La gestion de patrimoine consiste à développer son patrimoine dans le but de servir des objectifs humains tels que préparer sa retraite, générer un revenu complémentaire, sécuriser sa famille, ou encore réduire ses impôts. Pour atteindre ces objectifs, un gestionnaire de patrimoine identifie des solutions adaptées aux besoins et situations familiales de ses clients. Le patrimoine comprend à la fois des actifs tels que les biens immobiliers, les placements financiers, et les objets de valeur, ainsi que des passifs comme les emprunts, les dettes, les crédits à la consommation et les obligations fiscales.
Quels sont les objectifs de la gestion de patrimoine ?
L’objectif de la gestion de patrimoine est de faire croître le patrimoine net, c’est-à-dire l’actif auquel on soustrait le passif, afin de financer des projets de vie. Voici quelques-uns des objectifs courants :
Préparer votre retraite
Il est crucial de préparer sa retraite le plus tôt possible, que ce soit pour prendre une retraite anticipée ou simplement pour augmenter son niveau de vie futur. Un gestionnaire de patrimoine peut définir une stratégie d’investissement visant à générer des revenus supplémentaires. Cette stratégie peut inclure des investissements immobiliers, des investissements boursiers, des investissements alternatifs, ainsi que des économies d’impôts. La stratégie d’investissement dépendra des revenus actuels et des objectifs de revenus futurs.
Sécuriser votre famille
Un autre objectif de la gestion de patrimoine est de sécuriser ses proches en anticipant et en préparant sa succession. Il est essentiel de s’assurer que le patrimoine revienne à ses héritiers plutôt qu’en impôts et droits de succession. Souscrire à diverses assurances peut également être intéressant pour se prémunir contre les risques liés à des accidents de la vie tels que des problèmes de santé ou une perte de revenus. Un bon gestionnaire de patrimoine anticipe ces enjeux pour servir l’intérêt de ses clients.
Réduire vos impôts
En France, la pression fiscale est souvent considérée comme élevée. Cependant, il existe de nombreux dispositifs d’optimisation fiscale ou de défiscalisation. Un gestionnaire de patrimoine impartial est capable de recommander ces dispositifs lorsqu’ils servent les intérêts de ses clients. Il est important de ne pas suivre les conseils d’un conseiller qui perçoit exclusivement des commissions sur les dispositifs qu’il recommande. Réduire ses impôts est intéressant uniquement si cela n’affecte pas le rendement final de l’investissement. Dans mon cas, je cherche toujours à optimiser la fiche d’impôts de mes clients sans percevoir de commission sur les investissements et dispositifs que je recommande, garantissant ainsi un alignement total des intérêts.
Augmenter votre patrimoine
Une bonne gestion de patrimoine a souvent pour effet d’augmenter la valeur de votre patrimoine net. Cela passe par une stratégie d’investissement bien pensée, avec un risque maîtrisé, qui permet d’optimiser le rendement net d’impôts et de financer l’un de vos projets de vie tels que la retraite, un revenu complémentaire, un voyage, la transmission de patrimoine ou des événements particuliers.
Comment faire pour gérer son patrimoine ?
La gestion efficace d’un patrimoine commence par l’établissement d’un bilan patrimonial. Ce bilan consiste à faire l’inventaire de vos actifs (matériels et immatériels) ainsi que de vos passifs. Il inclut également une projection en prenant en compte vos revenus et charges futurs afin de déterminer l’évolution potentielle de votre patrimoine dans les années à venir. Vous pouvez réaliser ce bilan par vous-même ou faire appel à un spécialiste pour ne rien oublier. Je propose par exemple des consultations gratuites pour vous aider à établir votre bilan patrimonial. Une fois que vous avez réalisé votre bilan, vous pouvez commencer à simuler de nouvelles projections en prenant en compte différentes variables telles que l’augmentation de votre épargne, les rendements visés, la stratégie d’optimisation du rendement et la transmission de votre patrimoine. Cependant, ces décisions nécessitent une connaissance approfondie en investissement, finance, fiscalité et droit. C’est pourquoi la plupart des personnes sérieuses concernant leur stratégie patrimoniale font appel à un conseiller.
Faut-il faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Les étapes pour faire fructifier son patrimoine sont claires en théorie, mais en réalité, il existe une multitude d’options et de pièges à éviter lorsque l’on souhaite investir et gérer son patrimoine. Il est difficile de gérer efficacement son patrimoine en plus de ses responsabilités quotidiennes, de son travail et de sa vie de famille. C’est pourquoi de nombreuses familles font appel à un professionnel. Travailler avec un conseiller en gestion de patrimoine permet d’éviter les coûts de l’inaction (ne pas investir revient à perdre de l’argent) et les erreurs courantes (mal investir revient également à perdre de l’argent). Dès que vous êtes en mesure d’épargner plusieurs centaines d’euros par mois, il est judicieux de rencontrer un gestionnaire de patrimoine pour faire le point sur votre situation et vos opportunités.
Malek Ziane, conseiller indépendant en gestion de patrimoine
Je suis là pour vous accompagner dans la gestion de votre patrimoine. Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, c’est chercher un partenaire de confiance. Voici les critères à prendre en compte avant de choisir un conseiller en gestion de patrimoine :
- La confiance : est-ce que votre conseiller est impartial et rémunéré sur les produits qu’il propose ?
- La relation humaine : est-ce que la personne vous semble compétente ?
- La compréhension de vos besoins : est-ce que les conseils s’adaptent spécifiquement à votre situation ou sont-ils génériques ?
- Les références : qui sont les profils accompagnés par ce professionnel ?
Personnellement, j’ai accompagné plus de 300 particuliers dans l’optimisation de leur stratégie patrimoniale. J’applique des valeurs fortes : mettre le financier au service du personnel, aligner mes intérêts avec ceux de mes clients et ne jamais sortir de la “zone blanche” (sécurité totale). Chacun de mes clients bénéficie d’une approche sur-mesure et personnalisée. En tant que conseiller indépendant, je suis rémunéré à la mission avec une obligation de résultats, garantissant ainsi un alignement total des intérêts. Si vous souhaitez prendre contact et obtenir un avis sur votre situation, je propose actuellement des consultations gratuites. J’ai hâte d’échanger avec vous !
Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine ?
Pour devenir un conseiller en gestion de patrimoine, il faut des connaissances financières, fiscales, juridiques et en gestion d’entreprise. Il est également essentiel d’avoir une forte empathie pour se mettre à la place de ses clients et les servir au mieux. Je recommande de suivre une formation complète jusqu’au Master 2 (BAC+5) dans une université, un IAE ou une école de commerce. Il faut viser la formation la plus sélective pour rassurer vos clients et développer les compétences les plus pointues possible.
Quels sont les autres métiers liés à la gestion de patrimoine ?
Le conseiller en gestion de patrimoine travaille souvent en collaboration avec d’autres experts du secteur, tels que le notaire pour la réalisation et la validation des actes de propriété, l’expert-comptable pour la gestion des comptes d’entreprise, l’avocat (fiscaliste ou droit des affaires) dans le cadre d’opérations spécifiques, ainsi que le courtier immobilier pour les transactions immobilières.
