santé solidaire (CSS), anciennement CMU-C, permet de prendre en charge les dépenses de santé non remboursées par l’Assurance maladie. Ainsi, un auto entrepreneur éligible à la CSS peut bénéficier d’une mutuelle santé gratuite sous condition de ressources annuelles.
Pour vérifier votre éligibilité, vous pouvez utiliser notre simulateur de CSS (ex-CMU) pour auto entrepreneur.
🏥 Quelle est la Sécurité sociale d’un auto entrepreneur ?
La gestion de la protection sociale des auto entrepreneurs est désormais attribuée au régime général de la Sécurité sociale, similaire aux autres assurés sociaux. Plus concrètement, la gestion de la protection sociale du micro-entrepreneur est assurée par trois organismes :
- La Caisse Primaire d’Assurance Maladie (CPAM) pour la couverture médicale.
- L’URSSAF pour le recouvrement des cotisations sociales.
- Les caisses régionales pour la gestion de la retraite.
🤒 Auto entrepreneur et arrêt maladie : comment ça se passe ?
Comme tout travailleur indépendant, un auto entrepreneur peut bénéficier d’un arrêt de travail pour maladie et percevoir des indemnités journalières. La procédure d’indemnisation de l’arrêt maladie pour un auto entrepreneur est similaire à celle d’un salarié. Il doit transmettre son arrêt de travail établi par son médecin traitant sous 48 heures.
Le calcul des indemnités journalières de l’Assurance maladie pour un auto entrepreneur est basé sur quatre conditions cumulatives :
- Avoir au moins 12 mois d’affiliation au régime de la micro-entreprise.
- Se voir prescrire un arrêt de travail par son médecin traitant.
- Être temporairement incapable de poursuivre son activité professionnelle.
- Cesser son activité professionnelle pendant la durée de l’arrêt maladie.
Le montant des indemnités est calculé en fonction des revenus annuels de l’auto entrepreneur, dans la limite d’un plafond annuel de la Sécurité sociale.
En conclusion, il est essentiel pour un auto entrepreneur de choisir une mutuelle adaptée à ses besoins et à son statut professionnel afin de garantir une protection sociale optimale.
