Pouvant appartenir à un particulier comme à une entreprise, le compte courant est devenu indispensable pour gérer ses opérations quotidiennes. Mais que savez-vous réellement sur ce compte de dépôt à vue ? Découvrez toutes ses caractéristiques, son fonctionnement, et bien plus encore !
Fonctionnement et caractéristiques d’un compte courant
Le compte courant est régi par une convention entre deux parties, permettant un règlement réciproque et simplifié de leurs créances. Il centralise les versements, les retraits en espèces, les paiements par chèque et les virements. 
On distingue trois principaux types de compte courant :
Le compte courant individuel
Ses titulaires ont le pouvoir exclusif de déposer, retirer des fonds et utiliser les moyens de paiement associés (chéquier, carte de paiement…). En cas d’incapacité, ils peuvent donner procuration à un tiers de confiance.
Le compte courant joint
Ce compte est ouvert par au moins deux personnes, qu’elles aient ou non un lien de parenté. Elles sont solidairement responsables du compte et des incidents de paiement pouvant survenir.
Le compte courant indivis
Il s’agit d’un compte collectif où aucune opération ne peut être effectuée sans l’accord de tous les co-titulaires. Son ouverture peut résulter de la transformation d’un compte joint.
Comment ouvrir un compte courant ?
Toute personne physique ou morale dotée d’une capacité juridique peut ouvrir un compte courant. Que vous soyez majeur ou mineur émancipé, vous pouvez ouvrir un compte seul. Cependant, les mineurs non émancipés et les majeurs protégés doivent être accompagnés de leur représentant légal.
Vous pouvez ouvrir un compte courant dans une banque traditionnelle ou en ligne. Bien que l’ouverture soit généralement gratuite, de nombreux établissements bancaires facturent désormais des frais de tenue de compte et d’éventuels frais de clôture. Les services associés au compte peuvent également être payants.
Après avoir choisi votre établissement, vous devrez signer une convention d’ouverture de compte et fournir plusieurs pièces justificatives, notamment une pièce d’identité, un justificatif de domicile récent et un spécimen de signature. Une fois votre dossier examiné, vous recevrez vos moyens de paiement et un relevé d’identité bancaire (RIB).
Usages et pratiques autour du compte courant
Dès l’ouverture du compte courant, toutes les opérations doivent être enregistrées par la banque. Les sommes versées (espèces, chèques, virements) sont inscrites au crédit, tandis que les sommes prélevées (retraits, émissions de chèques, prélèvements) sont inscrites au débit.
Votre compte doit être suffisamment approvisionné pour couvrir les débits et éviter les incidents de paiement entraînant des frais. Vous pouvez consulter vos relevés de compte pour suivre vos transactions. Assurez-vous de vérifier régulièrement votre relevé pour détecter d’éventuelles anomalies. La loi vous oblige à conserver vos relevés pendant au moins 5 ans.
Compte courant rémunéré et compte courant non rémunéré
Apparue en France en 2005, l’option du compte courant rémunéré permet au titulaire de percevoir des intérêts fiscaux en cas de solde positif. Cette forme de compte courant se distingue des comptes courants conventionnels, car les dépôts des clients y sont rémunérés.
La rémunération est fixée librement par la banque, mais elle se situe généralement entre 0,10% et 0,25% brut. Les intérêts sont versés chaque mois ou chaque trimestre, calculés en fonction du solde journalier. En dehors de cela, les services offerts par un compte courant rémunéré sont similaires à ceux d’un compte courant non rémunéré. Cependant, très peu de banques proposent actuellement cette option.
Différences entre compte courant et compte épargne
Contrairement au compte courant, le compte épargne n’est pas accompagné de moyens de paiement ni d’autorisation de découvert. Les sommes déposées dans un compte épargne constituent une réserve d’argent qui génère des intérêts. Bien que ces fonds soient disponibles à tout moment, ils ne sont pas destinés à être utilisés immédiatement et doivent être transférés vers un compte courant pour être utilisés.
Les banques proposent plusieurs types de livrets d’épargne en complément du compte courant, tels que le Livret A, le Livret de Développement Durable (LDD) ou le Livret d’Epargne Populaire (LEP).
Comment fermer son compte courant à la banque ?
Vous pouvez décider de fermer votre compte courant pour diverses raisons, sans avoir à les mentionner à votre banque. Pour clôturer votre compte, vous pouvez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre établissement bancaire ou choisir de signer un mandat de mobilité bancaire auprès de votre nouvelle banque.
Dans ce dernier cas, votre nouvelle banque transmettra les informations de votre nouveau compte aux débiteurs et créanciers réguliers. Ainsi, vous évitez tout risque de coupure des virements et prélèvements réguliers.
La banque peut également décider de la fermeture de votre compte en respectant un délai de préavis d’au moins 2 mois entre la notification et la clôture effective. Sauf si le compte a été ouvert dans le cadre du droit au compte, la banque n’est pas tenue de motiver sa décision.
Maintenant que vous connaissez tous les détails sur le compte courant, il est temps de trouver la meilleure option qui correspond à vos besoins et à votre situation financière.
