La mutuelle santé pour les personnes en situation d’invalidité est essentielle pour compléter la couverture de l’Assurance Maladie. Même si vous bénéficiez d’une prise en charge à 100 % par celle-ci, des frais importants peuvent rester à votre charge, tels que les dépassements d’honoraires, les médicaments non couverts, les appareillages, etc.
Que couvre exactement l’Assurance Maladie ?
La Sécurité Sociale peut prendre en charge jusqu’à 100 % des dépenses de santé dans trois situations :
Votre pathologie est considérée comme une Affection de Longue Durée (ALD). Il est important de noter que toutes les ALD ne bénéficient pas d’une prise en charge à 100 %. Les ALD exonérantes sont les affections dont la gravité et/ou le caractère chronique nécessitent un traitement long et coûteux, telles que le diabète de type 1 et 2, la maladie de Parkinson, la maladie d’Alzheimer, la myopathie, l’insuffisance cardiaque grave, etc.
Vous êtes titulaire d’une rente d’accident du travail ou de maladie professionnelle dont le taux d’incapacité est au moins égal à 66,66 %. Si votre taux d’incapacité est supérieur ou égal à 10 %, vous percevez une rente d’incapacité permanente dont le montant dépend de votre taux d’incapacité et de vos salaires perçus pendant les douze mois précédant l’arrêt de travail. Si votre taux d’incapacité est supérieur ou égal à 80 % et que vous ne pouvez pas effectuer les actes de la vie courante, vous pouvez bénéficier de la prestation complémentaire pour recours à tierce personne.
Vous êtes bénéficiaire d’une pension d’invalidité. Cette rente, dont le montant varie entre 30 et 50 % de votre salaire annuel, est accordée par l’Assurance Maladie sous conditions. Si vous avez moins de 60 ans et que votre capacité est réduite d’au moins deux tiers suite à un accident ou une maladie d’origine non professionnelle, vous pouvez alors bénéficier d’une pension d’invalidité, qui vise à compenser votre perte de revenu.
Par ailleurs, vous pouvez également bénéficier de l’Allocation Adulte Handicapé (AAH). Il s’agit d’une aide financière accordée aux personnes de plus de 20 ans dont le taux d’incapacité est supérieur à 50 % et dont les ressources ne dépassent pas un certain plafond.
Quelles sont les garanties d’une mutuelle santé pour les personnes en invalidité ?
L’Assurance Maladie peut couvrir jusqu’à 100 % de la base de remboursement fixée. Cependant, le ticket modérateur, c’est-à-dire le reste à charge après indemnisation de la Sécurité Sociale, peut être conséquent. Pour prendre en charge ces frais, il est judicieux de souscrire une mutuelle santé pour adulte handicapé.
En effet, une mutuelle santé pour les personnes en situation d’invalidité permet une meilleure prise en charge des dépenses de santé. Selon la formule choisie, la couverture peut comprendre :
La prise en charge des dépassements d’honoraires, des médicaments et traitements non couverts par la Sécurité Sociale (ou plafonnés).
Les équipements médicaux tels que les prothèses auditives, les béquilles, les appareillages optiques, etc.
Des garanties d’assistance poussées, souvent plus complètes que celles proposées par les mutuelles pour les personnes ne se trouvant pas en situation de handicap.
Une meilleure prise en charge des médecines douces telles que l’hypnose, l’ostéopathie, etc.
Il existe une multitude de contrats de mutuelle santé pour les personnes en situation d’invalidité. Pour choisir la meilleure couverture, nous vous invitons à utiliser un comparateur en ligne. Ce dernier étudie les offres du marché pour vous et vous propose les contrats les plus adaptés à votre situation. Seules quelques informations vous sont demandées, telles que votre âge, votre localisation, votre taux d’incapacité et votre activité professionnelle. Notre comparateur en ligne est gratuit et 100 % anonyme !
Comment choisir sa complémentaire santé en tant qu’adulte en situation d’invalidité ?
Comme nous l’avons vu, un comparateur de mutuelles santé pour les personnes en situation de handicap peut vous permettre d’obtenir des devis personnalisés de dizaines de contrats. Voici nos conseils pour faire le tri parmi les devis obtenus et choisir la mutuelle santé adulte handicapé la plus avantageuse :
Privilégiez une assurance offrant le tiers payant pour ne pas avoir à avancer de frais.
Vérifiez les garanties d’assistance qui peuvent être particulièrement utiles au quotidien, telles que l’accompagnement aux rendez-vous médicaux, l’aide ménagère, la garde d’animaux en cas d’hospitalisation, etc.
Choisissez une mutuelle avec des garanties renforcées sur les postes de dépenses liés à votre handicap. Par exemple, assurez-vous d’avoir de bonnes garanties auditives si vous êtes malentendant. Assurez-vous également que le contrat couvre correctement les équipements médicaux dont vous pourriez avoir besoin, tels que le fauteuil roulant, l’appareillage, etc.
Soyez vigilant quant à la prise en charge des dépassements d’honoraires des médecins spécialistes.
Plusieurs mutuelles proposent des contrats adaptés à des handicaps spécifiques. C’est notamment le cas d’April, qui offre de bonnes couvertures pour le handicap moteur ou la cécité. Solidaris Handicap et Mutuelle Intégrance proposent également des garanties avantageuses et adaptées à différents handicaps.
Quid de la mutuelle collective pour les travailleurs handicapés ?
Depuis la loi ANI de 2016, la mutuelle d’entreprise est obligatoire pour tous les salariés du secteur privé. Les salariés reconnus comme travailleurs en situation de handicap doivent également obligatoirement adhérer à la mutuelle collective. Cependant, il existe quelques cas de dispenses, valables pour tous les salariés, tels que :
Vous êtes déjà bénéficiaire d’une complémentaire santé individuelle au moment de rejoindre votre entreprise. Dans ce cas, vous pouvez repousser l’adhésion au contrat groupe de l’entreprise, mais vous serez quand même tenu de souscrire à une mutuelle collective à l’échéance de votre contrat individuel.
Vous bénéficiez déjà d’une mutuelle en tant qu’ayant droit.
L’entreprise a mis en place la mutuelle collective lorsque vous étiez déjà salarié.
Vous bénéficiez de la Complémentaire Santé Solidaire ou de l’Aide au paiement d’une Complémentaire Santé (ACS).
Vous êtes salarié à temps partiel, en CDD, en contrat de mission, ou encore apprenti.
Les mutuelles collectives sont assez généralistes pour convenir au plus grand nombre et mutualiser les risques de tous les employés. Ainsi, les garanties peuvent ne pas convenir ou être insuffisantes pour couvrir votre invalidité. Vous pouvez alors envisager de souscrire une surcomplémentaire santé pour choisir vos garanties et bénéficier d’une prise en charge optimale.
Quel est le coût d’une mutuelle santé pour adulte handicapé ?
Le coût d’une mutuelle santé pour adulte handicapé dépend des garanties choisies ainsi que de votre profil (âge, localisation, situation professionnelle, etc.). Vos besoins vont également influer sur le montant de votre complémentaire. La plupart des contrats sont modulables, vous permettant de choisir le niveau de remboursement par poste de dépense et d’ajouter des renforts ou des garanties facultatives. Par exemple, si vous êtes en situation de handicap moteur, il sera judicieux de choisir une mutuelle santé offrant de bonnes prestations en matière d’appareillages et de médecines douces, ce qui se répercutera sur le montant de votre cotisation.
Pour faire baisser le coût de votre couverture, il existe des aides au paiement d’une mutuelle santé. Par exemple, l’ACS peut réduire ou prendre en charge totalement votre cotisation annuelle, sous certaines conditions. De plus, certaines associations proposent des contrats de groupe permettant une réduction du coût de la mutuelle santé pour chaque adhérent.
