La garantie accident de la vie (GAV) offre une protection pour vous et votre famille contre les conséquences des accidents de la vie quotidienne et privée. Pourquoi souscrire à une assurance accident de la vie ? Quels risques sont couverts par ce type d’assurance ? Comment obtenir une indemnisation ? Est-il possible de résilier la GAV en cas de cumul avec d’autres assurances ?
🤔 Pourquoi souscrire à une assurance accident de la vie ?
Les blessures, les chutes et les autres risques ne sont pas inévitables au quotidien, mais ils peuvent avoir des conséquences sérieuses, comme un arrêt de travail. C’est pourquoi il est essentiel de pouvoir compter sur une assurance qui prend en compte les multiples risques de la vie privée.
Que couvre l’assurance accident de la vie ?
L’assurance accident de la vie est un contrat prévoyance qui couvre l’assuré et sa famille des conséquences des dommages corporels liés à certains accidents de la vie courante.
La garantie accident de la vie couvre les risques sans tiers responsable ou causés par l’assuré lui-même :
- Accidents domestiques (brûlures, chutes, bricolage, jardinage, intoxication, etc.)
- Accidents lors de loisirs (sport, voyage, etc.)
- Catastrophes naturelles (tempêtes, avalanches, tremblements de terre, etc.) ou technologiques (effondrement d’un magasin)
- Accidents médicaux (conséquences anormales et imprévisibles d’actes médicaux)
- Agressions ou attentats
La prise en charge de l’Assurance maladie et de la complémentaire santé est généralement limitée aux dépenses de santé liées à un accident. Sans une couverture adaptée, il n’y a aucune indemnisation pour les séquelles physiques invalidantes d’un accident.
Ainsi, l’assurance GAV permet de compenser financièrement les conséquences d’un accident :
- Invalidité
- Hospitalisation ou immobilisation à domicile
- Incapacité Temporaire Totale (ITT)
- Incapacité Permanente Partielle (IPP)
- Décès de l’assuré
Veuillez noter que les accidents de la route, la pratique de sports extrêmes et les accidents du travail font partie des principales exclusions de garanties de l’assurance accident de la vie. Certains assureurs peuvent proposer des niveaux de garanties sur ces risques en option.
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Comment être indemnisé en cas d’accident de la vie ?
L’indemnisation de l’assurance accident de la vie permet de réparer les préjudices corporels, moraux, esthétiques et la perte de revenus des personnes couvertes.
En cas de handicap, de cicatrices importantes ou du décès de l’assuré, il est possible de faire intervenir la garantie accidents de la vie.
En cas d’invalidité ou d’incapacité, l’assuré peut recevoir une rente ou un capital selon les dispositions de son contrat pour couvrir les frais liés aux séquelles physiques. Le seuil d’intervention moyen de la garantie accident de la vie est fixé à 30% d’incapacité permanente, mais il peut varier selon les assureurs. Certains proposent même des seuils d’intervention plus bas (5%, 10% ou 15%) pour les meilleures assurances accident de la vie.
En cas de décès de l’assuré, sa famille peut obtenir une indemnisation (capital décès) pour compenser le préjudice moral et économique subi.
Le calcul de l’indemnisation de la garantie accident de la vie est réalisé sur la base d’une expertise médicale missionnée par l’assureur et des grilles d’évaluation du préjudice subi.
Le plafond d’indemnisation est fixé selon les conditions du contrat d’assurance, mais il ne peut pas être inférieur à 1 000 000 €.
L’assureur dispose de 5 mois pour formuler une proposition d’indemnisation accident de la vie.
Peut-on cumuler deux assurances accident de la vie ? La souscription à deux assurances accident de la vie est possible, mais cela n’offre aucun intérêt financier. Selon l’article L.121-4 du Code des assurances, l’assuré est obligé de prévenir chaque assureur de la présence de contrats GAV multiples portant sur le même risque et les mêmes garanties souscrites. Chaque assureur se partage l’indemnisation de la GAV, sans cumul possible d’indemnités pour l’assuré, mais à concurrence du montant du préjudice estimé. Il est conseillé de choisir une assurance accident de la vie adaptée à vos besoins et éventuellement de souscrire une assurance prévoyance en supplément pour une meilleure couverture.
Un contrat d’assurance accident de la vie a une durée d’un an renouvelable selon le principe de la tacite reconduction. Voici la procédure de résiliation de la garantie accident de la vie.
Comment résilier une assurance accident de la vie ?
Toute personne souhaitant résilier son contrat d’assurance accident de la vie peut le faire de l’une des manières suivantes :
- À l’échéance annuelle, en respectant un préavis de deux mois.
- Dans le délai de rétractation de 14 jours suivant la signature du contrat GAV.
- En dehors de l’échéance principale, à tout moment, pour des motifs impérieux (déménagement, départ en retraite, chômage, modification de la situation matrimoniale, etc.).
Selon la loi Châtel, l’assureur est tenu d’envoyer un avis d’échéance chaque année pour informer de la possibilité de ne pas renouveler le contrat par tacite reconduction. En l’absence de réception de cet avis, vous pouvez résilier votre GAV à tout moment.
La demande de résiliation de la garantie accident de la vie doit être formulée par écrit en recommandé avec accusé de réception.
Lettre de résiliation de l’assurance accident de la vie
Si vous manquez d’inspiration, vous pouvez vous baser sur notre modèle de lettre de résiliation d’assurance accident de la vie selon la loi Châtel, pour motifs impérieux ou à l’échéance annuelle.
La garantie GAV est un contrat d’assurance labellisé avec un socle commun de garanties obligatoires chez tous les assureurs. En dehors de ce socle commun, les tarifs des assurances accident de la vie varient considérablement en fonction de la formule choisie.
Le choix d’une formule par rapport à une autre doit être orienté en fonction de plusieurs critères clés, tels que le plafond d’indemnisation, le seuil d’incapacité fixé pour l’intervention de l’assureur, ainsi que les prestations d’assistance prévues au contrat.
Un comparatif d’assurance accident de la vie basé sur plusieurs devis vous permettra de choisir les garanties les plus adaptées à vos besoins. A titre d’information, le tableau ci-dessous présente un comparatif des assurances accident de la vie sélectionnées par nos experts.
Tarifs et garanties constatés sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon les conditions en 2023. Classification par prix croissant.
Un contrat d’assurance accident de la vie permet de se protéger, ainsi que sa famille, en cas d’accident de la vie privée. En France, près de 10 millions d’accidents de la vie domestique surviennent chaque année en moyenne, dont près de 20 000 décès.
Toutefois, est-il utile de souscrire à une garantie accident de la vie ? Faisons un point synthétique sur cette question avec nos experts.
| 👍 Points positifs | 👎 Points négatifs |
|---|---|
| Versement d’une indemnisation garantie supérieure à 1 million d’euros pour couvrir les conséquences de séquelles physiques lors d’un accident de la vie privée. | Seuil minimum d’intervention moyen de 30% d’invalidité. |
| Couverture de garanties sur de nombreux accidents de la vie courante sans tiers responsable, y compris en cas d’erreurs médicales ou de pratique de sports extrêmes (selon les assureurs). | Il existe un âge limite de souscription d’une assurance accident de la vie. L’âge limite moyen est de 75 ans, mais peut varier selon les contrats. |
| Exclusions de garanties sur certains risques, dont les accidents de la route. |
Des questions sur les tarifs et les contrats ? Contactez un conseiller Selectra au ☎️ 01 86 26 99 40.
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