La connaissance client (KYC) est un processus vital pour toutes les entreprises réglementées par les règles de prévention du blanchiment d’argent. Il consiste à vérifier l’identité des clients, évaluer leur niveau de risque et mettre à jour régulièrement leurs informations. En respectant les exigences de la loi anti-blanchiment, la connaissance client garantit que votre entreprise ne fait affaire qu’avec des entités dignes de confiance.
La connaissance client est-elle obligatoire pour toutes les entreprises ?
Non, seules les entités réglementées par les règles anti-blanchiment sont concernées par la connaissance client. Cela inclut les établissements de paiement, les établissements de crédit, les entreprises d’investissement, les professions comptables, les notaires, les avocats, les agents immobiliers, et les entreprises qui exploitent des jeux de hasard. Cependant, de nombreuses autres entreprises ont également commencé à effectuer des contrôles KYC pour se protéger contre la criminalité financière.
Les cinq étapes d’un processus KYC
Identification et vérification du client : Collectez les informations nécessaires sur les clients potentiels, qu’il s’agisse de particuliers ou d’entreprises. Vérifiez l’exactitude des informations fournies en demandant des documents officiels ou en utilisant des moyens d’identification électronique.
Connaissance de l’objet et de la nature de la relation d’affaires : Comprenez pourquoi le client souhaite utiliser vos produits ou services et comment il compte les utiliser. Collectez des informations sur les types de transactions, la taille et la fréquence des transactions, et les pays impliqués.
Évaluation des risques : Évaluez le niveau de risque posé par chaque client potentiel. Posez des questions telles que la présence de personnes politiquement exposées, l’utilisation d’argent liquide, et les intermédiaires impliqués. Identifiez également les risques associés à chaque entreprise, tels que sa complexité structurelle ou son secteur d’activité.
Suivi et mises à jour en continu : Revoir et mettre à jour régulièrement toutes les données KYC pour vous assurer de leur précision. Par exemple, si un client devient une personne politiquement exposée, vous devrez recueillir des informations supplémentaires et réévaluer son profil de risque.
Tenue de dossiers : Conservez tous les documents KYC pendant dix ans après la fin de la relation d’affaires, conformément aux exigences légales.
Comment les solutions numériques simplifient-elles la connaissance client ?
Les solutions numériques KYC automatisent les tâches manuelles, réduisent les erreurs, diminuent les coûts et vous font gagner du temps. De plus, elles garantissent la sécurité des données personnelles et des documents officiels de vos clients.
Penneo KYC est l’une de ces solutions numériques. Elle vérifie automatiquement les clients individuels et les bénéficiaires effectifs sur les listes de sanctions et de personnes politiquement exposées. Pour les entreprises, Penneo KYC récupère les données disponibles dans les registres officiels.
En utilisant Penneo KYC, vous pouvez poser des questions à vos clients, demander des documents et approuver ou rejeter les soumissions. Le logiciel vérifie également régulièrement vos clients sur différentes listes et registres pendant toute la durée de la relation commerciale.
Avec Penneo KYC, vous pouvez simplifier et optimiser votre processus KYC. Alors, n’attendez plus et profitez d’un essai gratuit dès aujourd’hui pour découvrir tous les avantages de cette solution numérique.
