L’assurance IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers) est une famille d’assurances qui protège les biens de l’assuré. Elle englobe plusieurs types d’assurances telles que l’assurance auto, l’assurance habitation et l’assurance multirisque professionnelle. Contrairement aux assurances santé, décès ou accident de la vie qui couvrent les personnes, l’assurance IARD se concentre sur la protection des biens. Dans cet article, découvrez en détail les différentes assurances IARD, les prix en 2020 et les réponses aux questions fréquemment posées.
💬 Assurance IARD : définition
L’assurance IARD regroupe différentes catégories d’assurances, telles que l’assurance auto, l’assurance habitation et l’assurance multirisque professionnelle. Son objectif est de protéger les biens de l’assuré en cas de dommages, tels que l’incendie, le vol, les dégâts des eaux ou les catastrophes naturelles. Contrairement aux assurances santé, décès ou invalidité, l’assurance IARD ne couvre pas les personnes mais les biens. Cependant, elle peut être complétée par des garanties supplémentaires, comme la garantie responsabilité civile, qui couvre les dommages causés à autrui.
À qui s’adresse l’assurance IARD ?
L’assurance IARD s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels pour la protection de leurs biens au quotidien. Parmi les exemples d’assurances IARD, on retrouve l’assurance habitation multirisque, qui couvre les dommages causés à un logement et aux biens qui s’y trouvent, ainsi que l’assurance multirisque professionnelle, qui protège les locaux, le matériel et les marchandises d’une entreprise. Il existe également l’assurance automobile professionnelle, qui couvre les véhicules d’une flotte automobile, et l’assurance perte d’exploitation, qui compense la baisse d’activité d’une entreprise suite à un sinistre majeur. D’autres types d’assurances IARD sont également disponibles, comme l’assurance moto, scooter, téléphone, scolaire, etc. Toutes ces assurances sont complétées par une garantie responsabilité civile pour couvrir les dommages causés à des tiers.
En conclusion, une assurance IARD protège les biens d’un particulier ou d’une entreprise. C’est le point commun entre toutes les assurances mentionnées ci-dessus.
L’assurance IARD est-elle obligatoire ?
Certaines assurances IARD sont obligatoires, notamment l’assurance auto pour tous les automobilistes et l’assurance habitation pour les locataires, colocataires et copropriétaires. Ces assurances obligatoires visent à couvrir les dommages causés à autrui en cas d’accident et les risques liés à la location d’un logement. Au-delà de ces garanties obligatoires, il est possible de souscrire des garanties supplémentaires. En ce qui concerne les professionnels, souscrire une assurance n’est en général pas obligatoire, mais fortement conseillé. Seules les assurances professionnelles de responsabilité civile sont imposées pour certains domaines réglementés, tels que la médecine, la justice, le bâtiment, etc.
🤔 Choisir son contrat d’assurance IARD
Pour choisir le contrat d’assurance IARD qui correspond à vos besoins, voici quelques conseils :
L’évaluation des biens
Il est essentiel de déterminer les garanties dont vous avez besoin et d’évaluer la valeur des biens à assurer. Que vous souscriviez un contrat d’assurance habitation ou multirisque professionnelle, vous devez indiquer la superficie de votre logement ou de vos locaux et établir un inventaire de la valeur réelle de vos biens. Cette évaluation peut être réalisée par vos soins ou par un expert habilité. Il est recommandé d’opter pour la seconde option, car en cas de sinistre, votre organisme d’assurance ne pourra pas contester la valeur déclarée. Si les déclarations fournies lors de la souscription du contrat ne correspondent pas à la réalité, les indemnités en cas de sinistre peuvent être réduites.
Anticiper les risques
Pour les professionnels, les risques varient en fonction de leur activité. Il est donc important de se poser la question suivante : quel montant d’indemnisation est nécessaire pour reprendre rapidement mon activité en cas de sinistre ? Il est recommandé d’établir un plan d’action en imaginant différents scénarios de sinistre et en listant les actions à mettre en place pour y faire face. Il est également crucial de ne pas négliger les risques d’incendie, qui représentent une part importante des remboursements annuels des organismes d’assurance. Pour les particuliers, il est conseillé de discuter avec son assureur afin de déterminer les garanties correspondant à sa situation.
Faire le point sur ses besoins
Une fois que vous avez évalué vos biens et anticipé les risques, il est important de vous demander quels risques vous souhaitez couvrir, pour quel montant et quel est votre budget pour la prime d’assurance. Ces réponses vous aideront à orienter votre contrat d’assurance IARD.
Les vérifications à effectuer
Comme pour tout contrat, il est essentiel de vérifier les dispositions particulières qu’il contient. Celles-ci définissent les garanties incluses ainsi que les montants d’indemnisation auxquels vous avez droit. Les valeurs de remboursement de vos biens constituent une partie importante de votre contrat. Il existe différentes formes de valeur de remplacement, telles que la valeur d’usage, la valeur à neuf, la valeur en coût de production et la valeur d’achat.
🔎 Comment évolue le contrat d’assurance IARD ?
Au fil des années, il est courant que le contrat d’assurance IARD évolue en fonction de vos besoins et des modifications apportées par l’assureur. Il est important d’examiner le montant de votre prime d’assurance, en particulier s’il est fixé selon un indice. Il est également nécessaire de signaler tout changement de situation à votre assureur, comme un agrandissement de votre habitat ou l’achat de nouveau matériel. Si vous omettez de signaler ces changements et qu’un sinistre survient, votre compagnie d’assurance peut appliquer la “règle proportionnelle de prime”, ce qui entraîne une réduction de l’indemnité versée.
Quel est le tarif de l’assurance IARD ?
Le prix de votre assurance IARD dépend de l’organisme d’assurance et des garanties que vous choisissez. Pour trouver l’assurance habitation qui vous convient, nous vous invitons à comparer les tarifs et les garanties proposées par les différents assureurs. Il est également important de rester vigilant quant aux protections et aux limites des garanties de votre contrat d’assurance IARD.
En conclusion, l’assurance IARD joue un rôle essentiel dans notre quotidien et peut être souscrite pour répondre à différents besoins, que ce soit pour votre logement, votre activité professionnelle ou votre véhicule. Veillez toujours à comprendre les protections et les limites de votre contrat pour être correctement assuré.
