La gestion de patrimoine, c’est bien plus qu’une simple accumulation de biens matériels. C’est un processus qui vise à développer votre patrimoine en fonction de vos objectifs personnels et familiaux. Que ce soit pour préparer votre retraite, générer un revenu complémentaire, sécuriser votre famille ou réduire vos impôts, un gestionnaire de patrimoine saura identifier les solutions adaptées à vos besoins spécifiques.
Les objectifs de la gestion de patrimoine
La gestion de patrimoine vise principalement à faire croître votre patrimoine net, c’est-à-dire la valeur de vos actifs moins vos passifs. Ce faisant, vous pourrez financer vos projets de vie et réaliser vos rêves les plus chers.
Préparer votre retraite
Dans un contexte où le système de retraite est de plus en plus fragile, il est essentiel de prendre les devants et de préparer votre retraite le plus tôt possible. Que vous envisagiez de prendre une retraite anticipée ou simplement d’augmenter votre niveau de vie à la retraite, un gestionnaire de patrimoine vous aidera à définir une stratégie d’investissement adaptée pour générer des revenus supplémentaires.
Cette stratégie peut inclure des investissements immobiliers, boursiers, alternatifs ou encore des solutions pour réduire vos impôts. Elle sera basée à la fois sur vos revenus actuels et sur vos objectifs de revenus futurs.
Sécuriser votre famille
La sécurité de votre famille est une préoccupation majeure. Il est primordial de prévoir et de préparer votre succession afin de protéger vos proches et de vous assurer que votre patrimoine leur revienne intégralement. Il peut également être judicieux de souscrire à diverses assurances pour faire face aux risques liés aux accidents de la vie.
Un bon gestionnaire de patrimoine anticipera ces enjeux et mettra en place les dispositifs nécessaires pour protéger les intérêts de votre famille.
Réduire vos impôts
La pression fiscale en France est souvent perçue comme élevée. Toutefois, il existe de nombreuses opportunités d’optimisation fiscale et de défiscalisation. Un gestionnaire de patrimoine impartial sera en mesure de vous recommander les dispositifs les plus adaptés à votre situation, tout en veillant à ce que la réduction d’impôts ne compromette pas le rendement de vos investissements.
Augmenter votre patrimoine
Enfin, une gestion patrimoniale efficace permet souvent d’augmenter la valeur de votre patrimoine net. Grâce à une stratégie d’investissement bien pensée et à un risque maîtrisé, vous pourrez optimiser le rendement net d’impôts et ainsi financer vos projets de vie, qu’il s’agisse de votre retraite, d’un revenu complémentaire, d’un voyage, de la transmission de votre patrimoine ou de tout autre événement important.
Comment gérer votre patrimoine ?
La gestion efficace d’un patrimoine commence par l’établissement d’un bilan patrimonial. Cela consiste à dresser un inventaire de vos actifs et de vos passifs, tout en projetant votre situation future en tenant compte de vos revenus et de vos charges.
Vous pouvez réaliser votre bilan patrimonial vous-même ou faire appel à un spécialiste afin de ne rien négliger. Une fois ce bilan établi, vous pouvez simuler de nouvelles projections en tenant compte de différents paramètres, tels que l’augmentation de votre épargne mensuelle, le rendement que vous visez, la stratégie pour optimiser ce rendement et la transmission de votre patrimoine.
Cependant, cette approche demande des connaissances approfondies en matière d’investissement, de finances, de fiscalité et de droit. C’est pourquoi la plupart des personnes sérieusement engagées dans une stratégie patrimoniale font appel à un conseiller en gestion de patrimoine.
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Les étapes pour faire fructifier son patrimoine sont claires en théorie, mais dans la pratique, il existe de nombreuses options et pièges à éviter. Parfois, il est difficile de gérer efficacement son patrimoine lorsque l’on jongle déjà avec les tracas du quotidien, le travail et la vie de famille.
C’est pourquoi de nombreuses familles font appel à un professionnel. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à éviter les coûts de l’inaction, c’est-à-dire la perte d’opportunités d’investissement, ainsi que les coûts des erreurs courantes, qui peuvent entraîner des pertes d’argent.
Dès que vous êtes en mesure d’épargner plusieurs centaines d’euros par mois, il est opportun de consulter un gestionnaire de patrimoine pour faire le point sur votre situation et les opportunités qui s’offrent à vous.
Malek Ziane, votre conseiller indépendant en gestion de patrimoine
Travailler avec un conseiller en gestion de patrimoine, c’est faire confiance à un partenaire de confiance. Voici les critères à prendre en compte avant de choisir un conseiller :
- La confiance : votre conseiller est-il impartial ou est-il rémunéré en fonction des produits qu’il recommande ?
- La relation humaine : le conseiller vous semble-t-il compétent et à l’écoute ?
- La compréhension de vos besoins : le conseiller propose-t-il des conseils personnalisés adaptés à votre situation ?
- Les références : quelles sont les personnes accompagnées par ce professionnel ?
En tant que conseiller indépendant, j’ai accompagné plus de 300 particuliers dans leur stratégie patrimoniale. Mes valeurs principales sont de mettre le financier au service du personnel, d’aligner mes intérêts avec ceux de mes clients et de garantir une sécurité totale. Chacun de mes clients bénéficie d’une approche personnalisée et sur-mesure.
Je suis rémunéré à la mission, ce qui garantit un alignement total des intérêts. Si vous souhaitez obtenir un avis sur votre situation, je propose actuellement des consultations gratuites. J’ai hâte d’échanger avec vous !
Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine ?
Pour ceux qui souhaitent se lancer dans ce métier, voici quelques informations utiles. Pour devenir un conseiller en gestion de patrimoine, il est nécessaire d’acquérir des connaissances approfondies dans les domaines financiers, fiscaux, juridiques et de la gestion d’entreprise. Il est également essentiel de faire preuve d’empathie afin de comprendre et de servir au mieux les besoins de vos clients.
Je recommande de suivre une formation complète jusqu’à un niveau Master 2 (BAC+5) dans une université, un IAE ou une école de commerce. Visez la formation la plus sélective pour rassurer vos clients et développer les compétences les plus pointues.
Les autres métiers liés à la gestion de patrimoine
Le conseiller en gestion de patrimoine travaille souvent en collaboration avec d’autres experts du secteur, tels que le notaire pour les actes de propriété, l’expert-comptable pour la gestion des comptes d’entreprise, l’avocat (fiscaliste ou droit des affaires) pour des opérations spécifiques, et le courtier immobilier pour les transactions immobilières.
