Un départ en retraite apporte son lot de changements, notamment en ce qui concerne la couverture santé. Vous avez deux choix pour votre retraite : conserver votre mutuelle d’entreprise ou opter pour une nouvelle mutuelle retraite. Mais quelle est la tarification d’une mutuelle pour les retraités ? Quelle est la meilleure mutuelle retraite ? Laissez-nous vous donner quelques conseils pour trouver une mutuelle retraite abordable !
💰 Quel est le coût d’une mutuelle pour un retraité ?
Le coût moyen d’une mutuelle pour un couple de retraités est de 243 €/mois, et pour un senior seul de plus de 75 ans, il est de 173 €/mois. Ces tarifs sont issus d’une étude de Selectra sur les meilleures mutuelles pour les seniors, réalisée en mai 2023. Dans cette étude, les retraités ont été classés en trois tranches d’âge :
- Un couple de seniors âgés entre 55 et 64 ans paie en moyenne 234 €/mois
- Un couple de seniors âgés entre 65 et 75 ans paie en moyenne 252 €/mois
- Une personne seule âgée de 75 ans et plus paie en moyenne 173 €/mois.
Malheureusement, les retraités sont ceux qui paient le plus cher leur assurance santé. En conséquence, 5% d’entre eux ne s’assurent pas en raison de difficultés financières. Pour plus de détails sur les mutuelles pour les retraités, consultez l’étude des experts de Selectra dans le Palmarès des meilleures mutuelles pour les seniors.
Le coût d’une mutuelle pour retraité dépend de plusieurs critères, tels que le nombre de garanties choisies et les niveaux de remboursement demandés. Plus vous choisissez de garanties et de remboursements, plus les tarifs seront élevés. Si vous recherchez une mutuelle retraite bon marché, il peut être intéressant de privilégier les postes de santé importants et de moins se soucier de ceux qui vous semblent moins essentiels.
Appelez un expert du secteur de la santé au ☎️ 01 86 26 72 83 ou utilisez un comparateur de mutuelles en ligne pour vous conseiller sur votre mutuelle retraite.
🏆 Quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités ?
En mai 2023, Selectra a publié son palmarès des meilleures mutuelles santé pour les seniors. La première place revient à Swisslife, grâce à ses niveaux de couverture élevés, son réseau de partenaires et ses offres spécifiques aux plus de 55 ans. Ensuite, l’assurance Matmut obtient la deuxième place sur le podium, suivie de près par April Santé à la troisième place.
Selon les besoins des retraités identifiés dans l’étude, nos experts Selectra recommandent l’assurance April Tranquillité Santé pour votre mutuelle retraite. Cette offre correspond parfaitement aux besoins de santé spécifiques et évolutifs des retraités ou futurs retraités, avec des garanties renforcées et modulables en optique, dentaire, hospitalisation et soins courants, un tarif préférentiel adapté à la baisse du pouvoir d’achat, des services supplémentaires (prise en charge des séances de médecine douce), une simplicité du parcours client et du contrat, ainsi qu’un service client disponible et dédié.
Selon nos experts, cette offre de mutuelle santé pour retraités est la plus adaptée à ce profil et à ses besoins spécifiques. Jetons un coup d’œil aux avantages de cette formule.
Grâce à l’étude de la meilleure mutuelle senior, nos experts santé Selectra ont analysé en détail les garanties des complémentaires santé du marché. Pour vous aider dans vos démarches, nous avons réalisé un classement des meilleures mutuelles retraite. Les tarifs et garanties sont constatés sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon conditions en 2023. Le classement est effectué par ordre croissant de prix.
🔎 Comment trouver une mutuelle retraite abordable ?
Souscrire à une mutuelle retraite abordable peut être très utile si vous ne souhaitez pas continuer à bénéficier de votre mutuelle d’entreprise. Voici quelques conseils de nos experts Selectra pour vous aider à trouver une mutuelle pas chère pour votre retraite :
- Faites une comparaison des différentes mutuelles retraite ;
- Choisissez uniquement les garanties essentielles ;
- Testez votre éligibilité à la mutuelle retraite gratuite.
Je compare les offres des mutuelles
Bon à savoir ! Le prix de la mutuelle retraite varie en fonction des garanties incluses dans le contrat, mais il dépend également du profil de l’assuré et de son lieu de résidence. Plus vous êtes âgé, plus le prix de votre contrat augmente, car votre niveau de risque à couvrir est plus élevé. Selon votre lieu de résidence en France, le prix de votre mutuelle retraite peut également varier. C’est notamment le cas en Île-de-France et en PACA. Selon une étude menée par meilleurtaux.com, le prix moyen annuel d’une mutuelle pour un couple de retraités à Paris est de 3 229 €, tandis qu’il est de 3 090 € dans le Var.
Faire un comparatif des mutuelles pour les retraités
Pour bénéficier d’une mutuelle retraite abordable, nous vous recommandons de comparer les offres de différents assureurs afin de trouver celle qui couvrira le mieux vos besoins de santé à un prix raisonnable. En réalisant une comparaison des mutuelles santé retraites, vous pourrez connaître les tarifs proposés par chaque mutuelle et comparer les formules en fonction des garanties prises en charge. Si deux contrats offrent les mêmes remboursements à des tarifs mensuels différents, nous vous conseillons de choisir la mutuelle la moins coûteuse.
💰 Faites baisser le prix de votre complémentaire retraite ! Sachez que le coût de votre complémentaire santé retraite varie principalement en fonction de votre âge, de vos garanties et des niveaux de remboursements choisis. Pour trouver une mutuelle retraite pas chère, nos experts vous recommandent donc de choisir uniquement les garanties les plus importantes pour vous en termes d’hospitalisation, de soins courants, d’audition, d’optique et de dentaire. Modulez ensuite ces garanties en fonction de vos besoins personnels !
⚠️ IMPORTANT Le prix de votre mutuelle retraite ne doit pas être le seul critère de choix ! Une mutuelle pas chère pour la retraite offre généralement des remboursements limités. Or, il est important de bien couvrir vos besoins de santé. Vérifiez donc attentivement les garanties incluses, les niveaux de remboursements, les délais d’attente ainsi que les services supplémentaires proposés. N’hésitez pas à comparer tous ces critères pour chaque formule afin de trouver la meilleure mutuelle pour votre retraite.
Je compare les mutuelles pour ma retraite
Choisissez des garanties essentielles adaptées
Pour réduire le prix de votre assurance santé retraité, privilégiez les niveaux de remboursement les plus adaptés à vos dépenses les plus importantes. Par exemple, si vous avez des problèmes d’audition, nous vous conseillons de choisir des niveaux de garanties plus élevés dans ce domaine. Comme le remboursement de la Sécurité sociale n’est pas toujours suffisant, cela vous évitera d’avoir un reste à charge trop élevé pour vos appareils auditifs.
❌ Débarrassez-vous des garanties inutiles ! De bons remboursements en cas d’hospitalisation, des garanties renforcées en optique et en dentaire sont indispensables pour les retraités. En revanche, un forfait de soins en cas de grossesse ne vous sera d’aucune utilité.
Optez pour une mutuelle gratuite pour retraité
Une personne dont la pension de retraite est très modeste peut bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS). Cette mutuelle gratuite pour les retraités est une aide mise en place par l’État pour assurer la santé des Français aux revenus les plus faibles. Depuis le 1er novembre 2019, elle remplace la CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) et l’ACS (Aide au paiement d’une Complémentaire Santé).
La CSS couvre de nombreux postes de santé tels que les consultations chez les médecins généralistes et spécialistes, les auxiliaires médicaux (infirmier, kinésithérapeute, etc.), l’hospitalisation, les médicaments, les lunettes, les prothèses dentaires, les appareils auditifs et les dispositifs médicaux (fauteuils roulants par exemple).
À NOTER En bénéficiant de la CSS, les médecins ne peuvent pas facturer de dépassements d’honoraires (sauf en cas de demande particulière comme une visite à domicile).
Pour bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS), il faut être assuré à la Sécurité sociale et ne pas dépasser un plafond de ressources financières. Vous pouvez tester votre éligibilité avec notre outil en ligne !
👫 Couvrez votre conjoint avec la même mutuelle santé ! Les complémentaires proposent des réductions sur les primes lorsque deux personnes y souscrivent. Ces réductions peuvent atteindre 10% de la prime.
❌ Départ en retraite : faut-il résilier sa mutuelle santé ?
Non, vous n’êtes pas obligé de résilier votre mutuelle lors de votre départ en retraite. Deux cas de figure se présentent :
- Vous avez souscrit à la mutuelle de votre entreprise : vous pouvez tout à fait conserver cette complémentaire santé pour votre retraite.
Bon à savoir ! La loi Evin vous permet de conserver votre mutuelle d’entreprise et toutes les garanties prévues dans votre contrat lors de votre départ en retraite. Cependant, cette mutuelle ne sera plus prise en charge à 50% par votre employeur : vous devrez payer la totalité des cotisations. Si vous décidez de conserver votre mutuelle d’entreprise pour votre retraite, vous paierez donc plus cher. ⚠️ Sachez également que votre assureur pourra augmenter le montant de vos cotisations à partir de la deuxième année après votre année de départ en retraite.
NOTRE AVIS Selon nos experts Selectra, la portabilité de votre mutuelle d’entreprise pour votre retraite n’est pas la meilleure solution ! En effet, vous paierez plus cher pour une mutuelle qui ne sera pas forcément adaptée à vos besoins. Nous vous conseillons donc de comparer les complémentaires santé retraites pour avoir une meilleure idée des tarifs pratiqués sur le marché, des garanties et des niveaux de remboursements disponibles. Ainsi, vous pourrez choisir une mutuelle à un tarif préférentiel, totalement adaptée à votre profil et à vos besoins de santé.
Je compare les mutuelles
Si vous ne souhaitez pas conserver la complémentaire proposée par votre employeur, vous n’avez aucune démarche à effectuer : votre mutuelle d’entreprise prendra fin le dernier jour de votre contrat de salarié.
Dans le cas où vous avez souscrit à un contrat de mutuelle individuel, vous pouvez tout à fait conserver cette assurance santé pour vous accompagner dans votre retraite. Toutefois, nous vous conseillons de moduler vos niveaux de garanties si vos besoins ont évolué depuis le début de votre contrat. Pour cela, vous pouvez vous adresser directement à votre conseiller assureur !
