Lorsque vous êtes impliqué dans un accident de voiture, il est essentiel de comprendre les frais médicaux couverts par votre assurance auto. En tant que contrat qui vous protège financièrement, l’assurance auto peut couvrir diverses situations, y compris les dommages matériels ainsi que les blessures corporelles. Les frais médicaux font partie intégrante de la couverture liée aux blessures corporelles.
Couverture des frais médicaux en cas d’accident
La couverture des frais médicaux en cas d’accident varie d’une police d’assurance à l’autre, mais elle suit généralement quelques principes de base.
Assurance responsabilité civile
L’assurance responsabilité civile est obligatoire dans de nombreux endroits. Elle couvre les blessures corporelles que vous pourriez infliger à autrui en cas d’accident. Cela signifie que si vous êtes responsable de l’accident, cette assurance prendra en charge les dommages corporels occasionnés à vos passagers ou à un tiers, mais ne tiendra pas compte de vos propres blessures.
Assurance contre les blessures corporelles
En plus de l’assurance responsabilité civile, vous pouvez souscrire une assurance contre les blessures corporelles, également connue sous le nom de garantie du conducteur, pour vous-même. Cette couverture peut prendre en charge l’ensemble de vos propres frais médicaux en cas d’accident si vous êtes responsable. Elle est systématiquement incluse dans la garantie tous risques de l’assurance auto, mais reste une option dans les autres formules.
Limites de couverture
Il est essentiel de connaître les limites de couverture de votre garantie du conducteur en ce qui concerne les frais médicaux. Cette garantie prendra en charge tous les frais médicaux non pris en charge par le régime obligatoire, ainsi que la perte de gains professionnels, les préjudices liés à l’interruption de vos études, une indemnisation spécifique en cas d’incapacité temporaire de travail ou d’invalidité permanente, et la prise en charge des obsèques en cas de décès. Deux types d’indemnisation sont possibles : l’indemnisation forfaitaire, avec un montant déterminé dès la souscription du contrat, et l’indemnisation indemnitaire, qui prend en compte l’ensemble des préjudices et s’adapte à la gravité des dommages.
Facteurs influençant la couverture des frais médicaux
Plusieurs facteurs peuvent influencer la couverture des frais médicaux par votre assurance auto.
1. Type de police
Le type de police que vous avez souscrite est un facteur clé. Certaines polices offrent une couverture plus étendue des frais médicaux que d’autres. Dès la souscription, certaines assurances peuvent vous demander sur quels montants vous souhaitez être couverts, qui peuvent aller de quelques dizaines de milliers d’euros à plus d’un million d’euros.
2. Responsabilité dans l’accident
Votre niveau de responsabilité dans l’accident peut également jouer un rôle. Si vous êtes responsable de l’accident, votre assurance responsabilité civile prendra en charge les frais médicaux de l’autre partie. Si vous avez souscrit une assurance contre les blessures corporelles, elle couvrira vos propres frais médicaux, quelle que soit votre responsabilité. Cependant, certaines exceptions s’appliquent, telles que la conduite sans permis, sous l’emprise de stupéfiants ou avec un taux d’alcoolémie supérieur à la norme autorisée, qui ne déclencheront aucune indemnisation.
3. Montant de la prime
Le montant de la prime que vous payez pour votre assurance auto peut également affecter la couverture des frais médicaux. En général, plus la prime est élevée, plus la couverture est étendue. Si vous souscrivez une assurance tous risques, il y a de grandes chances que la garantie du conducteur soit incluse. Pour les autres formules, il s’agira plutôt d’une option.
Conseils pour maximiser la couverture des frais médicaux
Pour maximiser la couverture des frais médicaux par votre assurance auto, suivez ces conseils :
Souscrivez une assurance contre les blessures corporelles
Optez pour une police d’assurance qui propose une couverture complète des blessures corporelles, y compris les frais médicaux pour vous et vos passagers, quel que soit votre niveau de responsabilité dans l’accident.
Augmentez les limites de couverture
Si vous pouvez vous le permettre, envisagez d’augmenter les limites de couverture de votre assurance auto pour les frais médicaux. Cela vous assurera une meilleure protection en cas d’accident grave.
Conduisez prudemment
La meilleure façon de prévenir les accidents et les frais médicaux qui en découlent est de conduire prudemment. Respectez les règles de la route, évitez la distraction au volant et soyez attentif aux conditions de circulation.
Il est également important de noter que la garantie du conducteur n’est qu’une partie des assurances possibles en cas d’accident de voiture. Il peut être utile de se pencher sur des assurances complémentaires qui couvrent d’autres frais médicaux, tels que la garantie accidents de la vie qui indemnise en cas d’incapacité permanente, la garantie indemnités journalières qui compense les revenus en cas d’hospitalisation ou la surcomplémentaire qui rembourse des frais médicaux plus importants que ceux couverts par votre mutuelle.
La meilleure solution est de réaliser un bilan complet auprès d’un expert de votre assurance auto ou santé.
