Maladie, accident, dépendance, décès… personne ne peut prédire ces événements de la vie. Cependant, un contrat de prévoyance peut vous aider à minimiser les conséquences financières et à protéger votre famille contre une baisse de revenus.
Contrairement à la complémentaire santé qui complète les remboursements de la Sécurité Sociale, l’assurance prévoyance vous permet de maintenir votre niveau de revenu en cas d’accident de la vie. Elle couvre de nombreux domaines tels que la prévoyance en cas d’accident, la prévoyance familiale, la prévoyance santé, la prévoyance dépendance, la prévoyance décès et la prévoyance retraite.
Le saviez-vous ? Selon la loi EVIN, la prévoyance regroupe les opérations visant à prévenir et couvrir les risques de décès, les risques affectant l’intégrité physique de la personne, les risques liés à la maternité, les risques d’incapacité de travail ou d’invalidité, ainsi que le risque de chômage.
Pour mieux comprendre le rôle de la prévoyance, il est important de bien connaître le système de protection sociale français, et PRÉVOIR est là pour vous expliquer à quoi servent les différents contrats.
Le système de prévoyance en France
Le régime de base de la Sécurité Sociale
Le régime de base de la Sécurité Sociale vous protège en cas de problème de santé en versant une prestation financière. Cependant, cette couverture reste partielle et ne suffit pas à faire face aux conséquences financières imprévues.
Le régime complémentaire obligatoire
Contrairement à une complémentaire santé, la prévoyance complémentaire est en principe facultative en entreprise. Cependant, elle peut être obligatoire selon les conventions collectives ou les accords de branche. Par exemple, la convention collective nationale pour les cadres permet aux cadres de bénéficier d’une garantie décès souscrite par leur employeur.
De plus, la législation française oblige les employeurs à verser un pourcentage du salaire en cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident, sous certaines conditions.
Cependant, ces solutions ne suffisent pas à couvrir tous les besoins et les pertes de revenus. En réalité, 66 % des Français se préoccupent de leur avenir, une préoccupation qui monte à 75 % pour les jeunes de 18 à 24 ans.
La prévoyance collective
Les entreprises peuvent souscrire un contrat de prévoyance pour leurs employés. Ce type de contrat offre de nombreux avantages :
- Des tarifs avantageux grâce à la mutualisation des risques entre tous les salariés.
- Une prise en charge partielle des cotisations par l’entreprise.
- Une offre adaptée au métier ou au domaine d’activité des salariés.
Ce contrat peut être une prévoyance obligatoire ou facultative, selon les branches professionnelles.
La prévoyance individuelle
Si vous ne bénéficiez pas d’une prévoyance d’entreprise ou si celle que vous avez ne vous offre pas une couverture suffisante, vous pouvez souscrire à un contrat d’assurance prévoyance individuel. Cette prévoyance complémentaire facultative vous permet de protéger votre famille en complétant la protection offerte par le régime de base.
Le fonctionnement du contrat prévoyance
Les Français se sentent mal préparés à faire face aux conséquences des aléas de la vie :
- 68 % en cas de maladie de longue durée
- 65 % en cas d’invalidité temporaire ou permanente suite à un accident
- 62 % en cas de décès d’un proche ou de la prise en charge d’un proche dépendant
Avec une assurance prévoyance individuelle :
- Vous choisissez le niveau de prestation dont vous avez besoin, ce qui détermine le montant de la cotisation que vous paierez mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement (selon les contrats).
- Si le risque se réalise (maladie, décès…), vous recevez un capital, une rente ou une indemnité journalière (selon les garanties).
- Vous pouvez également bénéficier de services d’assistance pour faire face aux aléas de la vie, tels que des conseils juridiques, un soutien psychologique ou une aide ménagère.
À quoi sert la prévoyance ?
La couverture de base de la Sécurité Sociale ou de votre régime obligatoire est insuffisante en cas de décès, d’accident, de maladie, d’invalidité, d’incapacité de travail, de perte d’autonomie ou de décès et d’obsèques. Il est donc essentiel de se protéger contre les aléas de la vie afin de réduire les conséquences sur votre santé et les finances de votre foyer.
Les garanties de prévoyance individuelle vous protègent, vous et vos proches, contre les aléas de la vie.
Au total, chaque année en France, 21,8 millions de personnes se rendent aux urgences et 12,9 millions sont hospitalisées après un accident, dont 363 000 décèdent. Donc finalement, les imprévus n’arrivent pas qu’aux autres.
Quelles sont les conséquences d’un aléa de la vie ?
Les aléas de la vie peuvent avoir de graves conséquences sur vos finances et l’avenir de votre famille. Les frais liés à l’hospitalisation, tels que le forfait journalier, la chambre individuelle et les dépassements d’honoraires, ainsi que l’achat de matériel spécialisé (fauteuil roulant, matériel de soins, lit médicalisé) ou les aides à domicile (ménage, repas, soins), peuvent être très élevés.
Il peut également y avoir des dépenses importantes, par exemple si vous vivez au sixième étage sans ascenseur mais que vous ne pouvez plus monter les escaliers, vous devrez déménager. De plus, si vous ne pouvez plus accompagner vos enfants à l’école, vous devrez faire appel à quelqu’un pour vous aider.
En outre, si vous ne pouvez pas travailler, vous risquez de perdre vos revenus. Il peut être difficile de faire face à toutes ces dépenses en plus de vos dépenses habituelles inévitables (gaz, eau, essence, électricité, charges diverses, crédit immobilier ou à la consommation).
Quelle garantie prévoyance ?
Une couverture prévoyance peut offrir de nombreuses garanties :
- Rente d’invalidité : versement d’une rente mensuelle pour maintenir votre niveau de vie et faire face aux frais liés à l’invalidité.
- Capital d’invalidité : versement d’un capital qui peut être utilisé pour adapter votre logement ou faciliter votre reconversion professionnelle.
- Indemnités journalières en cas d’Incapacité Temporaire Totale de Travail : versement d’une indemnité forfaitaire pour compenser la perte de revenus.
- Capital maladie grave : versement d’un capital en cas de maladie grave pour adapter votre mode de vie, couvrir les dépenses de confort non prises en charge par l’Assurance maladie, mais importantes pour votre guérison (adaptation du logement, financement d’une aide ménagère, etc.).
- Capital Blessure grave : versement d’un capital pour faire face aux conséquences financières de votre convalescence.
- Rente en cas de décès : versement d’une rente à votre conjoint pour compenser la perte de revenu. Cette rente peut être temporaire ou viagère.
- Rente éducation : versement d’une rente à chaque bénéficiaire désigné pour subvenir à leurs dépenses courantes et financer leurs études.
Si vous souhaitez plus d’informations sur l’assurance prévoyance, n’hésitez pas à demander un devis pour être contacté rapidement par l’un de nos conseillers.
Comment choisir son assurance prévoyance ?
Il existe plusieurs types de contrats d’assurance prévoyance qui permettent d’anticiper différents risques.
Pour vous accompagner, nos conseillers se rendent à votre domicile. Ils prendront le temps de trouver la solution adaptée à votre situation et à votre budget. Pour prendre rendez-vous, renseignez vos coordonnées sur notre site ou appelez le 0 969 321 901 du lundi au vendredi de 8h30 à 18h, appel non surtaxé.
Qu’est-ce qu’une assurance prévoyance en cas d’accident ?
Un coup dur, comme un accident ou une maladie grave, peut survenir à tout moment.
Accident domestique, de la circulation ou lors de la pratique de loisirs, invalidité, traitement prolongé… Si les frais médicaux sont pris en charge par la Sécurité Sociale et la complémentaire santé, il peut rester un important reste à charge, souvent accompagné d’une baisse de revenus. Il est donc préférable d’anticiper les conséquences d’un coup dur dès aujourd’hui.
Renseignez-vous sur notre Solution coups durs.
À quoi sert une assurance famille ?
L’assurance prévoyance peut vous aider à préserver la sécurité financière de votre famille en cas d’imprévus, grâce à la Solution prévoyance famille.
La prévoyance familiale vous aide à maintenir le niveau de vie de votre famille, notamment en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail. Vous ou votre famille pouvez recevoir un capital, une rente ou des indemnités en complément de celles versées par votre régime de base.
Pour en savoir plus, demandez votre magazine gratuit dédié.
Qu’est-ce que la prévoyance santé ?
Une assurance santé, avec plusieurs niveaux de garanties, vous donne accès à une aide lorsque vous en avez le plus besoin, en cas d’hospitalisation ou de maladie.
Qu’est-ce que l’assurance santé ?
Qu’est-ce qu’une assurance dépendance ?
Rester chez soi le plus longtemps possible, même en cas de perte d’autonomie, est la solution la plus confortable et la moins coûteuse. Cependant, les frais peuvent être très élevés : aménagement du logement, aides et soins à domicile, équipements spécifiques… La Solution Maintien Autonomie peut vous aider à faire face à ces dépenses.
La perte d’autonomie, comment l’anticiper ?
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Comment anticiper son décès ou ses obsèques ?
Lorsqu’un proche décède, la famille doit faire face à de nombreuses contraintes (frais d’obsèques, organisation de la cérémonie, administration), ce qui rend ce moment encore plus difficile.
Dispenser votre famille de se soucier du financement et de l’organisation de vos obsèques ? Faire respecter vos dernières volontés ? C’est possible. Nos solutions de prévoyance décès ou prévoyance obsèques vous permettent d’anticiper et de garder l’esprit tranquille. Préparer votre départ, c’est rendre un dernier service à ceux qui vous sont chers.
Quelle est la différence entre les contrats décès et obsèques ?
Combien coûte une assurance prévoyance ?
Le montant des cotisations dépend des garanties, des montants et des options choisies par l’assuré. Le coût de votre assurance est adapté à vos moyens et à vos besoins.
Il est possible de modifier vos options et garanties en cours de contrat pour qu’il soit toujours parfaitement adapté à votre situation, même si celle-ci évolue.
1 Sondage OpinionWay pour PRÉVOIR, 2017. 2 Drees, Les établissements de santé, édition 2020. 3 Atih, Agence technique de l’information sur l’hospitalisation, Hospitalisation tous champs, juillet 2020.
