Les cartes de crédit Visa et MasterCard sont les leaders mondiaux dans les systèmes de paiement et de retrait. Bien que largement connues, peu de personnes savent réellement quelles sont leurs différences et comment elles fonctionnent. Les banques offrent généralement peu de choix car les nuances entre les deux sont relativement faibles. Cependant, il est important de comprendre ces différences.
🖼️ Présentation de MasterCard et Visa
Les cartes Visa et Mastercard
Visa et MasterCard sont les deux principales entreprises de cartes de crédit et de paiement, aussi bien en France qu’à l’étranger. Ces deux sociétés sont américaines.
La carte Visa est née en 1958 sous le nom de BankAmericard. Ce n’est que dans les années 70 que la Bank of America lui a donné le nom de Visa pour lui donner une dimension internationale.
MasterCard a été lancée en 1966 par un groupe de banques qui souhaitait concurrencer la Bank of America.
Le choix entre Visa et MasterCard se pose notamment dans les banques traditionnelles, où vous avez souvent accès aux deux cartes à un prix similaire. En revanche, dans les banques en ligne ou les néobanques, le choix entre Visa et MasterCard est généralement imposé.
En ce qui concerne les tarifs, il y a peu de différence entre Visa et MasterCard. La variation des prix dépend plutôt de la formule et de la banque choisie.
Comment obtenir une carte bancaire gratuite ? Plusieurs banques en ligne proposent à leurs clients une carte Visa ou MasterCard gratuite. Consultez notre guide dédié aux cartes bancaires gratuites, ou bien notre comparatif des banques en ligne.
À qui vont les commissions ?
Lorsqu’un client effectue une transaction chez un commerçant physique ou en ligne, une commission est prélevée et redistribuée à trois intervenants :
- à la banque du détenteur de la carte,
- à la banque du commerçant,
- au réseau de distribution de la carte, qui assure la liaison entre les deux banques.
Quel positionnement pour chacune des cartes ?
Les deux entreprises, Mastercard et Visa, se concurrencent avec un positionnement relativement similaire. Leurs réseaux de commerçants et de distributeurs automatiques sont mondiaux et sont présents dans presque tous les pays. Certaines banques, comme la Société Générale ou HSBC, proposent à leurs clients des cartes Visa et MasterCard.
MasterCard est présente dans 210 pays, contre 200 pour Visa, mais c’est Visa qui l’emporte en parts de marché avec 38 millions de points d’acceptation, contre 35,9 pour MasterCard.
En France, sur les 70 millions de cartes bancaires, 43,5 millions sont des cartes Visa.
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💳 Les cartes bancaires proposées par Mastercard et Visa
Les tarifs et les gammes de cartes
Les deux marques proposent différentes options, allant de l’entrée de gamme à la carte haut de gamme, en passant par la carte classique.
Toutes ces cartes peuvent être utilisées à l’étranger.
Ce sont les établissements bancaires qui hébergent les comptes et qui déterminent les conditions, les frais et les avantages.
Il est donc important de comparer les deux marques de cartes, tout en tenant compte des conditions imposées par la banque. Les banques en ligne proposent généralement des cartes haut de gamme gratuites en échange, par exemple, d’une domiciliation de salaire. D’autres offrent des réductions, des assurances ou des assistances complémentaires.
Les cartes bancaires Mastercard
La carte bancaire Mastercard
MasterCard propose toute une gamme de cartes bancaires :
Les cartes de paiement MasterCard Prépayées : ce sont des cartes qui ne permettent pas le découvert. Avant chaque transaction, une vérification est effectuée pour s’assurer que le montant est disponible sur la carte, que ce soit pour les retraits ou les achats chez les commerçants ou en ligne.
Les cartes bancaires MasterCard Standard : il existe deux versions :
- La carte MasterCard Maestro à autorisation systématique : à chaque achat ou retrait, le compte est interrogé pour vérifier la disponibilité des fonds.
- La carte MasterCard Cirrus qui permet une utilisation internationale.
Les cartes bancaires MasterCard Premium existent en trois versions :
- La carte Gold MasterCard avec des plafonds d’achat et de retrait élevés, assortie d’une gamme complète d’assurances et d’assistances.
- La carte Platinum MasterCard qui propose un service d’assistance personnel spécifique.
- La carte World Elite MasterCard, la plus haut de gamme offrant un service de conciergerie disponible 24h/24.
Classement établi par Selectra en tenant compte du prix de l’offre et de ses caractéristiques. Données mises à jour en Septembre 2023.
Les cartes bancaires Visa
La carte bancaire Visa
La carte bancaire Visa est également disponible en plusieurs versions :
La carte de paiement Visa Prépayée : elle n’est pas liée à un compte bancaire mais fonctionne comme une carte de paiement classique avec une autorisation systématique qui limite les dépenses au montant disponible sur la carte.
La carte de paiement V PAY : c’est une carte européenne dotée d’une puce, mais qui ne possède pas de bande magnétique. Elle est utilisable uniquement dans la zone euro.
La carte bancaire Visa Electron : c’est la plus courante. À chaque transaction, une autorisation est demandée pour confirmer la disponibilité des fonds sur le compte.
La carte bancaire Visa Classic, acceptée dans le monde entier. Elle offre divers services, tels qu’une assistance médicale à l’étranger pour son propriétaire et sa famille. Elle est disponible en débit immédiat ou en débit différé.
La carte bancaire Visa Premier, un peu plus haut de gamme, permet des montants de paiement et de retrait plus élevés. Elle offre des services d’assistance et d’assurance à l’échelle mondiale, ainsi que des réductions chez certains commerçants partenaires.
La carte bancaire Visa Platinum, qui permet d’accumuler davantage de privilèges. Elle offre des services tels qu’une conciergerie privée, des avantages chez certains commerçants, ainsi qu’un service de renseignements sur les loisirs, comme le théâtre ou les lieux touristiques à visiter. Elle comprend également des services d’assistance et d’assurance.
La carte Visa Infinite – identifiable grâce à sa couleur noire – est proposée aux clients dont le revenu annuel dépasse 100 000 €. Elle offre les plafonds de retrait les plus élevés, avec 5000 € par jour et 15000 € par semaine. En plus des assurances et de l’assistance en France et à l’étranger, l’adhésion au club Visa Infinite offre des bons de réduction supplémentaires, des séjours négociés ou des invitations à des spectacles.
Classement établi par Selectra en tenant compte du prix de l’offre et de ses caractéristiques. Données mises à jour en Septembre 2023.
💭 MasterCard ou Visa pour voyager ?
Les services des deux marques sont relativement similaires. Si vous voyagez régulièrement dans le même pays, consultez votre conseiller bancaire qui connaît les spécificités selon les pays. Par exemple, au Japon, la carte Visa est plus facilement acceptée que la carte MasterCard, car son réseau chez les commerçants est davantage développé. Si vous n’avez pas de destination privilégiée, il est nécessaire de se renseigner au cas par cas.
Quelle banque en ligne choisir pour voyager ? Pour plus d’informations sur les meilleures offres des banques en ligne pour les voyageurs, consultez notre comparatif des banques en ligne pour voyager.
