Faire un crédit immobilier, ou prêt immobilier, signifie emprunter de l’argent à une banque afin de financer un projet immobilier. Avant de faire une demande de prêt, il est essentiel de comprendre les principes du crédit immobilier.
Que finance un prêt immobilier ?
Un crédit immobilier accordé par une banque permet de financer partiellement ou intégralement :
- L’achat d’un bien immobilier ;
- La construction d’un bien immobilier ;
- Les travaux réalisés sur un bien immobilier.
Quels sont les différents types de prêts immobiliers ?
Il existe plusieurs types de crédits immobiliers :
- Le prêt immobilier amortissable, qui est la formule la plus courante et permet à l’emprunteur de rembourser une partie du capital et des intérêts chaque mois ;
- Le prêt in fine, qui permet à l’emprunteur de ne rembourser que les intérêts et les assurances mensuellement, puis de rembourser le capital en une seule fois à la fin de la période d’emprunt ;
- Le prêt relais, un crédit de transition accordé pour une courte durée afin de pallier les problèmes de trésorerie liés à l’achat d’un bien immobilier financé par une vente non finalisée.
Chaque crédit immobilier peut avoir des caractéristiques spécifiques. Il peut s’agir d’un prêt modulable, à taux fixe ou à taux révisable, cautionné, lissé ou avec des paliers de remboursement. De plus, plusieurs types de crédits immobiliers peuvent être combinés pour obtenir le meilleur plan de financement. Il existe également des prêts aidés financés par l’État en complément d’un prêt principal, comme le Prêt à Taux Zéro ou le prêt action logement.
Comment fonctionne la tarification d’un crédit immobilier ?
La tarification d’un crédit immobilier repose sur le capital emprunté et le taux d’intérêt. À partir de ces informations, il est possible d’estimer le montant des mensualités à rembourser. En général, plus la durée du prêt est longue, plus le taux d’intérêt est élevé. Ce taux dépend du profil de l’emprunteur, de la politique commerciale de la banque et des conditions du marché.
Pour évaluer le coût d’un emprunt, il est important de prendre en compte les frais annexes, tels que les frais de dossier, les frais de notaire, les assurances (assurance emprunteur, assurance habitation) et les frais de garantie (hypothèque, caution).
Comment obtenir un crédit immobilier ?
Contrairement au crédit à la consommation, qui peut être accordé par des banques et des organismes spécialisés, le crédit immobilier ne peut être octroyé que par des banques.
Avant de faire une demande d’emprunt, il est conseillé de se renseigner sur les offres de plusieurs banques et de les comparer pour obtenir le meilleur plan de financement.
Une fois la banque choisie dans les 45 jours suivant la signature du compromis de vente, il suffit d’accepter l’offre de prêt immobilier. Ce document récapitule les obligations du prêteur et de l’emprunteur.
La priorité pour l’emprunteur est donc de souscrire l’offre de crédit immobilier la mieux adaptée à son projet immobilier et à sa situation financière, et ce, au meilleur taux.
