De nos jours, de nombreuses personnes sont endettées. Mais lorsque les dettes deviennent trop lourdes à supporter et génèrent du stress, il est temps de prendre les choses en main et de mettre en place un plan d’action. En effet, si l’endettement n’est pas géré correctement, il peut devenir un problème sérieux.
Heureusement, il existe plusieurs solutions pour aider les personnes à gérer et réduire leurs dettes. Voici quelques-unes des principales stratégies et solutions :
Élaborez ou revoyez votre budget
Un budget vous permettra de calculer vos revenus nets et d’identifier vos dépenses personnelles ainsi que les paiements que vous devez effectuer. C’est le meilleur moyen d’identifier les dépenses susceptibles d’être réduites, voire éliminées. L’objectif est de dégager un surplus chaque mois et de l’utiliser pour réduire vos dettes.
Négociez avec vos créanciers
Il est parfois possible de négocier avec vos créanciers pour obtenir des taux d’intérêt plus bas ou des modalités de paiement plus flexibles. Soyez transparent avec eux, gardez votre sang-froid et restez respectueux tout au long des négociations, car ce sont eux qui auront le dernier mot sur l’offre que vous leur proposerez.
Consolidez vos dettes
La consolidation des dettes consiste à obtenir un prêt auprès d’une institution financière pour rembourser tous vos créanciers en une seule fois, à l’exception de l’hypothèque et du prêt auto. Ce prêt est généralement étalé sur une période maximale de 5 ans. Le taux d’intérêt, situé entre 12% et 14%, est malheureusement plus élevé que celui d’un prêt ordinaire, qui se situe entre 8% et 10%. Il est donc préférable de consolider uniquement les dettes dont le taux d’intérêt est supérieur à 12%, comme les cartes de crédit par exemple. Vous n’aurez ensuite qu’un seul paiement à effectuer chaque mois, vous réduirez les frais d’intérêt et vous disposerez d’un échéancier pour rembourser vos dettes dans un délai raisonnable.
Vendez un actif
La vente d’un bien non nécessaire peut vous procurer de l’argent supplémentaire pour rembourser vos dettes ou du moins réduire vos dépenses liées à ce bien. Par exemple, si vous avez une deuxième voiture dont vous pouvez vous passer, la vendre peut être une excellente solution.
Faites une proposition de consommateur
Si vous n’êtes pas en mesure d’obtenir ou d’effectuer les paiements mensuels d’un prêt de consolidation, vous devriez envisager de faire une proposition de consommateur. Cette offre de règlement est préparée par un syndic qui déterminera avec vous le montant que vous êtes en mesure d’offrir, sans intérêts. Elle concerne tous vos créanciers non garantis, tels que les cartes de crédit, la marge de crédit ou les prêts personnels. Une proposition de consommateur présente plusieurs avantages, comme le montant à rembourser qui est basé sur votre capacité financière plutôt que sur le montant des dettes. De plus, vous êtes protégé contre toute saisie de salaire ou de biens.
Envisagez la faillite comme dernier recours
La faillite peut être une solution rapide et peu coûteuse pour se libérer des dettes lorsque vos moyens financiers ne vous permettent pas de faire une proposition de consommateur. La Loi sur la faillite et l’insolvabilité favorise la réhabilitation financière du consommateur et vous protège. Par exemple, vos REER et fonds de pension sont insaisissables, et un créancier hypothécaire ou pour un prêt-auto ne peut reprendre le bien tant que vous n’êtes pas en défaut de paiement.
Chaque situation d’endettement est unique, et la meilleure solution dépendra des circonstances individuelles. Il peut être judicieux de travailler avec un conseiller en finances personnelles pour déterminer la meilleure approche pour votre situation. N’hésitez pas à contacter nos professionnels en finances personnelles, ils sont disponibles pour répondre à vos questions et vous expliquer les avantages et inconvénients de chaque option. C’est sans frais, confidentiel et sans obligation.
Une personne bien informée en vaut deux !
De nos jours, de nombreuses personnes sont endettées. Mais lorsque les dettes deviennent trop lourdes à supporter et génèrent du stress, il est temps de prendre les choses en main et de mettre en place un plan d’action. En effet, si l’endettement n’est pas géré correctement, il peut devenir un problème sérieux.
Heureusement, il existe plusieurs solutions pour aider les personnes à gérer et réduire leurs dettes. Voici quelques-unes des principales stratégies et solutions :
Élaborez ou revoyez votre budget
Un budget vous permettra de calculer vos revenus nets et d’identifier vos dépenses personnelles ainsi que les paiements que vous devez effectuer. C’est le meilleur moyen d’identifier les dépenses susceptibles d’être réduites, voire éliminées. L’objectif est de dégager un surplus chaque mois et de l’utiliser pour réduire vos dettes.
Négociez avec vos créanciers
Il est parfois possible de négocier avec vos créanciers pour obtenir des taux d’intérêt plus bas ou des modalités de paiement plus flexibles. Soyez transparent avec eux, gardez votre sang-froid et restez respectueux tout au long des négociations, car ce sont eux qui auront le dernier mot sur l’offre que vous leur proposerez.
Consolidez vos dettes
La consolidation des dettes consiste à obtenir un prêt auprès d’une institution financière pour rembourser tous vos créanciers en une seule fois, à l’exception de l’hypothèque et du prêt auto. Ce prêt est généralement étalé sur une période maximale de 5 ans. Le taux d’intérêt, situé entre 12% et 14%, est malheureusement plus élevé que celui d’un prêt ordinaire, qui se situe entre 8% et 10%. Il est donc préférable de consolider uniquement les dettes dont le taux d’intérêt est supérieur à 12%, comme les cartes de crédit par exemple. Vous n’aurez ensuite qu’un seul paiement à effectuer chaque mois, vous réduirez les frais d’intérêt et vous disposerez d’un échéancier pour rembourser vos dettes dans un délai raisonnable.
Vendez un actif
La vente d’un bien non nécessaire peut vous procurer de l’argent supplémentaire pour rembourser vos dettes ou du moins réduire vos dépenses liées à ce bien. Par exemple, si vous avez une deuxième voiture dont vous pouvez vous passer, la vendre peut être une excellente solution.
Faites une proposition de consommateur
Si vous n’êtes pas en mesure d’obtenir ou d’effectuer les paiements mensuels d’un prêt de consolidation, vous devriez envisager de faire une proposition de consommateur. Cette offre de règlement est préparée par un syndic qui déterminera avec vous le montant que vous êtes en mesure d’offrir, sans intérêts. Elle concerne tous vos créanciers non garantis, tels que les cartes de crédit, la marge de crédit ou les prêts personnels. Une proposition de consommateur présente plusieurs avantages, comme le montant à rembourser qui est basé sur votre capacité financière plutôt que sur le montant des dettes. De plus, vous êtes protégé contre toute saisie de salaire ou de biens.
Envisagez la faillite comme dernier recours
La faillite peut être une solution rapide et peu coûteuse pour se libérer des dettes lorsque vos moyens financiers ne vous permettent pas de faire une proposition de consommateur. La Loi sur la faillite et l’insolvabilité favorise la réhabilitation financière du consommateur et vous protège. Par exemple, vos REER et fonds de pension sont insaisissables, et un créancier hypothécaire ou pour un prêt-auto ne peut reprendre le bien tant que vous n’êtes pas en défaut de paiement.
Chaque situation d’endettement est unique, et la meilleure solution dépendra des circonstances individuelles. Il peut être judicieux de travailler avec un conseiller en finances personnelles pour déterminer la meilleure approche pour votre situation. N’hésitez pas à contacter nos professionnels en finances personnelles, ils sont disponibles pour répondre à vos questions et vous expliquer les avantages et inconvénients de chaque option. C’est sans frais, confidentiel et sans obligation.
Une personne bien informée en vaut deux !
