Le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine est souvent méconnu, voire mal compris. Pourtant, il s’agit d’un professionnel essentiel pour vous accompagner tout au long de vos projets et vous apporter des conseils avisés en matière d’optimisation patrimoniale. Mais qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine exactement ? Dans cet article, nous vous expliquerons en détail son rôle, sa mission et à qui il s’adresse.
Le patrimoine : définition et constitution
Si on remonte aux origines du mot “patrimoine”, il correspondait simplement à l’ensemble de l’héritage qu’un individu pouvait recevoir. Aujourd’hui, sa signification est un peu plus complexe, pouvant être compris juridiquement et économiquement.
D’un point de vue juridique, le patrimoine d’une personne est constitué de “droits” et non de biens. Il englobe l’ensemble des droits et obligations liés à la personne et appréciables en argent.
D’un point de vue économique, le patrimoine comprend tous les éléments cédables et transmissibles qu’un individu peut posséder. Il peut inclure des biens immobiliers, des actifs financiers, ainsi que les revenus et charges liés à une personne.
Dans le domaine de la gestion de patrimoine, c’est donc d’un point de vue économique qu’il faut l’entendre. On peut même le diviser en trois grandes catégories : le patrimoine privé, professionnel et social.
Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine consiste à conserver les biens déjà détenus par le client, tout en réalisant les meilleurs investissements possibles en fonction de sa situation patrimoniale. Elle regroupe plusieurs domaines tels que l’investissement, la réduction d’impôts, la planification de revenus et la gestion des placements.
Un conseiller en gestion de patrimoine vous accompagnera dans différentes étapes de votre vie patrimoniale, comme la constitution d’un patrimoine, la conversion des avoirs en revenu pour la retraite et la transmission du patrimoine aux héritiers.
Chez Selexium, nous considérons que le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est de vous accompagner dans la gestion de vos avoirs et de vous aider à comprendre des situations financières complexes. Il est essentiel de garder à l’esprit que l’immobilier est un investissement à long terme, nécessitant une conservation d’au moins 10 à 15 ans pour bénéficier d’une appréciation des prix.
Les missions du conseiller en gestion de patrimoine
Le conseiller en gestion de patrimoine est présent à vos côtés pour vous accompagner tout au long des grandes phases de vie de votre patrimoine. Que ce soit pendant la construction du patrimoine, son développement ou sa transmission, le conseiller sera là pour vous guider.
Lors de votre première rencontre, le conseiller prendra le temps d’étudier votre situation personnelle afin de vous aider à définir vos objectifs patrimoniaux. Ensemble, vous mettrez en place une véritable stratégie patrimoniale à moyen et long terme.
Une fois la stratégie établie, le conseiller en gestion de patrimoine mettra en œuvre toutes les actions nécessaires pour la réaliser. Il vous aidera à trouver un bien adapté pour un investissement immobilier, à obtenir les meilleurs financements et à gérer votre patrimoine financier. Il vous accompagnera également dans l’administration liée à vos investissements financiers, notamment lors des déclarations d’impôts.
Le conseiller en gestion de patrimoine est un expert dans son domaine, capable de maîtriser de nombreux sujets. Son objectif principal est de vous aider à atteindre vos objectifs patrimoniaux.
À qui s’adresse la gestion de patrimoine ?
Contrairement à une idée répandue, la gestion de patrimoine n’est pas réservée aux personnes à hauts revenus. Chez Selexium, nous pensons qu’elle s’adresse à tous. Que vous soyez retraité, dentiste, directeur de société ou salarié d’entreprise, le conseil et la gestion de patrimoine sont accessibles à tous, sans distinction.
Il est cependant important de disposer d’une capacité mensuelle d’épargne régulière significative et d’être titulaire d’actifs tels que l’assurance-vie ou des biens immobiliers. Si vous souhaitez anticiper certaines étapes de la vie, comme la retraite, la transmission ou la protection de vos proches, la gestion de patrimoine peut vous aider à organiser au mieux votre patrimoine.
Aujourd’hui, la gestion de patrimoine concerne principalement les particuliers disposant d’un revenu annuel supérieur à 40 000 €. Il convient également de préciser que le patrimoine d’un individu est en moyenne constitué à 70 % d’immobilier.
Comment bien choisir un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le choix d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant est primordial, car il sera votre compagnon de route sur le long terme. Son indépendance vis-à-vis des banques et des assurances lui permet de vous conseiller les meilleures solutions.
Les conseillers en gestion de patrimoine Selexium sont des professionnels qualifiés, qui bénéficient d’une expérience solide dans le métier. La relation privilégiée entre vous et votre conseiller est primordiale. Il est essentiel que vous vous sentiez à l’aise et que le contact soit réactif. Chez Selexium, nous attachons une grande importance à la réactivité de nos conseillers.
L’indépendance du conseiller en gestion de patrimoine est un avantage certain. Il peut rechercher et conseiller les meilleures solutions pour vous, sans objectif commercial préétabli. Vous recevrez ainsi des conseils neutres et impartiaux pour développer votre patrimoine.
Pour vous assurer que votre conseiller en gestion de patrimoine est réellement indépendant, vous pouvez vérifier sa carte professionnelle de démarcheur financier et bancaire, ainsi que sa présence dans l’ORIAS pour les contrats d’assurance-vie. Concernant les investissements immobiliers, votre conseiller doit posséder la carte T.
Il est également essentiel de prendre le temps de développer vos premiers échanges avec le conseiller en gestion de patrimoine que vous rencontrez. Ainsi, vous pourrez vous assurer qu’il travaille dans votre meilleur intérêt, sans privilégier les intérêts d’un groupe ou d’un partenaire.
Comment bien gérer son patrimoine ?
La gestion de patrimoine repose sur des choix mesurés et des objectifs précis à plus ou moins long terme. Elle ne doit pas être associée à une prise de risque excessive ou à la spéculation sur des produits financiers. Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant vous accompagnera dans la diversification de vos placements et vous aidera à mieux répartir votre patrimoine.
Gérer son patrimoine consiste à multiplier les supports d’épargne afin de mutualiser les risques et de répondre à des besoins spécifiques. Chez Selexium, nous considérons que le placement n’est pas au centre de nos préoccupations, mais plutôt le client lui-même.
En résumé, un conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel indispensable pour vous accompagner dans la gestion de votre patrimoine. Il vous aidera à définir vos objectifs, mettra en place une stratégie patrimoniale adaptée, et vous guidera tout au long des différentes phases de votre vie patrimoniale. Que vous soyez un particulier ou un professionnel, la gestion de patrimoine est accessible à tous. Faites le choix d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant pour bénéficier de conseils avisés et neutres.
