L’affacturage est une technique de gestion financière qui offre de nombreux avantages aux entreprises. Elle consiste à confier la gestion de son poste clients à une société financière appelée factor. Grâce à un contrat d’affacturage, le factor achète les factures de l’entreprise, s’occupe du recouvrement des créances et garantit les paiements de ses débiteurs.
Les avantages de l’affacturage
L’affacturage présente plusieurs avantages pour les entreprises. Tout d’abord, il permet d’améliorer la trésorerie et de réduire les frais liés à la gestion des comptes clients. En cédant les factures non échues au factor, l’entreprise bénéficie d’un financement immédiat, dès l’émission de la e-facture. Ainsi, elle n’a plus à attendre les délais de paiement de ses débiteurs.
En plus du financement, l’affacturage offre une protection contre les impayés en sécurisant le poste clients. En cas d’insolvabilité déclarée du débiteur, l’entreprise est indemnisée à 100%. De plus, l’affacturage fournit des informations sur la santé financière des débiteurs et prospects, sans frais supplémentaires.
Un autre avantage important de l’affacturage est le recouvrement des factures. Le factor se charge de vérifier les paiements, les imputations et les règlements, et intervient si nécessaire. Cette externalisation du recouvrement permet à l’entreprise de se concentrer sur son activité principale et génère des économies sur les fonctions administratives.
Enfin, l’affacturage est un mode de financement flexible, adapté aussi bien aux entreprises en création qu’aux PME souhaitant financer leur croissance externe.
Le coût de l’affacturage pour l’entreprise
L’affacturage est rémunéré par une commission sur le montant des factures, qui varie généralement entre 0,1% et 0,7%. Ce coût dépend de la taille du chiffre d’affaires cédé et englobe les frais de gestion et les frais de financement.
Il est essentiel de comparer les offres des sociétés d’affacturage afin de négocier les meilleurs taux de financement et de gestion.
Quand utiliser l’affacturage ?
L’affacturage peut être mis en place rapidement, offrant ainsi une solution pour injecter rapidement des liquidités dans l’entreprise sans attendre l’échéance des créances. Il répond ainsi à différents besoins en liquidités qui surviennent tout au long de la vie d’une entreprise, que ce soit lors d’une opération de croissance, suite à l’obtention de nouveaux marchés, à une augmentation des commandes ou pour offrir de longs délais de paiement aux acheteurs.
L’affacturage permet également de diversifier les sources de financement lorsque les banques ne souhaitent plus accorder d’encours en raison des ratios bancaires. Il constitue également une bonne pratique pour améliorer la notation financière de l’entreprise.
Enfin, l’affacturage est un outil utile pour faire face à des situations exceptionnelles qui peuvent impacter le flux de trésorerie de l’entreprise.
Il est important de ne pas attendre que l’entreprise soit en difficulté financière avant de recourir à l’affacturage. Il s’agit plutôt d’un moyen de bonne gestion financière à utiliser à bon escient.
Différences entre le factor, le factoring et l’affacturage
Les termes “factor”, “factoring” et “affacturage” ne présentent pas de réelles différences. Les variations tiennent plutôt à la traduction et à l’origine de ces termes.
L’affacturage est une pratique anglo-saxonne qui s’est implantée en France. Pour s’adapter au marché français, le terme “affactureur” a été proposé, mais il n’a pas réussi à s’imposer dans le langage courant. Ainsi, le terme “factor” est resté et est utilisé par certaines sociétés d’affacturage en France, telles que Eurofactor, BNP Factor, Bibby Factor, Natixis Factor, etc. Le terme “factoring” a tout simplement été traduit en affacturage.
Lexique de l’affacturage
- Le coût de l’affacturage
- Fonctionnement de l’affacturage
- Les sociétés d’affacturage
- Comparatif de l’affacturage
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