Publié le 12/07/2021 | Mis à jour le 04/08/2021 | Par Romain Gerbet
Assurer votre futur logement : quand est-il préférable de s’y prendre ?
Si vous vous apprêtez à emménager dans un nouveau logement, il vous sera demandé une attestation d’assurance habitation pour la signature du contrat de location. Il est donc conseillé de ne pas tarder à souscrire une assurance habitation.
Cependant, sachez que vous avez la possibilité de souscrire un contrat d’assurance jusqu’à la veille de la signature du bail ou chez le notaire si vous le souhaitez. Cependant, cette option n’est pas idéale. Vous pouvez également indiquer les dates souhaitées au moment de la souscription pour être couvert dès votre entrée dans le logement.
Dès que vous connaissez votre date de déménagement, il est donc recommandé de souscrire une nouvelle assurance habitation ou de transférer celle que vous possédez déjà.
Transfert ou souscription d’une nouvelle assurance : quelles démarches entreprendre ?
Lorsque vous déménagez, vous avez deux options possibles : souscrire un nouveau contrat ou transférer votre contrat existant.
Dans tous les cas, il est essentiel d’être honnête ! Si vous ne signalez pas votre changement de situation à votre assureur, vous risquez de ne pas être indemnisé en cas de sinistre.
Transfert de votre assurance habitation chez le même assureur
Si votre contrat actuel vous convient et que vous emménagez dans un logement similaire à celui que vous quittez, il n’est pas nécessaire de chercher ailleurs. Vous pouvez simplement demander à votre assurance de transférer votre contrat en lui indiquant votre nouvelle adresse.
Souscription d’un nouveau contrat d’assurance
Si votre contrat actuel ne répond plus à vos besoins ou si vous emménagez pour la première fois (départ du domicile parental), vous devrez envisager la souscription d’un nouveau contrat d’assurance.
Pour souscrire un nouveau contrat d’assurance, rien de plus simple : contactez l’assureur de votre choix (par téléphone ou directement sur leur site) et informez-les de votre souhait de souscrire une assurance habitation à la date souhaitée (remise des clés ou date de signature chez le notaire). Ils se chargeront du reste.
Transfert du contrat vers un autre assureur
La dernière possibilité est le transfert de votre contrat vers un autre assureur.
Si vous avez souscrit votre contrat depuis plus d’un an, la loi Hamon vous permet de le résilier sans justificatif ni frais supplémentaires. De plus, c’est le nouvel assureur qui s’occupera de toutes les démarches.
Cependant, si votre contrat a moins d’un an, vous devrez fournir des justificatifs à votre assureur, prouvant que les risques liés à votre ancien logement et à votre nouveau logement ne sont pas les mêmes. Si tel est le cas, vous devrez envoyer un courrier en recommandé avec accusé de réception dans les 3 mois suivant le déménagement au plus tard (ou dès que la date de signature du bail ou d’acquisition est connue).
La résiliation du contrat se fera dans un délai d’un mois, sans versement d’indemnités de résiliation (n’oubliez pas de demander le remboursement des primes non utilisées).
Faut-il avoir une double assurance pour les deux logements ?
Il est souvent difficile de faire coïncider les dates de déménagement et d’emménagement, ce qui fait qu’il est courant que deux contrats d’assurance habitation se chevauchent. Ce chevauchement permet de protéger les deux logements (celui que vous quittez et celui dans lequel vous allez emménager) pendant la période de déménagement.
En résiliant trop tôt le contrat de votre ancien logement, vous risquez de ne pas être couvert en cas de sinistre, ce qui peut être désastreux. Il est donc fortement recommandé de conserver l’assurance de votre ancien logement jusqu’à ce que vous rendiez les clés.
Il convient de noter que certains assureurs offrent pendant un certain temps (30 jours pour certains) la couverture de l’ancien logement, évitant ainsi de payer deux fois pendant la période de déménagement.
Toutefois, quelle que soit la situation, il est impossible de souscrire deux assurances habitation différentes pour le même logement.
Attention aux modifications des cotisations
Comme mentionné précédemment, il est obligatoire de signaler à votre assureur tout changement de situation, que ce soit votre adresse ou les caractéristiques de votre nouveau logement. Cela peut concerner le type de logement, le nombre de pièces, la surface de votre habitation ou même sa situation géographique.
Ainsi, pour être correctement protégé en fonction de vos besoins, il est parfois nécessaire de mettre à jour votre contrat. Cela n’entraînera pas de frais supplémentaires, mais les cotisations peuvent être réévaluées. En effet, si votre situation évolue, il est possible que vos cotisations évoluent également.
Cela peut inclure, par exemple :
- Le passage d’un deux-pièces à une maison plus grande, avec l’acquisition de nouveaux biens de valeur à protéger.
- Un déménagement dû à l’agrandissement de la famille ou à un nouveau poste, nécessitant de nouvelles garanties.
- Un déménagement vers une zone sujette à des catastrophes naturelles telles que les inondations ou les feux de forêt.
Toutes ces modifications seront prises en compte par votre assurance, qui ajustera les cotisations en conséquence (à la hausse si nécessaire, ou à la baisse si vous emménagez dans un logement plus petit).
Il est important de noter que si vous souhaitez conserver le même contrat, votre compagnie d’assurance doit vous informer de l’augmentation des tarifs. À partir de ce moment, vous avez un mois pour demander la résiliation de votre contrat si vous le souhaitez. La loi Hamon vous permet également de résilier votre contrat après un an.
Devenir propriétaire : comment cela impacte-t-il votre assurance ?
Lorsqu’il s’agit de l’évolution des cotisations, il est important de noter que les propriétaires et les locataires ne paient pas les mêmes montants. En effet, passer du statut de locataire à celui de propriétaire entraîne une augmentation des cotisations (et inversement).
Pourquoi ? Parce qu’un propriétaire est responsable des dommages causés à autrui par son bien, comme un incendie qui se propage chez les voisins.
De locataire à propriétaire
Commençons par le cas le plus courant : le passage du statut de locataire à celui de propriétaire.
Si vous vous trouvez dans cette situation, sachez que vous ne pourrez pas conserver votre contrat d’assurance actuel. Vous devrez souscrire un nouveau contrat d’assurance adapté à votre nouveau statut.
La loi prévoit que le nouvel acheteur puisse conserver l’assurance du vendeur. Si vous préférez obtenir votre propre assurance, vous devrez demander la résiliation à l’assurance de l’ancien propriétaire dans les 3 mois suivant la vente, par lettre recommandée avec accusé de réception. Dans ce cas, la résiliation sera immédiate.
De propriétaire à locataire
Bien que moins courant, le passage du statut de propriétaire à celui de locataire concerne certaines personnes qui ne souhaitent ou ne peuvent plus assumer les frais liés à la propriété (taxe foncière, charges de copropriété, etc.). Cela peut notamment être le cas de seniors qui se retrouvent avec une maison trop grande après le départ des enfants et souhaitent profiter des avantages offerts par la location.
Dans ce cas également, il n’est pas possible de conserver le même contrat d’assurance. Profitez de ce changement de situation pour évaluer vos nouveaux besoins et consultez votre assureur pour obtenir un contrat d’assurance habitation adapté.
Ne pas oublier les autres types d’assurances
Évidemment, puisque vous changez d’adresse, vous devrez également informer vos autres assureurs. C’est notamment le cas pour votre assurance automobile. Les cotisations de cette assurance peuvent en effet évoluer en fonction de votre nouvelle habitation.
Par exemple, si vous stationnez votre véhicule dans un garage privé, dans la rue ou dans un parking collectif, les cotisations ne seront pas les mêmes.
Les visuels du post original n’ont pas été inclus ici.
