L’assurance IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers) est une famille d’assurances qui couvre les biens de l’assuré. Elle regroupe des assurances bien connues telles que l’assurance auto, l’assurance habitation ou encore l’assurance multirisque professionnelle. Contrairement aux assurances santé, décès ou accident de la vie, qui protègent les personnes, l’assurance IARD est spécifiquement conçue pour protéger les biens. Dans ce guide, vous trouverez une liste complète des assurances IARD, les prix en 2020 ainsi que les réponses aux questions fréquemment posées.
💬 Assurance IARD : définition
L’assurance IARD est une famille d’assurances qui couvre les biens des assurés au quotidien en cas de dommages tels que l’incendie, le vol, les dégâts des eaux ou encore les catastrophes naturelles. Elle se distingue des assurances qui protègent les personnes, comme les assurances santé, décès ou invalidité. Les assurances IARD sont souvent complétées par des garanties, telles que la responsabilité civile, afin de couvrir les dommages causés à autrui.
À qui s’adresse l’assurance IARD?
L’assurance IARD s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels, leur permettant de protéger leurs biens au quotidien. Voici quelques exemples d’assurances IARD :
- Assurance habitation multirisque : elle assure l’indemnisation d’un logement (propriétaire ou locataire) et des biens qui s’y trouvent, en cas de dommages provoqués par un sinistre ou par des tiers.
- Assurance multirisque professionnelle : elle protège les locaux, le matériel et les marchandises d’une entreprise.
- Assurance automobile professionnelle : elle couvre les véhicules d’une entreprise possédant une flotte automobile.
- Assurance perte d’exploitation : elle compense la perte de chiffre d’affaires en cas de baisse d’activité suite à un sinistre important.
- Autres assurances, telles que moto, scooter, téléphone, scolaire, etc.
La garantie Responsabilité Civile accompagne chacune de ces assurances, offrant une protection contre les dommages causés à des personnes et/ou biens tiers.
En conclusion, l’assurance IARD protège les biens des particuliers et des entreprises. C’est le point commun entre toutes les assurances mentionnées ci-dessus.
L’assurance IARD est-elle obligatoire?
Certaines assurances IARD sont obligatoires, tandis que d’autres sont vivement recommandées. Par exemple, l’assurance auto est obligatoire pour tous les automobilistes, et l’assurance habitation est également obligatoire pour les locataires, colocataires et copropriétaires. Ces deux assurances sont exigées au minimum pour couvrir les dommages causés à autrui en cas d’accident, ainsi que les risques locatifs liés au logement loué. Au-delà de ces garanties obligatoires, il est possible de souscrire des garanties supplémentaires selon les besoins de chacun. Dans le cas des assurances professionnelles, souscrire une assurance est généralement recommandé, bien que cela ne soit pas obligatoire dans la plupart des cas. Certaines professions réglementées, telles que la médecine, le droit, le bâtiment, le tourisme, exigent cependant une assurance de responsabilité civile.
🤔 Choisir son contrat d’assurance IARD
Face à la multitude d’offres proposées par les organismes d’assurance, il est important de savoir choisir le contrat d’assurance IARD qui correspond le mieux à ses besoins. Voici quelques conseils pour vous aider dans cette démarche :
L’évaluation des biens
Il est essentiel de connaître la valeur des biens que vous souhaitez assurer. Que vous soyez un particulier ou un professionnel, lors de la souscription d’un contrat d’assurance habitation ou multirisque professionnelle, vous devrez indiquer la superficie de votre logement ou de vos locaux, ainsi que faire une estimation de la valeur réelle de vos biens. Il est recommandé de faire appel à un expert pour cette évaluation, afin de garantir une évaluation précise en cas de sinistre.
Anticiper les risques
Il est important de prendre en compte les risques liés à votre activité professionnelle ou à votre domicile. Chaque profession et chaque situation sont uniques, il est donc essentiel de déterminer quelles garanties sont nécessaires pour protéger au mieux vos biens. Par exemple, la question à se poser en tant que professionnel est “Quel doit être le montant de mon indemnisation pour que je puisse reprendre mon activité le plus rapidement possible ?” Il est également primordial de ne pas négliger les risques d’incendie, qui représentent une part importante des dédommagements versés par les organismes d’assurance.
Les vérifications à effectuer
Avant de souscrire un contrat d’assurance IARD, il est essentiel de bien examiner les dispositions particulières du contrat. C’est à partir de ces éléments que seront définies les garanties incluses ainsi que les montants d’indemnisation. Il est également important de comprendre les différentes formes de valeur de remplacement et de s’assurer que les valeurs de remboursement des biens correspondent à vos attentes.
🔎 Comment évolue le contrat d’assurance IARD?
Au fil des années, il est courant que le contrat d’assurance IARD évolue en fonction de vos besoins ou des modifications apportées par l’assureur. Il est important de surveiller le montant de votre prime d’assurance, en particulier si elle est indexée sur un indice. Il est également essentiel de signaler à votre assureur toute modification de votre patrimoine effectuée en cours d’année.
Quel est le tarif de l’assurance IARD?
Le prix de votre contrat d’assurance IARD dépendra de l’organisme d’assurance choisi ainsi que des garanties sélectionnées. Il est recommandé de comparer les tarifs et les garanties proposés par les différents assureurs avant de prendre une décision.
En conclusion, l’assurance IARD fait partie intégrante de notre quotidien et peut être souscrite pour divers besoins, tant au niveau personnel que professionnel. Il est important de rester vigilant sur les protections et les limites des garanties incluses dans votre contrat d’assurance.
