La connaissance client (KYC) est un processus essentiel pour vérifier l’identité de vos clients, évaluer leur niveau de risque et mettre à jour régulièrement leurs informations. En garantissant la conformité de votre entreprise avec la loi anti-blanchiment, la connaissance client vous permet de vous assurer que vous ne faites affaire qu’avec des entités dignes de confiance.
La nécessité de la connaissance client
Les banques, par exemple, doivent effectuer une vérification KYC lorsqu’un individu souhaite ouvrir un compte bancaire. Cette vérification permet d’éviter toute collaboration avec des blanchisseurs d’argent et de garantir l’intégrité des transactions.
De même, certaines entreprises B2B doivent effectuer des contrôles KYC pour identifier les bénéficiaires effectifs et vérifier la légitimité des entités avec lesquelles elles entretiennent des relations commerciales. Ces mesures visent à protéger les entreprises de toute collaboration avec des entités impliquées dans le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme.
Obligatoire ou non pour toutes les entreprises ?
La connaissance client n’est obligatoire que pour les entités réglementées par les règles de prévention du blanchiment d’argent. Il s’agit notamment des établissements de paiement, des établissements de crédit, des entreprises d’investissement, des professions comptables, des notaires, des avocats, des agents immobiliers, des entreprises de jeux de hasard, et des personnes impliquées dans le commerce de biens d’une certaine valeur.
Cependant, de nombreuses autres entreprises ont également commencé à effectuer des contrôles KYC pour se protéger contre la criminalité financière.
Les cinq étapes d’un processus KYC
Le processus KYC comprend cinq étapes essentielles pour garantir une connaissance complète et actualisée de vos clients :
1. Identification et vérification du client
Il s’agit de collecter les informations nécessaires sur vos clients potentiels. Pour les particuliers, cela comprend généralement leur nom complet, leur adresse, leur date et leur lieu de naissance, et leur numéro d’identification national. Pour les entreprises, vous devez collecter des informations sur leur nom légal, leur forme juridique, leur numéro d’enregistrement, leurs produits/services, leur adresse et leurs bénéficiaires effectifs.
2. Connaissance de l’objet et de la nature de la relation d’affaires
Il est important de comprendre pourquoi vos clients souhaitent utiliser vos produits ou services, ainsi que la manière dont ils comptent les utiliser. Cela vous permet de détecter toute activité suspecte liée au blanchiment d’argent ou au financement du terrorisme.
3. Évaluation des risques
Pour chaque client potentiel, il est essentiel d’évaluer le niveau de risque associé. Des questions telles que le statut de personne politiquement exposée, l’utilisation de liquidités importantes, ou l’intérêt pour des produits/services à haut risque permettent de déterminer ce niveau.
4. Suivi et mises à jour en continu
La situation des clients évolue avec le temps. Il est donc primordial de revoir et de mettre à jour régulièrement les informations KYC pour garantir leur exactitude.
5. Tenue de dossiers
Les entités assujetties doivent conserver les documents KYC pendant dix ans après la fin de la relation d’affaires.
Simplifier la connaissance client avec des solutions numériques
Les solutions numériques KYC automatisent le travail manuel, réduisent les erreurs, diminuent les coûts et vous font gagner du temps. De plus, ces solutions cryptent les données personnelles et les documents officiels de vos clients pour les protéger contre les pirates.
Par exemple, Penneo KYC est une solution numérique qui facilite le processus KYC en vérifiant les clients individuels et les bénéficiaires effectifs sur les listes de sanctions et de personnes politiquement exposées. Pour les entreprises, Penneo KYC récupère automatiquement les données disponibles à partir des registres officiels.
En utilisant Penneo KYC, vous posez quelques questions à votre client pour évaluer son profil de risque. Vous pouvez également demander les documents nécessaires directement à travers l’application Penneo. Une fois les documents reçus, vous pouvez les approuver ou les rejeter. Les informations KYC du client sont ensuite stockées en toute sécurité, et vous êtes averti en cas de changement dans sa situation.
Grâce à des solutions numériques comme Penneo KYC, le processus KYC devient beaucoup plus simple et efficace. Alors, ne perdez plus de temps et obtenez dès aujourd’hui un essai gratuit de Penneo KYC pour découvrir tous ses avantages.
