De nos jours, choisir une banque professionnelle est une décision cruciale pour les entrepreneurs. Mais quels sont les critères à considérer pour faire le meilleur choix ? Dans cet article, je vous donnerai toutes les clés pour trouver la banque qui correspondra parfaitement à vos besoins. Alors, préparez-vous à découvrir mes meilleurs conseils !
Comparatif des établissements pour ouvrir un compte professionnel
Avant de vous lancer dans le choix de votre banque, il est essentiel de comprendre les différentes options qui s’offrent à vous. Les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques proposent toutes des comptes professionnels adaptés à votre activité.
👉 Pour bien choisir votre banque pour professionnels, commencez par évaluer vos besoins bancaires :
- Les moyens de paiement indispensables à votre activité : les plafonds et les types de cartes bancaires, la possibilité d’obtenir un chéquier…
- Les moyens d’encaissement nécessaires : par exemple, un terminal de paiement électronique si vous exercez une profession libérale…
- La faculté d’effectuer des transactions à l’international.
- La possibilité d’encaisser facilement des chèques et de déposer du liquide.
- Le nombre de virements et de prélèvements autorisés chaque mois.
- L’accès à un IBAN français.
- Les conditions et le montant de l’autorisation de découvert…
Il est crucial de prendre en compte vos besoins spécifiques liés à votre profession, que vous cherchiez une banque pour artisans, pour restaurateurs, ou pour commerçants.
À noter que si vous optez pour une néobanque, les services proposés seront souvent plus limités :
- Nombre de virements et prélèvements limités.
- Pas de découvert autorisé.
- Difficulté, voire impossibilité, de déposer des chèques ou de remettre du liquide.
En revanche, les banques traditionnelles offrent une gamme de services plus complète sur le marché.
Le tarif des banques professionnelles
Le coût d’un compte professionnel est un critère essentiel à prendre en compte lors de votre choix.
👉 Étudiez attentivement les frais suivants :
- Les frais de tenue de compte.
- Les commissions de mouvements : ces frais spécifiques aux comptes professionnels sont appliqués sur les débits du compte, on peut les retrouver mensuellement ou trimestriellement.
- Les commissions liées au terminal de paiement électronique (également appelées “commissions multilatérales d’interchange” ou CMI).
- Les frais d’incident de paiement.
- Les frais de découvert (agios, commission du plus fort découvert…).
- Le coût de la carte bancaire professionnelle…
Ces frais peuvent rapidement s’additionner et représenter une somme considérable. Cependant, n’oubliez pas que vous pouvez négocier ces frais avec votre banquier. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleures conditions !
Globalement, les banques en ligne affichent des tarifs plus compétitifs, notamment avec peu ou pas de commission de mouvement. C’est encore plus vrai pour les néobanques qui proposent des comptes bancaires pour micro-entreprises à prix réduit (généralement une dizaine d’euros par mois). En revanche, une banque traditionnelle sera plus chère, avec un coût moyen compris entre 30 et 40 euros par mois.
La gestion quotidienne du compte
En tant qu’entrepreneur, vous avez une vie professionnelle bien remplie ! Dans l’idéal, la gestion de votre compte bancaire devrait être simplifiée pour vous faciliter la vie.
Pour cela, privilégiez les banques qui vous permettent de gérer votre compte à distance. La plupart des banques proposent aujourd’hui des applications et des sites web performants.
Cependant, les banques en ligne et les néobanques offrent une digitalisation plus aboutie de leurs services, avec des applications intuitives et simples à prendre en main. De ce fait, de nombreuses tâches quotidiennes de gestion deviennent plus simples.
📌 Par exemple, dès l’ouverture d’un compte bancaire en ligne, la souscription ne prend que quelques jours, contre 1 à 3 semaines dans une banque traditionnelle.
Les services annexes d’une banque pour professionnels
Observez également les autres services proposés par la banque pour ses clients professionnels.
👉 Une banque traditionnelle vous proposera :
- Des financements professionnels.
- Des produits d’épargne.
- Des assurances professionnelles.
- Des possibilités d’investissement…
Lors du démarrage de votre activité ou ultérieurement, vous pourriez avoir besoin d’un prêt professionnel. Il serait dommage de devoir changer de banque professionnelle parce que vous n’avez pas anticipé cette situation. De même, la banque peut vous proposer un placement pour vos excédents de trésorerie. Anticiper et choisir une banque qui vous soutiendra tout au long de votre projet peut donc être une excellente idée.
Dans la plupart des cas, les néobanques ne proposent pas de services tels que des crédits bancaires ou des placements en bourse. Cependant, elles peuvent s’adapter aux besoins de votre activité professionnelle de différentes manières. Par exemple, elles fournissent souvent des services digitaux poussés à destination des indépendants et des petites entreprises, tels que des outils de gestion des notes de frais, la possibilité de faire un dépôt de capital social, des logiciels intégrés pour la comptabilité, des devis et des factures, ou encore un accompagnement à la création d’entreprise.
La proximité de la banque
Pour certaines entreprises, il peut être utile d’avoir un compte dans une agence bancaire proche du siège social. C’est notamment le cas si vous avez l’habitude de vous rendre fréquemment à la banque.
De plus, les banques en ligne ne possèdent pas d’agence physique, et les conseillers peuvent rarement être les mêmes. En revanche, les banques traditionnelles vous proposent un conseiller bancaire attitré que vous pouvez rencontrer régulièrement en cas de besoin.
Votre banquier est un partenaire de confiance qui peut vous accompagner tout au long de votre projet, notamment si vous avez obtenu un prêt professionnel auprès de votre banque. Entretenir une relation de qualité avec lui peut donc être avantageux, vous donnant accès à des avantages (facilités de paiement en cas de difficultés financières passagères, efforts de la banque sur certains frais bancaires, etc.).
Si la proximité géographique et la relation avec votre banquier sont des critères indispensables pour vous, réalisez un comparatif des banques traditionnelles, mais oubliez les comptes pro en ligne.
La disponibilité du service client
La qualité du service client est également essentielle. Une banque professionnelle doit pouvoir être disponible si vous avez besoin de réaliser un virement instantané, de bloquer votre carte bancaire ou d’effectuer toute autre opération d’urgence.
Cependant, les niveaux de qualité varient considérablement d’une banque à l’autre. Les banques traditionnelles ne se démarquent pas toujours dans ce domaine, avec des délais de réponse souvent longs.
Votre conseiller doit être facilement joignable par e-mail ou téléphone et réactif pour répondre à vos demandes de rendez-vous dans un délai raisonnable.
En général, une banque en ligne offre une large amplitude horaire de disponibilité de son service client. Cependant, assurez-vous qu’en cas de problème, vous pourrez joindre votre banque à tout moment.
☝️ Pour vérifier la qualité du service client, n’hésitez pas à consulter les avis des utilisateurs en ligne. Prenez le temps de comparer les offres avant de faire votre choix.
La sécurisation des banques professionnelles en ligne
Si vous optez pour une banque traditionnelle, vous êtes assuré de la solidité de l’établissement bancaire concerné. En revanche, les banques en ligne et les néobanques peuvent sembler moins sécurisées que les acteurs traditionnels du secteur bancaire.
Pourtant, dans la grande majorité des cas, cette idée est fausse. La plupart des néobanques et des banques en ligne sont des filiales de grandes banques et sont rattachées à des banques traditionnelles. De plus, l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) contrôle également les banques en ligne.
La fiabilité des banques en ligne n’est donc plus à prouver aujourd’hui. Le seul risque réside dans le piratage des données, qui est similaire dans une banque traditionnelle en raison des nombreuses transactions effectuées en ligne.
En conclusion, lors du choix de votre banque professionnelle, prenez en compte les différents critères tels que les services proposés, les tarifs, la gestion quotidienne du compte, les services annexes, la proximité géographique, la qualité du service client et la sécurisation des banques en ligne. En suivant ces conseils, vous serez à coup sûr en mesure de trouver la banque qui répondra le mieux à vos besoins professionnels.
De nos jours, choisir une banque professionnelle est une décision cruciale pour les entrepreneurs. Mais quels sont les critères à considérer pour faire le meilleur choix ? Dans cet article, je vous donnerai toutes les clés pour trouver la banque qui correspondra parfaitement à vos besoins. Alors, préparez-vous à découvrir mes meilleurs conseils !
Comparatif des établissements pour ouvrir un compte professionnel
Avant de vous lancer dans le choix de votre banque, il est essentiel de comprendre les différentes options qui s’offrent à vous. Les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques proposent toutes des comptes professionnels adaptés à votre activité.
👉 Pour bien choisir votre banque pour professionnels, commencez par évaluer vos besoins bancaires :
- Les moyens de paiement indispensables à votre activité : les plafonds et les types de cartes bancaires, la possibilité d’obtenir un chéquier…
- Les moyens d’encaissement nécessaires : par exemple, un terminal de paiement électronique si vous exercez une profession libérale…
- La faculté d’effectuer des transactions à l’international.
- La possibilité d’encaisser facilement des chèques et de déposer du liquide.
- Le nombre de virements et de prélèvements autorisés chaque mois.
- L’accès à un IBAN français.
- Les conditions et le montant de l’autorisation de découvert…
Il est crucial de prendre en compte vos besoins spécifiques liés à votre profession, que vous cherchiez une banque pour artisans, pour restaurateurs, ou pour commerçants.
À noter que si vous optez pour une néobanque, les services proposés seront souvent plus limités :
- Nombre de virements et prélèvements limités.
- Pas de découvert autorisé.
- Difficulté, voire impossibilité, de déposer des chèques ou de remettre du liquide.
En revanche, les banques traditionnelles offrent une gamme de services plus complète sur le marché.
Le tarif des banques professionnelles
Le coût d’un compte professionnel est un critère essentiel à prendre en compte lors de votre choix.
👉 Étudiez attentivement les frais suivants :
- Les frais de tenue de compte.
- Les commissions de mouvements : ces frais spécifiques aux comptes professionnels sont appliqués sur les débits du compte, on peut les retrouver mensuellement ou trimestriellement.
- Les commissions liées au terminal de paiement électronique (également appelées “commissions multilatérales d’interchange” ou CMI).
- Les frais d’incident de paiement.
- Les frais de découvert (agios, commission du plus fort découvert…).
- Le coût de la carte bancaire professionnelle…
Ces frais peuvent rapidement s’additionner et représenter une somme considérable. Cependant, n’oubliez pas que vous pouvez négocier ces frais avec votre banquier. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleures conditions !
Globalement, les banques en ligne affichent des tarifs plus compétitifs, notamment avec peu ou pas de commission de mouvement. C’est encore plus vrai pour les néobanques qui proposent des comptes bancaires pour micro-entreprises à prix réduit (généralement une dizaine d’euros par mois). En revanche, une banque traditionnelle sera plus chère, avec un coût moyen compris entre 30 et 40 euros par mois.
La gestion quotidienne du compte
En tant qu’entrepreneur, vous avez une vie professionnelle bien remplie ! Dans l’idéal, la gestion de votre compte bancaire devrait être simplifiée pour vous faciliter la vie.
Pour cela, privilégiez les banques qui vous permettent de gérer votre compte à distance. La plupart des banques proposent aujourd’hui des applications et des sites web performants.
Cependant, les banques en ligne et les néobanques offrent une digitalisation plus aboutie de leurs services, avec des applications intuitives et simples à prendre en main. De ce fait, de nombreuses tâches quotidiennes de gestion deviennent plus simples.
📌 Par exemple, dès l’ouverture d’un compte bancaire en ligne, la souscription ne prend que quelques jours, contre 1 à 3 semaines dans une banque traditionnelle.
Les services annexes d’une banque pour professionnels
Observez également les autres services proposés par la banque pour ses clients professionnels.
👉 Une banque traditionnelle vous proposera :
- Des financements professionnels.
- Des produits d’épargne.
- Des assurances professionnelles.
- Des possibilités d’investissement…
Lors du démarrage de votre activité ou ultérieurement, vous pourriez avoir besoin d’un prêt professionnel. Il serait dommage de devoir changer de banque professionnelle parce que vous n’avez pas anticipé cette situation. De même, la banque peut vous proposer un placement pour vos excédents de trésorerie. Anticiper et choisir une banque qui vous soutiendra tout au long de votre projet peut donc être une excellente idée.
Dans la plupart des cas, les néobanques ne proposent pas de services tels que des crédits bancaires ou des placements en bourse. Cependant, elles peuvent s’adapter aux besoins de votre activité professionnelle de différentes manières. Par exemple, elles fournissent souvent des services digitaux poussés à destination des indépendants et des petites entreprises, tels que des outils de gestion des notes de frais, la possibilité de faire un dépôt de capital social, des logiciels intégrés pour la comptabilité, des devis et des factures, ou encore un accompagnement à la création d’entreprise.
La proximité de la banque
Pour certaines entreprises, il peut être utile d’avoir un compte dans une agence bancaire proche du siège social. C’est notamment le cas si vous avez l’habitude de vous rendre fréquemment à la banque.
De plus, les banques en ligne ne possèdent pas d’agence physique, et les conseillers peuvent rarement être les mêmes. En revanche, les banques traditionnelles vous proposent un conseiller bancaire attitré que vous pouvez rencontrer régulièrement en cas de besoin.
Votre banquier est un partenaire de confiance qui peut vous accompagner tout au long de votre projet, notamment si vous avez obtenu un prêt professionnel auprès de votre banque. Entretenir une relation de qualité avec lui peut donc être avantageux, vous donnant accès à des avantages (facilités de paiement en cas de difficultés financières passagères, efforts de la banque sur certains frais bancaires, etc.).
Si la proximité géographique et la relation avec votre banquier sont des critères indispensables pour vous, réalisez un comparatif des banques traditionnelles, mais oubliez les comptes pro en ligne.
La disponibilité du service client
La qualité du service client est également essentielle. Une banque professionnelle doit pouvoir être disponible si vous avez besoin de réaliser un virement instantané, de bloquer votre carte bancaire ou d’effectuer toute autre opération d’urgence.
Cependant, les niveaux de qualité varient considérablement d’une banque à l’autre. Les banques traditionnelles ne se démarquent pas toujours dans ce domaine, avec des délais de réponse souvent longs.
Votre conseiller doit être facilement joignable par e-mail ou téléphone et réactif pour répondre à vos demandes de rendez-vous dans un délai raisonnable.
En général, une banque en ligne offre une large amplitude horaire de disponibilité de son service client. Cependant, assurez-vous qu’en cas de problème, vous pourrez joindre votre banque à tout moment.
☝️ Pour vérifier la qualité du service client, n’hésitez pas à consulter les avis des utilisateurs en ligne. Prenez le temps de comparer les offres avant de faire votre choix.
La sécurisation des banques professionnelles en ligne
Si vous optez pour une banque traditionnelle, vous êtes assuré de la solidité de l’établissement bancaire concerné. En revanche, les banques en ligne et les néobanques peuvent sembler moins sécurisées que les acteurs traditionnels du secteur bancaire.
Pourtant, dans la grande majorité des cas, cette idée est fausse. La plupart des néobanques et des banques en ligne sont des filiales de grandes banques et sont rattachées à des banques traditionnelles. De plus, l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) contrôle également les banques en ligne.
La fiabilité des banques en ligne n’est donc plus à prouver aujourd’hui. Le seul risque réside dans le piratage des données, qui est similaire dans une banque traditionnelle en raison des nombreuses transactions effectuées en ligne.
En conclusion, lors du choix de votre banque professionnelle, prenez en compte les différents critères tels que les services proposés, les tarifs, la gestion quotidienne du compte, les services annexes, la proximité géographique, la qualité du service client et la sécurisation des banques en ligne. En suivant ces conseils, vous serez à coup sûr en mesure de trouver la banque qui répondra le mieux à vos besoins professionnels.
