Lorsqu’on décide de créer son entreprise, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est une étape incontournable. Ce compte est essentiel pour gérer les finances de son entreprise et il est préférable qu’il offre de nombreux avantages. Cependant, avec la multitude d’établissements bancaires présents sur le marché et l’émergence des néobanques professionnelles, il est devenu difficile de faire son choix. Sans connaître les critères importants pour comparer les banques professionnelles, il est facile de se tromper.
Mais comment choisir ? Cet article vous permettra de comparer les tarifs et les services des principales banques professionnelles.
Qui doit ouvrir un compte professionnel ? Est-ce obligatoire ?
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est obligatoire pour les entrepreneurs et les créateurs de sociétés unipersonnelles ou pluripersonnelles. Concrètement, les dirigeants des sociétés ont l’obligation d’ouvrir un compte professionnel dédié exclusivement aux activités de la structure lorsqu’ils ont le statut juridique suivant :
- la SARL,
- la SA,
- la SAS,
- l’EURL,
- la SASU.
L’obligation d’ouvrir un compte professionnel concerne également certains micro-entrepreneurs ou entrepreneurs individuels. Selon la loi PACTE du 22 mai 2019, les micro-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 € (hors taxes) pendant 2 années consécutives ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité.
D’après l’article L.123-24 du Code du commerce, les commerçants sont également tenus de se faire ouvrir un compte séparé dans un établissement de crédit ou dans un bureau de chèques postaux. Cependant, cet article ne précise pas que le compte séparé doit être un compte bancaire professionnel. Le commerçant peut donc simplement créer un compte dédié à son activité commerciale.
Si vous êtes commerçant et que vous exercez sous le statut d’entrepreneur individuel (EI), il est recommandé d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Cela vous permettra de réaliser des virements à plusieurs fournisseurs ou salariés et de disposer d’un terminal de paiement par carte bancaire. Vous pourrez également obtenir plus facilement des prêts pour le développement de votre commerce et bénéficier de découverts plus importants.
Les artisans et les micro-entrepreneurs avec un chiffre d’affaires annuel inférieur à 10 000 € HT peuvent également opter pour un compte professionnel afin de profiter des avantages et des services associés. De plus, les entrepreneurs individuels exerçant une activité libérale ont également la possibilité d’ouvrir un compte professionnel, bien qu’il n’y ait aucune obligation légale dans ce cas. Cependant, l’ouverture d’un tel compte facilite la gestion comptable de votre entreprise et vous permet de fournir les informations nécessaires à l’administration fiscale.
Qu’est-ce que le dépôt légal ?
Le dépôt légal, également appelé dépôt de capital social, est une formalité obligatoire lors de la création d’une société de type SA, SARL, SAS, EURL, SASU.
Les associés doivent déposer leur participation au capital de la société sur un compte bancaire provisoire bloqué, ouvert au nom de l’entreprise en création. Il est important de rappeler que le dépôt doit être d’au moins 1 € pour toutes les sociétés, à l’exception des SAS qui nécessitent un dépôt minimum de 37 000 €.
Cette démarche doit être effectuée avant l’immatriculation de l’entreprise au Registre du Commerce et des Sociétés, car elle permet d’obtenir le certificat de dépôt émis par la banque, document obligatoire pour l’immatriculation, tout comme les projets de statuts.
Il suffit d’envoyer le KBIS à la banque pour débloquer le capital et utiliser les fonds pour les besoins de la société.
Quand et comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel pour votre entreprise à deux moments : lors de sa création ou à une étape importante de son existence. L’ouverture d’un compte professionnel lors de la création d’une EURL ou d’une société à capital social est obligatoire avant son immatriculation au Registre du commerce et des sociétés (RCS). Cette ouverture de compte doit normalement avoir lieu après la fixation du capital social et la rédaction des statuts de la société.
Aucun capital social n’est exigé pour la création d’une entreprise individuelle ou d’une micro-entreprise. L’ouverture d’un compte professionnel est donc facultative si vous êtes un entrepreneur individuel à ce stade. Cependant, si le chiffre d’affaires annuel de votre entreprise individuelle dépasse 10 000 € pendant 2 années consécutives, vous devez ouvrir un compte professionnel. Vous disposez de 12 mois pour le faire.
En dehors de ces cas, vous pouvez librement décider d’ouvrir un compte professionnel pour votre entreprise. Cela peut se produire lors d’une période importante de son existence, par exemple lors d’une expansion des activités, ou si le besoin se fait sentir. Que ce soit à ces moments-là ou lors de la création de la structure, les démarches à effectuer pour l’ouverture du compte sont pratiquement les mêmes.
Choisissez une banque pro selon vos besoins et vos critères
Le choix de la banque est une étape préalable indispensable à l’ouverture d’un compte professionnel pour votre entreprise. Vous devez tout d’abord dresser la liste des besoins bancaires spécifiques de votre société et vos attentes vis-à-vis d’une banque. Prenez en compte votre statut juridique, l’activité professionnelle que vous exercez, la taille de votre entreprise et son potentiel de développement. Sur notre plateforme, comparez les offres de plusieurs banques professionnelles pour choisir celle qui correspond à vos critères et répond à vos besoins. Outre les tarifs, tenez compte de la disponibilité du conseiller bancaire et de l’accès à une gestion de compte en ligne lors de la comparaison des services proposés.
Fournissez les pièces justificatives nécessaires à l’ouverture d’un compte professionnel
Une fois la banque professionnelle choisie, vous pouvez entamer la procédure d’ouverture du compte professionnel en fournissant les documents demandés. La plupart des établissements bancaires exigent les pièces justificatives suivantes :
- un justificatif d’identité (CNI ou passeport) du chef d’entreprise et de ses éventuels associés,
- une copie des statuts (en cas de création de sociétés),
- l’extrait K (pour les entreprises individuelles),
- un certificat d’immatriculation au Registre des métiers (pour les artisans),
- un justificatif d’occupation d’un local professionnel.
Le justificatif d’occupation d’un local professionnel est nécessaire si vous utilisez un local comme siège social pour votre activité. Il peut s’agir d’une copie du bail commercial, d’un contrat de domiciliation commerciale ou d’une attestation de domiciliation à votre adresse personnelle.
Une fois les pièces justificatives traitées et la demande d’ouverture de compte professionnel validée, la banque crée un compte au nom de votre entreprise. Elle vous remet ensuite la convention de compte qui récapitule les engagements contractuels et les règles d’utilisation du compte professionnel. Vous y trouverez notamment le taux d’intérêt applicable et les tarifs des services utilisés.
Combien coûte un compte professionnel ?
Le coût d’un compte bancaire professionnel varie en fonction des services sollicités et de la banque choisie. Il comprend généralement :
- les frais de tenue de compte,
- les frais de location de terminal de paiement électronique (TPE),
- les frais par transaction,
- les commissions de découverts,
- les frais d’accès aux services en ligne,
- les frais de carte bancaire professionnelle.
Les frais de tenue de compte sont pratiqués uniquement par les banques traditionnelles. Il s’agit des frais que vous payez à la banque pour l’administration du compte et certains services de base tels que l’émission et l’envoi de chéquier ou l’édition et l’envoi de relevés. Les frais de tenue d’un compte professionnel s’élèvent en moyenne à 24 € par mois, mais peuvent varier d’une banque à l’autre.
Il en va de même pour les frais de location de TPE, les frais par transaction, les commissions de découverts, les frais d’accès aux services en ligne et les frais d’utilisation de carte bancaire professionnelle.
Chaque banque professionnelle fixe ses tarifs comme bon lui semble. Les frais d’accès aux services en ligne varient généralement entre 0 € et 30 € par mois. Selon la carte bancaire professionnelle que vous choisissez, les frais annuels peuvent varier de 42 € à plus de 140 €.
Maintenant que vous en savez plus sur les banques professionnelles, il est temps de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre entreprise. N’oubliez pas de prendre en compte les tarifs, les services proposés et la disponibilité du conseiller bancaire. Bonne chance dans votre recherche et dans le développement de votre entreprise !
Lorsqu’on décide de créer son entreprise, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est une étape incontournable. Ce compte est essentiel pour gérer les finances de son entreprise et il est préférable qu’il offre de nombreux avantages. Cependant, avec la multitude d’établissements bancaires présents sur le marché et l’émergence des néobanques professionnelles, il est devenu difficile de faire son choix. Sans connaître les critères importants pour comparer les banques professionnelles, il est facile de se tromper.
Mais comment choisir ? Cet article vous permettra de comparer les tarifs et les services des principales banques professionnelles.
Qui doit ouvrir un compte professionnel ? Est-ce obligatoire ?
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est obligatoire pour les entrepreneurs et les créateurs de sociétés unipersonnelles ou pluripersonnelles. Concrètement, les dirigeants des sociétés ont l’obligation d’ouvrir un compte professionnel dédié exclusivement aux activités de la structure lorsqu’ils ont le statut juridique suivant :
- la SARL,
- la SA,
- la SAS,
- l’EURL,
- la SASU.
L’obligation d’ouvrir un compte professionnel concerne également certains micro-entrepreneurs ou entrepreneurs individuels. Selon la loi PACTE du 22 mai 2019, les micro-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 € (hors taxes) pendant 2 années consécutives ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité.
D’après l’article L.123-24 du Code du commerce, les commerçants sont également tenus de se faire ouvrir un compte séparé dans un établissement de crédit ou dans un bureau de chèques postaux. Cependant, cet article ne précise pas que le compte séparé doit être un compte bancaire professionnel. Le commerçant peut donc simplement créer un compte dédié à son activité commerciale.
Si vous êtes commerçant et que vous exercez sous le statut d’entrepreneur individuel (EI), il est recommandé d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Cela vous permettra de réaliser des virements à plusieurs fournisseurs ou salariés et de disposer d’un terminal de paiement par carte bancaire. Vous pourrez également obtenir plus facilement des prêts pour le développement de votre commerce et bénéficier de découverts plus importants.
Les artisans et les micro-entrepreneurs avec un chiffre d’affaires annuel inférieur à 10 000 € HT peuvent également opter pour un compte professionnel afin de profiter des avantages et des services associés. De plus, les entrepreneurs individuels exerçant une activité libérale ont également la possibilité d’ouvrir un compte professionnel, bien qu’il n’y ait aucune obligation légale dans ce cas. Cependant, l’ouverture d’un tel compte facilite la gestion comptable de votre entreprise et vous permet de fournir les informations nécessaires à l’administration fiscale.
Qu’est-ce que le dépôt légal ?
Le dépôt légal, également appelé dépôt de capital social, est une formalité obligatoire lors de la création d’une société de type SA, SARL, SAS, EURL, SASU.
Les associés doivent déposer leur participation au capital de la société sur un compte bancaire provisoire bloqué, ouvert au nom de l’entreprise en création. Il est important de rappeler que le dépôt doit être d’au moins 1 € pour toutes les sociétés, à l’exception des SAS qui nécessitent un dépôt minimum de 37 000 €.
Cette démarche doit être effectuée avant l’immatriculation de l’entreprise au Registre du Commerce et des Sociétés, car elle permet d’obtenir le certificat de dépôt émis par la banque, document obligatoire pour l’immatriculation, tout comme les projets de statuts.
Il suffit d’envoyer le KBIS à la banque pour débloquer le capital et utiliser les fonds pour les besoins de la société.
Quand et comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel pour votre entreprise à deux moments : lors de sa création ou à une étape importante de son existence. L’ouverture d’un compte professionnel lors de la création d’une EURL ou d’une société à capital social est obligatoire avant son immatriculation au Registre du commerce et des sociétés (RCS). Cette ouverture de compte doit normalement avoir lieu après la fixation du capital social et la rédaction des statuts de la société.
Aucun capital social n’est exigé pour la création d’une entreprise individuelle ou d’une micro-entreprise. L’ouverture d’un compte professionnel est donc facultative si vous êtes un entrepreneur individuel à ce stade. Cependant, si le chiffre d’affaires annuel de votre entreprise individuelle dépasse 10 000 € pendant 2 années consécutives, vous devez ouvrir un compte professionnel. Vous disposez de 12 mois pour le faire.
En dehors de ces cas, vous pouvez librement décider d’ouvrir un compte professionnel pour votre entreprise. Cela peut se produire lors d’une période importante de son existence, par exemple lors d’une expansion des activités, ou si le besoin se fait sentir. Que ce soit à ces moments-là ou lors de la création de la structure, les démarches à effectuer pour l’ouverture du compte sont pratiquement les mêmes.
Choisissez une banque pro selon vos besoins et vos critères
Le choix de la banque est une étape préalable indispensable à l’ouverture d’un compte professionnel pour votre entreprise. Vous devez tout d’abord dresser la liste des besoins bancaires spécifiques de votre société et vos attentes vis-à-vis d’une banque. Prenez en compte votre statut juridique, l’activité professionnelle que vous exercez, la taille de votre entreprise et son potentiel de développement. Sur notre plateforme, comparez les offres de plusieurs banques professionnelles pour choisir celle qui correspond à vos critères et répond à vos besoins. Outre les tarifs, tenez compte de la disponibilité du conseiller bancaire et de l’accès à une gestion de compte en ligne lors de la comparaison des services proposés.
Fournissez les pièces justificatives nécessaires à l’ouverture d’un compte professionnel
Une fois la banque professionnelle choisie, vous pouvez entamer la procédure d’ouverture du compte professionnel en fournissant les documents demandés. La plupart des établissements bancaires exigent les pièces justificatives suivantes :
- un justificatif d’identité (CNI ou passeport) du chef d’entreprise et de ses éventuels associés,
- une copie des statuts (en cas de création de sociétés),
- l’extrait K (pour les entreprises individuelles),
- un certificat d’immatriculation au Registre des métiers (pour les artisans),
- un justificatif d’occupation d’un local professionnel.
Le justificatif d’occupation d’un local professionnel est nécessaire si vous utilisez un local comme siège social pour votre activité. Il peut s’agir d’une copie du bail commercial, d’un contrat de domiciliation commerciale ou d’une attestation de domiciliation à votre adresse personnelle.
Une fois les pièces justificatives traitées et la demande d’ouverture de compte professionnel validée, la banque crée un compte au nom de votre entreprise. Elle vous remet ensuite la convention de compte qui récapitule les engagements contractuels et les règles d’utilisation du compte professionnel. Vous y trouverez notamment le taux d’intérêt applicable et les tarifs des services utilisés.
Combien coûte un compte professionnel ?
Le coût d’un compte bancaire professionnel varie en fonction des services sollicités et de la banque choisie. Il comprend généralement :
- les frais de tenue de compte,
- les frais de location de terminal de paiement électronique (TPE),
- les frais par transaction,
- les commissions de découverts,
- les frais d’accès aux services en ligne,
- les frais de carte bancaire professionnelle.
Les frais de tenue de compte sont pratiqués uniquement par les banques traditionnelles. Il s’agit des frais que vous payez à la banque pour l’administration du compte et certains services de base tels que l’émission et l’envoi de chéquier ou l’édition et l’envoi de relevés. Les frais de tenue d’un compte professionnel s’élèvent en moyenne à 24 € par mois, mais peuvent varier d’une banque à l’autre.
Il en va de même pour les frais de location de TPE, les frais par transaction, les commissions de découverts, les frais d’accès aux services en ligne et les frais d’utilisation de carte bancaire professionnelle.
Chaque banque professionnelle fixe ses tarifs comme bon lui semble. Les frais d’accès aux services en ligne varient généralement entre 0 € et 30 € par mois. Selon la carte bancaire professionnelle que vous choisissez, les frais annuels peuvent varier de 42 € à plus de 140 €.
Maintenant que vous en savez plus sur les banques professionnelles, il est temps de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre entreprise. N’oubliez pas de prendre en compte les tarifs, les services proposés et la disponibilité du conseiller bancaire. Bonne chance dans votre recherche et dans le développement de votre entreprise !
