L’IBAN (International Bank Account Number) est l’identifiant unique de votre compte bancaire dans le monde entier. Il sécurise les virements bancaires et les transferts d’argent, que ce soit au niveau national ou international. Vous trouverez votre IBAN sur votre RIB. Découvrez enfin les 23 caractères de votre IBAN !
Qu’est-ce que l’IBAN ?
Le code IBAN est tout simplement l’identifiant unique d’un compte bancaire. Il permet de l’identifier dans le pays d’origine du titulaire, mais également à l’international. L’acronyme IBAN signifie International Bank Account Number et il a été créé pour sécuriser les virements et les prélèvements bancaires à l’intérieur de l’espace européen (zone SEPA) et dans le monde entier.
Où trouver le numéro IBAN de son compte bancaire ?
Pour effectuer un virement dans un pays européen ou à l’étranger (hors zone SEPA), il est indispensable de connaître son numéro d’IBAN. Mais comment trouver ce numéro ? La réponse est simple : vous le trouverez sur votre Relevé d’Identité Bancaire (RIB), qui est attaché à votre compte bancaire.
Le RIB regroupe différentes informations vitales pour le titulaire d’un compte courant lors de virements internationaux, comme l’IBAN et le BIC (Bank Identifier Code), qui est l’identifiant international normalisé de l’établissement bancaire. Le RIB mentionne également d’autres éléments utiles pour une gestion de compte sur le territoire national, tels que le numéro de compte bancaire basique (BBAN) et le nom de la banque ainsi que de l’agence.
Pour obtenir rapidement votre RIB, vous pouvez vous rendre sur l’espace client en ligne ou sur l’application mobile de votre banque. Quelle que soit votre établissement bancaire, vous pouvez télécharger votre RIB en ligne et le transmettre à tout organisme ou personne pour la mise en place de virements ou de prélèvements SEPA. Vous pouvez également trouver votre code IBAN sur votre chéquier ou votre relevé de compte. En revanche, il n’est pas mentionné sur votre carte bancaire.
Exemple d’IBAN : la structure du code
Maintenant que vous savez où trouver votre numéro IBAN, voyons de quoi se compose cette suite de caractères alphanumériques.
Le format de l’IBAN
La norme IBAN permet d’identifier un compte bancaire au niveau national ainsi que l’établissement bancaire auquel il est rattaché, grâce à une suite de caractères alphanumériques compris entre 14 et 34. En France, le code IBAN se compose de 27 caractères, quel que soit l’établissement bancaire.
Cela étant dit, la structure de l’IBAN français se décompose dans l’ordre :
- Le code du pays (norme ISO 3166) formé de deux lettres (FR pour la France)
- La clé de contrôle du compte bancaire formée de deux chiffres
- Une série de 23 caractères alphanumériques formant le numéro de compte basique (BBAN)
Le numéro BBAN est le numéro de compte national que l’on utilise communément pour la plupart des opérations bancaires à l’intérieur du territoire. En d’autres termes, le BBAN est le numéro RIB. Il sert à identifier la banque, l’agence bancaire et le numéro de compte unique du titulaire.
Exemples de numéro IBAN
Rien de tel qu’un exemple concret pour se faire une idée précise. Voici un exemple de code IBAN français :
A noter que le code IBAN pays FR est utilisé pour la métropole française et les départements d’Outre-Mer (DOM) tels que la Guadeloupe, la Réunion, la Martinique ou la Guyane Française. Certains Territoires d’Outre-Mer peuvent utiliser le code IBAN pays FR ou bien un code basé sur leurs initiales.
Est-il possible de calculer un numéro IBAN ?
La saisie du code IBAN est essentielle pour réussir vos transferts d’argent à l’étranger. Néanmoins, il peut arriver que vous insériez un format IBAN incorrect en raison de la longueur de celui-ci, ce qui peut entraîner un échec de paiement ou de prélèvement.
Pour éviter ce type de désagrément et pour ne pas retarder vos paiements, vous pouvez vous demander s’il est possible de calculer vous-même le code IBAN de votre compte bancaire ou s’il est préférable de faire appel à un calculateur d’IBAN. Le numéro IBAN est basé sur le numéro de compte bancaire national (BBAN ou numéro RIB) précédé du code pays et de la clé de contrôle (clé IBAN).
A noter que la clé IBAN est le seul élément qui ne peut pas être déduit à partir du numéro BBAN. Toutefois, les numéros de compte bancaire français constitués uniquement de chiffres ont tous la même clé IBAN : 76. Le code IBAN de ces comptes français commence donc par FR76.
Que peut-on faire avec un code IBAN ?
L’IBAN est extrêmement utile pour effectuer des transferts d’argent à l’étranger de manière rapide et sécurisée.
Les virements IBAN SEPA
L’utilisation de l’IBAN de votre compte bancaire est indispensable pour effectuer des virements SEPA et des prélèvements SEPA. La norme SEPA (Single Euro Payments Area) concerne tous les pays membres de l’Union Européenne, les pays membres de l’AELE (Association européenne de libre-échange), ainsi que Monaco et Saint-Marin. Ce standard de paiements en euro vise à sécuriser et faciliter les transactions financières.
Voici les points à retenir :
- Pour tout virement SEPA, la norme SEPA prévoit l’utilisation des coordonnées bancaires complètes du compte bancaire : IBAN + BIC.
- Concernant les prélèvements SEPA, l’IBAN suffit pour toute opération nationale depuis 2014 et toute opération transfrontalière depuis 2016.
Est-ce dangereux de communiquer son IBAN ?
L’IBAN est conçu pour pouvoir être transmis et reçu par tous les organismes débiteurs ou créditeurs. Ainsi, tout particulier détenteur d’un compte bancaire peut transmettre son RIB contenant son IBAN pour recevoir des virements d’entreprises et/ou d’organismes divers tels que les prestations sociales et les salaires. L’IBAN sur le RIB peut également être transmis pour mettre en place différents prélèvements et payer certaines factures, comme l’électricité, le gaz, la téléphonie, internet ou les assurances.
Certains particuliers peuvent se demander s’il est dangereux de communiquer son IBAN à un tiers. Vous pouvez être rassuré sur ce point. Tout prélèvement n’est autorisé que si vous signez un mandat de prélèvement SEPA à transmettre à votre banque. Sans ce document, votre compte bancaire ne peut pas être débité. En conséquence, la transmission d’un RIB avec son IBAN pour un prélèvement n’est pas risquée.
Code BIC, IBAN, code Swift : les informations du RIB
Le code IBAN n’est pas la seule information mentionnée sur le relevé d’identité bancaire (RIB). Voici un aperçu des autres acronymes présents sur ce document.
Peut-on trouver le code BIC à partir de l’IBAN ?
Le code BIC et le code IBAN figurent tous les deux sur le RIB, mais ils désignent des informations distinctes. Le numéro IBAN est le numéro de compte bancaire international, tandis que le code BIC désigne l’établissement bancaire et sa localisation. Le format du code BIC est généralement plus court que celui de l’IBAN, avec 8 à 11 lettres. Ces deux codes fournissent des informations complémentaires pour certains virements et/ou prélèvements à l’étranger. Il n’est pas possible de trouver le code BIC à partir de l’IBAN, et inversement.
A noter que le code BIC est également appelé code SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), du nom de l’organisme en charge de son enregistrement.
Y-a-t-il une différence entre numéro RIB et IBAN ?
Le numéro IBAN et le numéro RIB sont tous les deux des identifiants pour le compte bancaire :
- Le code IBAN est utilisé pour les opérations bancaires à l’international, que ce soit dans la zone SEPA ou en dehors.
- Le numéro RIB est généralement utilisé pour les opérations bancaires au niveau national.
Comment connaître le bénéficiaire d’un IBAN ?
Il peut être nécessaire de vérifier l’identité du titulaire d’un IBAN dans diverses situations, par exemple si vous avez saisi rapidement un IBAN et l’avez envoyé à votre banque, ou si vous avez des doutes sur la véracité d’un IBAN reçu d’une entreprise ou d’un particulier.
Pour toutes ces raisons, vous pouvez vous demander s’il est possible de trouver le bénéficiaire d’un IBAN. Il n’est pas possible de vérifier l’identité d’un bénéficiaire d’un IBAN. Pour vérifier un IBAN, il est nécessaire de vous adresser directement au destinataire du prélèvement ou du virement.
Maintenant que vous en savez plus sur l’IBAN, vous pouvez utiliser votre code de compte bancaire international en toute confiance pour effectuer des virements et des transactions à l’étranger.
