Dans un contexte de réglementations strictes en matière de conformité et de délits financiers, les banques et les grandes entreprises accordent une importance primordiale à la conformité. Le processus KYC (Know Your Customer), qui concerne tous les clients, est essentiel pour évaluer le risque client. Cependant, lorsqu’il est effectué manuellement, il est coûteux, long et souvent incomplet. De plus, la complexité des exigences réglementaires en fait une lourde charge pour les institutions financières, avec des risques de sanctions considérables.
Les solutions d’intelligence artificielle (IA) permettent d’automatiser les processus, de réduire les coûts et de gagner en fiabilité et en conformité.
Qu’est-ce que le KYC ?
Le KYC, ou Know Your Customer, consiste pour une banque ou une grande entreprise à vérifier l’identité et l’intégrité de ses clients. Cette vérification est imposée par la réglementation européenne afin de prévenir la corruption, le blanchiment d’argent, la fraude fiscale et le financement du terrorisme. Elle contribue également à garantir la stabilité du système financier. Le processus consiste à collecter et analyser les données liées au client, ainsi qu’à valider son identité. Cela se poursuit tout au long de la relation client, avec l’examen des transactions et du comportement, ainsi que l’évaluation du niveau de risque. Toutes les sociétés exerçant des activités de conseil, d’investissement ou de crédit sont concernées, y compris les banques, les assurances et les entreprises d’investissement, ainsi que les professionnels du droit, de la fiscalité et de l’audit. Le KYC doit être effectué à chaque ouverture de compte, retardant ainsi l’acquisition de clients si le processus n’est pas digitalisé. Par ailleurs, les contrôles doivent être effectués régulièrement tout au long de la relation commerciale, notamment sur les transactions financières. Les modèles de collecte des documents KYC sont souvent coûteux et difficilement compatibles avec les exigences de réactivité imposées par l’ère numérique. Les contrôles en temps réel des opérations deviennent progressivement indispensables. C’est là que l’intelligence artificielle intervient.
Quels sont les atouts de l’IA pour le KYC ?
L’intelligence artificielle propose différentes solutions pour remédier à ces difficultés et améliorer le processus de KYC.
L’OCR (reconnaissance optique des caractères)
L’OCR permet de détecter le texte imprimé ou manuscrit et d’identifier des contenus tels que l’adresse, la date, le numéro SIRET, le RCS, etc. Il transforme ensuite ces contenus en caractères lisibles par un ordinateur. Chaque champ est extrait en quelques secondes seulement, contre plusieurs minutes en moyenne pour une saisie manuelle. L’intégration des données est donc beaucoup plus rapide, ce qui accélère l’acquisition client.
La RPA (Robotic Process Automation)
La RPA consiste à programmer des robots logiciels qui automatisent les tâches manuelles du KYC. C’est une opportunité pour automatiser l’onboarding et réaliser des gains importants, notamment pour le KYC des clients personnes morales. Associée à l’OCR et à la recherche d’informations dans des bases externes, comme Infogreffe par exemple, la RPA permet de réaliser des gains de productivité importants et d’améliorer la conformité du KYC.
Réduire les faux positifs
Les institutions financières font souvent face à un fort taux de faux positifs, c’est-à-dire des clients désignés à tort comme à risque. Leurs systèmes de contrôle, souvent anciens, ne sont plus adaptés aux exigences réglementaires ni aux nouvelles méthodes de blanchiment. Les solutions d’intelligence artificielle actuelles permettent de réduire le nombre de faux positifs grâce à des algorithmes qui s’améliorent au fil du temps, grâce à l’apprentissage automatique supervisé.
L’identification biométrique
L’identification biométrique est utilisée dans le KYC, notamment pour l’acquisition client. Elle permet de valider l’identité d’une personne lors d’une relation en ligne. Cette technologie repose sur l’analyse de la pièce d’identité grâce à l’OCR, des contrôles de vérification liés à des bases internes et externes, ainsi que sur des selfies demandés au client lors de son onboarding à distance.
Quel est l’intérêt du KYC pour les entreprises ?
Le KYC présente de nombreux avantages pour les entreprises :
Diminuer les coûts d’exploitation
L’adoption de l’intelligence artificielle pour les processus de KYC permet de réaliser d’importantes économies et de renforcer la conformité et la traçabilité du processus. Les collaborateurs peuvent ainsi se recentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée. Face à des réglementations plus strictes, les services de compliance représentent des dépenses opérationnelles très importantes.
Éviter des condamnations et de fortes amendes
Les banques du monde entier ont dû payer des amendes record pour non-respect de la réglementation financière, pour un montant total de 372 milliards de dollars. Les solutions d’intelligence artificielle facilitent la conformité en automatisant les processus de vérification. Elles sont aussi plus efficaces et fiables que les méthodes traditionnelles, en éliminant les erreurs humaines qui entraînent des risques de non-conformité.
Maintenir la confiance des clients
Grâce à l’intelligence artificielle, les entreprises peuvent maintenir la confiance de leurs clients, évitant ainsi une dégradation de leur image et de leur réputation.
Optimiser l’expérience client
Les clients ne doivent pas percevoir les méthodes d’identification comme une contrainte. L’IA permet de transformer positivement cette expérience client tout en contribuant à rendre le processus conforme. Par exemple, l’analyse de texte évite aux clients une fastidieuse saisie en ligne.
Les apports de Microsoft pour vous aider à répondre aux enjeux de compliance
Microsoft développe de nombreuses solutions d’intelligence artificielle pour renforcer la sécurité des établissements financiers. Ces solutions permettent aux banques, aux assureurs et aux partenaires de Microsoft de répondre aux exigences réglementaires auxquelles ils sont confrontés. Le cloud Microsoft Azure propose toute une suite de solutions pour développer l’intelligence artificielle, notamment plus d’une centaine de services cognitifs avec des APIs permettant une intégration facile. Microsoft s’est également entourée d’un écosystème de partenaires utilisant ses technologies pour répondre aux enjeux de KYC, de lutte contre la fraude et le blanchiment.
