Pour assurer sa retraite, il est généralement nécessaire de cotiser en fonction de ses revenus, qu’ils proviennent d’une activité salariée ou indépendante. Mais que se passe-t-il si vous n’avez jamais exercé ou très peu d’activités professionnelles ? Sachez qu’il est tout de même possible d’acquérir des trimestres pour votre retraite et d’accéder à certaines aides. Alors, quelle retraite pouvez-vous espérer lorsque vous n’avez pas assez cotisé ?
3 méthodes pour toucher une retraite sans avoir travaillé
1. Demander à être rattaché à l’Assurance vieillesse des parents au foyer
L’Assurance Vieillesse des Parents au Foyer (AVPF) permet de valider des trimestres de retraite sans avoir à exercer une activité professionnelle et sans cotiser. Pendant la période de bénéfice de l’AVPF, c’est la Caisse d’Allocations Familiales (CAF) qui verse les cotisations pour vous, basées sur le montant du SMIC ou une partie de celui-ci.
Pour y avoir droit, vous devez vous trouver dans l’une des situations suivantes :
- Vous touchez l’allocation de base ou la prestation partagée d’éducation de la Paje (payée jusqu’aux 3 ans de l’enfant).
- Vous recevez le complément familial (attribué aux parents de trois enfants ou plus).
- Vous bénéficiez de l’Allocation journalière de présence parentale (AJPP).
- Vous êtes responsable d’un enfant ou d’un adulte handicapé ayant au moins 80 % d’incapacité permanente.
- Vous profitez du congé de proche aidant.
Si vous êtes en couple, vous devez également interrompre ou réduire votre activité professionnelle, et les revenus de votre foyer doivent être inférieurs à un certain seuil. Notez que la condition de revenu ne s’applique pas si vous avez la responsabilité d’un adulte ou d’un enfant handicapé, si vous recevez l’AJPP ou si vous êtes en congé de proche aidant.
2. S’inscrire au chômage
Même sans avoir jamais exercé d’activité professionnelle, il est important de prévoir sa retraite. S’inscrire au chômage via Pôle emploi reste une option, permettant de valider jusqu’à 6 trimestres pour la retraite. Cela concerne un chômage non rémunéré et n’accorde aucun point pour la retraite complémentaire.
3. Cotiser volontairement à l’assurance retraite
Opter pour une cotisation volontaire à l’assurance vieillesse est une autre alternative, à condition de remplir certains critères. Pour cela, vous devez vous retrouver dans au moins l’une des catégories suivantes :
- Vous ne répondez plus aux conditions d’adhésion obligatoire.
- Vous avez été salarié à l’étranger tout en étant affilié pendant 5 ans à l’assurance maladie selon un régime français obligatoire.
- Vous assistez un proche invalide ou infirme dans les tâches quotidiennes de la vie en tant que tierce personne.
- Vous vous consacrez à l’éducation à domicile d’au moins un enfant de moins de 20 ans en tant que parent au foyer et non assuré obligatoire en France ou à l’étranger.
- Vous avez perçu l’indemnité de soins pour les tuberculeux avant le 1er décembre 1982.
- Vous avez été volontaire pour le développement ou pour la solidarité internationale après 1986.
Le montant des cotisations dépend des revenus sur lesquels vous avez cotisé au cours des 6 mois précédents et de votre classification. Les cotisations sont calculées sur une base située entre 10 284 € (25 % du PASS 2023) et 43 992 € (100 % du PASS).
Pour faire une demande de cotisation volontaire, vous devez vous adresser à la Caisse primaire d’assurance maladie (CPAM) de votre domicile. Pour ceux résidant à l’étranger, la demande doit être soumise à la Caisse des Français de l’étranger (CFE).
De combien est la retraite minimum ?
Le minimum vieillesse
L’ASPA, anciennement connue sous le nom de minimum vieillesse, est une allocation destinée à garantir un revenu minimal aux retraités résidant en France. L’Allocation de solidarité aux personnes âgées s’adresse à ceux qui n’ont pas suffisamment cotisé au cours de leur vie professionnelle et qui ont des ressources insuffisantes pour subvenir à leurs besoins pendant la retraite.
Cette allocation est financée par l’État et est allouée aux retraités de 65 ans et plus disposant de faibles revenus. L’ASPA s’adresse également aux anciens combattants et aux personnes déclarées inaptes au travail ou handicapées avec une incapacité permanente d’au moins 50 % et bénéficiaires d’une retraite anticipée pour handicap.
En 2023, les plafonds de revenus annuels sont les suivants :
- Inférieurs à 11 533,02 euros pour une personne vivant seule.
- Inférieurs à 17 905,06 euros pour un couple (marié, en concubinage ou pacsé).
Ces seuils de revenus bruts prennent en compte toutes les ressources perçues, telles qu’une pension de réversion, d’invalidité ou l’Allocation aux adultes handicapés (AAH).
Le minimum contributif
Le minimum contributif est spécialement destiné aux personnes ayant accumulé un nombre suffisant de trimestres au régime général de la Sécurité sociale, y compris les salariés du secteur privé et agricole. Il permet de prétendre à une retraite à taux plein.
Cette aide vise à assurer un niveau minimal de pension retraite aux salariés ayant eu des revenus d’activité modestes. En 2023, le montant du minimum contributif est de 684,13 euros bruts mensuels, avec une possible majoration portant ce montant à 747,57 euros bruts mensuels pour ceux ayant cotisé au moins 120 trimestres dans le régime général.
Il est important de noter que la somme du minimum contributif peut être réduite si le montant total des pensions de retraite (de base et complémentaire, tous régimes et pays confondus) dépasse un plafond fixé à 1 322,87 euros par mois en 2023.
Retraite minimum sans cotisation : combien allez-vous toucher ?
Toute personne âgée de plus de 65 ans peut prétendre à l’ASPA (Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées, anciennement Minimum vieillesse), sous réserve de remplir certaines conditions, dont un revenu annuel maximum et un séjour d’au moins 6 mois en France.
De plus, il existe des situations permettant de prétendre à une pension de retraite de base même sans avoir exercé d’activité professionnelle :
- Accomplir 90 jours de service militaire, ce qui ouvre des droits à un trimestre de retraite.
- S’inscrire à Pôle emploi, action qui permet la validation de 6 trimestres de cotisation.
- Pour les femmes au foyer n’ayant jamais exercé d’activité rémunérée, l’affiliation à l’Assurance vieillesse des parents au foyer (AVPF) peut leur ouvrir des droits à une pension de retraite.
