Vous vous demandez quelle est la meilleure formule pour financer l’achat de votre nouvelle voiture ? Si vous ne pouvez pas payer comptant, vous avez le choix entre un crédit auto classique et une location avec option d’achat (LOA). Contrairement à un crédit classique, la LOA vous permet de devenir locataire de la voiture pendant une période donnée, tout en conservant la possibilité de l’acheter par la suite.
Différences entre la LOA et le prêt auto
Si vous envisagez l’achat d’un véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion, avec ou sans apport, il est important de comprendre les différences entre un crédit à la consommation pour une nouvelle voiture (prêt auto) et un contrat de location de type LOA.
La location avec option d’achat
Avec la LOA, vous êtes locataire de votre voiture pendant toute la durée du paiement des mensualités, soit entre 24 et 72 mois. La voiture ne vous appartient pas, mais vous en avez l’usage exclusif. À la fin de la période de paiement, vous avez la possibilité de racheter le véhicule en versant une somme connue dès la signature du contrat, correspondant à sa valeur initiale diminuée des loyers versés et du dépôt de garantie. Vous pouvez également anticiper l’achat ou changer de modèle au sein de la gamme proposée par le constructeur. De plus, la LOA offre généralement un bouquet de services incluant les réparations, l’entretien et même une assurance auto, pour un coût similaire à un prêt classique.
Le crédit automobile
Contrairement à la location avec option d’achat, associée à la vente d’un véhicule neuf, le crédit auto peut être utilisé pour tous types de véhicules neufs ou d’occasion, y compris les caravanes, les camping-cars et les motos. Vous devenez propriétaire de la voiture dès la signature du contrat et pouvez la revendre à tout moment si nécessaire. Contrairement à la LOA, il n’y a pas de limite de kilométrage avec une voiture achetée à crédit. De plus, vous avez la possibilité de rembourser par anticipation votre crédit auto pour ne plus avoir de mensualités et changer de voiture si besoin.
LOA ou crédit auto : en résumé
La location avec option d’achat permet d’acheter une voiture neuve et de la renouveler régulièrement, mais nécessite un apport personnel conséquent et une limite de kilométrage. Le crédit auto permet d’acheter une voiture neuve ou d’occasion sans apport initial important, mais implique des mensualités plus élevées et offre la qualité immédiate de propriétaire.
Comment comparer les offres de crédit auto et de LOA ?
Le budget mensuel à prévoir peut varier entre une LOA et un crédit auto. Par exemple, une Renault Mégane neuve est vendue au prix constructeur de 24 476 € en 2022. Dans le cas d’une LOA, vous devrez payer un premier loyer de 6 033 €, suivi de 48 mensualités de 211,21 €, et si vous choisissez d’exercer votre option d’achat, vous devrez débourser un supplément de 11 871 €, soit un coût total de 28 042 €. Avec un crédit automobile classique de 24 000 € sur 48 mensualités et un TAEG de 3,30 %, le montant des mensualités s’élève à 533,88 €, soit un coût total de 25 656,24 €.
Il est important de noter que les taux de crédit et les mensualités de la LOA peuvent varier en fonction des offres des constructeurs et des banques. Utilisez un comparateur de crédit pour une évaluation plus précise.
FAQ : LOA ou crédit auto
Comment faire le bon choix entre LOA et crédit auto ?
Avant de signer un contrat de LOA ou un crédit auto, nous vous recommandons de comparer en effectuant des simulations auprès des professionnels concernés. Meilleurtaux.com met à votre disposition un simulateur de crédit qui vous permettra d’évaluer précisément les mensualités futures et le coût total de votre crédit.
Quels sont les avantages du crédit par rapport à la LOA ?
Le leasing automobile offre une grande souplesse et permet de changer régulièrement de véhicule. Cependant, le crédit auto présente certains avantages non négligeables :
- Vous devenez immédiatement propriétaire du véhicule.
- Vous pouvez le conduire librement et sans limite de kilométrage.
- Le coût total est généralement moins élevé qu’avec une LOA.
- Les remboursements sont plus élevés, mais vous n’avez pas besoin de prévoir un apport initial.
Pourquoi faire une simulation de prêt et de LOA ?
La simulation vous donne une vision précise des tarifs proposés par plusieurs assureurs. Vous pouvez ajuster la durée de remboursement pour correspondre à celle proposée dans le cadre de votre LOA. Vous pouvez également faire varier le montant que vous êtes prêt à rembourser chaque mois pour obtenir une simulation de la durée de remboursement possible. Utilisez cet outil pour faciliter votre choix entre crédit auto et LOA. La calculette crédit auto vous permet d’évaluer gratuitement et sans engagement le coût mensuel de votre véhicule.
