Le choix de votre mutuelle santé est crucial, car elle vous accompagnera au quotidien pour assurer votre protection. Que ce soit pour consulter un médecin, acheter des médicaments, porter des lunettes ou être hospitalisé, la mutuelle complète les remboursements de la Sécurité sociale afin de réduire votre reste à charge. Découvrez dans ce guide comment choisir la mutuelle qui vous convient.
L’importance de choisir une mutuelle santé
La mutuelle santé n’est pas obligatoire pour certains salariés (si vous êtes déjà couvert en tant qu’ayant droit, en CDD de moins de 3 mois, bénéficiaire de la CMU-C ou de l’ACS, etc.). Elle est également facultative pour les demandeurs d’emploi, les retraités et les travailleurs indépendants. Cependant, il est essentiel de souscrire une mutuelle santé.
En effet, la Sécurité sociale propose des remboursements limités pour certaines dépenses de santé. C’est là que la mutuelle intervient pour réduire ou supprimer votre reste à charge. De plus, pour des dépenses importantes comme l’hospitalisation ou les traitements coûteux, une mutuelle santé est indispensable, surtout si vous n’avez pas les moyens de financer vous-même vos soins.
En choisissant une mutuelle, vous anticipez les maladies et les accidents de la vie, et vous êtes sûr de ne pas renoncer aux soins. C’est essentiel, car renoncer à des soins pourrait aggraver votre état de santé.
Peut-on choisir sa mutuelle d’entreprise ?
Non, il n’est pas possible de choisir sa mutuelle obligatoire. C’est l’employeur qui décide librement de la compagnie avec laquelle il souhaite mettre en place un contrat de santé collectif. Cependant, en plus du panier de soins minimal, vous pouvez opter pour des garanties complémentaires adaptées à vos besoins. Dans ce cas, l’employeur ne prend pas en charge une partie de la cotisation. Cela peut être intéressant si vous avez des problèmes de santé spécifiques, si vous portez des lunettes à verres complexes ou si vous avez besoin de soins dentaires coûteux.
Les critères de choix pour votre mutuelle santé
Si vous vous demandez quelle mutuelle choisir, vous devez vous interroger sur les garanties adaptées à vos besoins. Inutile de souscrire une mutuelle avec de forts remboursements en optique si vous ne portez pas de lunettes. En optant pour des garanties sur-mesure, vous choisissez des garanties utiles tout en maîtrisant votre budget.
Bien choisir sa mutuelle, c’est opter pour des garanties sur-mesure
Le premier critère de choix d’une mutuelle concerne les garanties. Consultations médicales, hospitalisation, optique, dentaire, ce sont ces aspects qu’il faut prendre en compte. Assurez-vous que les remboursements correspondent à vos attentes. Soyez particulièrement attentif aux garanties offertes pour l’hospitalisation, car un séjour dans un hôpital public peut coûter plusieurs milliers d’euros. La Sécurité sociale ne prend en charge que 80 % de ces frais médicaux.
Par exemple, si vous consultez régulièrement des spécialistes qui facturent des dépassements d’honoraires, vérifiez que votre mutuelle rembourse correctement ce type de frais médicaux. Il peut être nécessaire d’avoir une prise en charge de 150% ou 200% de la Base de Remboursement de la Sécurité sociale (BRSS).
Si vous avez des problèmes dentaires réguliers et besoin de soins coûteux tels que des couronnes ou des bridges, choisissez une couverture dentaire adaptée. Depuis la mise en place du dispositif 100% Santé dentaire, l’Assurance Maladie prend désormais en charge davantage ces dépenses.
Faites attention aux exclusions de garanties
Bien choisir sa mutuelle santé, c’est également se renseigner sur les soins non pris en charge par la Sécurité sociale et la complémentaire. C’est notamment le cas des médecines douces. Si vous consultez régulièrement un ostéopathe, vous savez que seule la mutuelle rembourse ces séances. Généralement, elle propose un remboursement d’environ 30 € par séance pour 3 à 4 séances par an.
Notez également que certaines mutuelles imposent un délai de carence, pendant lequel vous payez vos cotisations sans bénéficier de la garantie. Cela évite les abus, mais il existe des mutuelles sans délai de carence. Lors du choix de votre mutuelle, vérifiez les délais de remboursement, les plafonds de remboursement et les exclusions éventuelles.
Enfin, n’hésitez pas à souscrire des garanties complémentaires qui peuvent vous être utiles, comme l’aide à domicile en cas de perte d’autonomie temporaire, la prise en charge de frais de garde pour vos enfants, le rapatriement lors de séjours à l’étranger, etc.
Comprendre les taux de remboursement
Pour choisir la mutuelle qui vous convient, examinez également les taux de remboursement. Ceux-ci déterminent le niveau d’accompagnement financier proposé.
Lorsqu’une mutuelle rembourse à 100 %, elle s’aligne sur la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Par exemple, pour une consultation chez votre médecin généraliste, la base de remboursement est de 25 € et la Sécurité sociale rembourse 70 % de cette base (16,50 €). Votre mutuelle remboursera alors 7,50 €.
En souscrivant une mutuelle qui rembourse à 200 %, elle peut vous rembourser jusqu’à 50 € (200 % de 25 €). Cela est important, car même si vous consultez un médecin pratiquant des dépassements d’honoraires, vous serez tout de même remboursé. Prenez le temps de bien comprendre votre devis de mutuelle avant de souscrire pour bénéficier du meilleur remboursement.
Quant à l’optique, de plus en plus de mutuelles proposent un remboursement en euros, ce qui est plus simple à comprendre et évite les calculs pour les assurés.
Comparer pour trouver une mutuelle abordable
En fonction de vos besoins et de votre budget, vous pouvez choisir parmi trois types de contrats de mutuelle (les appellations peuvent varier) :
- La formule “économique” : une couverture basique à tarif réduit.
- La formule “complète” ou “renforcée” : une gamme de garanties plus étendue avec une prise en charge plus ou moins élevée, moyennant une cotisation plus importante.
- La formule “privilège” ou “sérénité” : une couverture complète ou haut de gamme, mais avec une prime conséquente.
Pour trouver rapidement la mutuelle la mieux adaptée à vos besoins, utilisez un comparateur d’assurances santé en ligne. Cet outil gratuit vous permettra d’indiquer vos priorités de remboursement (consultations, hospitalisation, optique, dentaire) et d’obtenir des devis correspondant à vos besoins en matière de santé. Les avantages de notre comparateur de mutuelles sont nombreux :
- Tarifs avantageux : vous paierez moins cher votre mutuelle santé par rapport à une souscription en agence avec des garanties équivalentes.
- Gain de temps : vous n’avez pas besoin de vous rendre en agence pour trouver une mutuelle performante. Notre outil en ligne vous facilite la tâche.
- Comparaison transparente : chez Meilleurtaux, les devis sont uniformisés pour vous permettre de comparer rapidement les différents contrats d’assurance santé.
En conclusion, le choix d’une mutuelle adaptée à vos besoins et à votre budget est essentiel pour garantir votre protection en matière de santé. Prenez le temps de comparer les offres et de comprendre les garanties et les taux de remboursement avant de prendre une décision éclairée.
