À chaque personne sa mutuelle ! Difficile de conseiller de manière universelle une complémentaire santé. On vous donne les clés pour choisir la bonne mutuelle pour vous : en fonction de vos besoins, de vos soins planifiés, de votre budget, de la qualité de service et des avis clients.
Quelle mutuelle choisir selon son profil ?
Un contrat de complémentaire santé est unique et propre à chacun selon ses besoins de santé, son profil, son âge et son budget ! Par exemple, un jeune étudiant en bonne santé ne souscrira pas à la même formule qu’une personne senior, nécessitant des soins médicaux plus spécifiques et plus fréquents.
Les experts de Selectra vous partagent les offres les plus souscrites par leurs assurés en fonction de leurs profils pour vous aider à savoir quelle mutuelle choisir.
Selectra vous recommande des complémentaires santé selon votre profil (base : choix de ses 10 000 assurés)
Chez Selectra, nous conseillons nos internautes sur tous leurs contrats d’assurance, aussi bien en ligne qu’au téléphone. Avec plus de 10 000 assurés, on a listé les contrats de mutuelle santé les plus souscrits par nos internautes et leurs avantages.
Temps estimé : 2 min (service de courtage Selectra gratuit et sans engagement)
Selectra vous recommande des complémentaires santé selon vos besoins (base : choix de ses 10 000 assurés)
Comment choisir une mutuelle santé ? Les 5 critères à ne pas manquer
Une mutuelle santé se choisit avec plusieurs devis devant les yeux et en ayant les idées claires sur son état de santé et ses besoins. On vous partage notre mode d’emploi pour choisir la bonne mutuelle.
Vous avez déjà une mutuelle et vous souhaitez changer votre contrat pour une formule plus adaptée ? Grâce à la loi infra-annuelle de 2020, vous pouvez faire une demande de résiliation de votre mutuelle santé quand vous voulez, au bout d’un an de contrat.
1️⃣ Faire un point sur ses besoins pour choisir la meilleure mutuelle
Devant la multitude d’offres de complémentaires santé présentes sur le marché, il convient de choisir une mutuelle correspondant à votre profil. Il devient alors primordial de faire un point sur vos besoins de santé pour savoir quelles garanties seront à privilégier dans votre contrat. Le choix de votre complémentaire santé va principalement dépendre de :
- votre situation professionnelle : salarié, indépendant, étudiant, retraité, fonctionnaire, etc. ;
- votre situation familiale : il est possible d’inclure des ayants-droit (conjoint ou enfants) à votre contrat ;
- vos besoins : optique, dentaire, chirurgie, médecine douce, etc. Quels sont les postes de santé les plus importants pour vous ?
- votre budget : des remboursements élevés engendrent des cotisations élevées !
2️⃣ Choisir une mutuelle avec des garanties sur-mesure
Après avoir fait le point sur votre situation et vos besoins, vous aurez donc une meilleure idée des garanties à choisir dans votre contrat et du niveau de remboursement à privilégier pour chaque garantie.
Lors du choix de votre complémentaire santé, le but est donc de trouver :
- des garanties renforcées selon vos besoins de santé (remboursement des lunettes en cas de problème de vue, prise en charge des prothèses dentaires, etc.) ;
- un bon rapport garantie/prix, selon votre budget, pour préserver votre pouvoir d’achat.
ASTUCE Quand on parle de “garanties renforcées selon vos besoins de santé”, il s’agit de choisir des garanties avec de bons niveaux de remboursement qui vous serviront selon vos problèmes de santé ou selon vos habitudes médicales. Par exemple :
- si vous avez l’habitude de consulter des professionnels de secteur 2 : choisissez de bonnes garanties pour couvrir vos dépassements d’honoraires ;
- si vous avez des problèmes dentaires : choisissez des garanties renforcées (offre avec le niveau le plus haut proposé) en dentaire ;
- si vous avez besoin d’une mutuelle rapidement pour couvrir une opération : choisissez une mutuelle qui n’applique pas de délai de carence pour profiter des remboursements sans attendre.
Il est difficile de conseiller une assurance santé en particulier car ce choix repose principalement sur des critères propres à chacun.
3️⃣ S’intéresser aux services complémentaires proposés
Certaines mutuelles proposent des services supplémentaires pour accompagner les garanties présentes sur un contrat. Ces prestations peuvent notamment faire la différence entre plusieurs assureurs et ainsi vous aider à faire votre choix de mutuelle plus facilement.
Voici la liste des prestations complémentaires généralement proposées par les assurances et qui pourraient susciter votre attention :
- la prise en charge des actes de médecine douce ;
- l’assistance et l’aide à domicile pour les personnes plus âgées ;
- la garde d’enfants ou d’animaux en cas d’hospitalisation ;
- des conseillers disponibles, par téléphone ou en agence, si jamais vous avez une question en lien avec votre contrat de santé ;
- des délais de carence courts pour être pris en charge rapidement par son nouvel assureur ;
- des délais de remboursement rapides ;
- le tiers-payant pour éviter d’avancer des frais ;
- un service de téléconsultation pour effectuer des visites médicales à distance en cas de pépin de santé urgent.
Prenons par exemple le cas d’un senior, il sera plus susceptible de choisir une mutuelle qui propose des services supplémentaires confortables, comme un forfait chambre particulière en cas d’hospitalisation, une aide à domicile ou encore un service de téléconsultation pour éviter de se déplacer.
4️⃣ Choisir une mutuelle à l’aide d’un comparateur en ligne
Pour faire face aux diverses offres d’assurance santé proposées et trouver le meilleur contrat, il est plus qu’utile de faire appel à un comparateur en ligne.
Grâce à un comparateur de mutuelle en ligne, vous ne renseignez vos informations personnelles qu’une seule fois et obtenez plusieurs devis de mutuelle personnalisés de la part de compagnies d’assurance partenaires. Vous pouvez donc classer et comparer les offres selon vos critères : niveaux de remboursement, garanties, prix, services proposés, etc. Une fois votre choix fait, vous êtes redirigé vers le site de l’assureur choisi et pouvez souscrire directement en ligne. Vous gagnez donc du temps, et de l’argent !
N’oubliez pas qu’un devis est toujours gratuit et sans engagement. Vous pouvez revenir à tout moment sur les informations renseignées pour modifier votre profil.
⚖️ J’utilise un comparateur en ligne !
5️⃣ Faire attention aux prix trop attractifs
L’important est de trouver l’équilibre entre un bon niveau de remboursement, des garanties solides et adaptées à votre profil et un tarif attractif. Il est déconseillé de privilégier le prix d’une mutuelle santé au détriment des remboursements. En effet, une mutuelle pas chère, mais ne remboursant pas assez bien vos frais de santé ne sera pas économique et pourra même vous faire perdre de l’argent sur le long terme. Tournez-vous plutôt vers les formules intermédiaires !
Quelle mutuelle choisir : notre avis d’expert ! Ne basez pas uniquement votre choix de mutuelle sur son prix ! En assurance santé, un prix moins cher est souvent synonyme de faibles remboursements. Selon nos experts en mutuelle, choisir des garanties adaptées à vos besoins vous permettra de couvrir parfaitement vos frais de santé et ainsi de faire des économies sur le long terme ! Nous vous conseillons de moduler le niveau de vos garanties pour ne payer que pour des soins qui vous seront utiles. Par exemple, si vous avez besoin de nouvelles lunettes de vue, choisissez de plus fortes garanties en optique. A contrario, si vous n’avez aucun problème d’audition, prenez des garanties plus faibles sur ce poste de santé.
Comment reconnaître une bonne mutuelle ? Garanties, Avis et Services
Une bonne mutuelle c’est la mutuelle qui propose le triptyque suivant : garanties adaptées, excellent service client et des bons avis clients.
Pour vous aider à choisir votre mutuelle santé, voici un tableau comparatif des meilleures complémentaires santé selon l’avis des clients.
Notre comparatif de mutuelle santé en 2023, selon l’avis des clients :
- Assureur et tarif
- Garanties
- Service Client
- Avis clients
Tarifs et garanties constatés sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon conditions en 2023. Classification par avis décroissant.
Pourquoi choisir une mutuelle santé ?
Même si la complémentaire santé est facultative pour les fonctionnaires, les TNS, les retraités, les étudiants et les demandeurs d’emploi, elle reste essentielle pour être bien remboursée de vos frais de santé. En effet, la BRSS (Base de Remboursement de la Sécurité Sociale) ne couvre pas l’intégralité de vos frais médicaux. Pour certains besoins, souscrire une assurance santé devient nécessaire. C’est le cas pour :
- les dépassements d’honoraires des médecins : courant dans les grandes villes, les dépassements d’honoraires ne sont pas pris en charge par l’Assurance maladie ;
- les soins dentaires et optiques : ces postes de santé ont la réputation d’être onéreux et très peu remboursés par la Sécurité sociale.
Outre ces besoins essentiels et fréquents, une mutuelle santé présente d’autres avantages puisqu’elle peut prendre en charge la médecine douce et les cures thermales qui ne sont pas, voire peu, remboursées par l’Assurance maladie.
Le cas particulier des salariés du secteur privé et associatifLa question ne se pose pas puisque vous êtes obligé de souscrire la complémentaire santé de votre employeur. Si cette dernière ne couvre pas tous vos besoins, vous pouvez demander à votre assureur de renforcer certaines garanties ou vous pouvez souscrire une surcomplémentaire santé.
