Rachat de crédit chômage et pour personne sans emploi : comment ça marche ?
Une période de chômage peut entraîner une baisse des revenus. En effet, les indemnités chômage représentent généralement autour des deux tiers du salaire perçu en activité. Face à cette diminution des revenus, il est parfois possible de réduire les mensualités des crédits contractés lorsque les revenus étaient plus élevés.
Le rachat de crédit permet de regrouper tout ou partie des emprunts ou dettes en un seul crédit. Il offre la possibilité d’allonger la durée de remboursement tout en réduisant les mensualités et en bénéficiant d’un taux unique.
Pourquoi envisager un rachat de crédit en période de chômage ?
Effectuer un rachat de crédit pendant une période de chômage peut être bénéfique. Les allocations chômage, bien qu’elles ne soient pas prises en compte dans le calcul des revenus lors de la mise en place d’un rachat de crédit en raison de leur caractère indemnitaire et temporaire, ne doivent pas être ignorées. Dans certains cas, il est possible d’obtenir un rachat de crédit en mettre en évidence les revenus de votre conjoint en CDI (Contrat à Durée Indéterminée) si votre conjoint présente une situation financière stable.
Les démarches pour obtenir un rachat de crédit en étant au chômage
Il est difficile d’obtenir un rachat de crédit pendant une période de chômage, car le chômage est considéré comme un obstacle par les établissements bancaires. Cependant, dans certains cas particuliers, il est possible de l’obtenir.
Vous empruntez à deux
Si vous empruntez à deux et que votre conjoint présente une situation financière stable, il peut être possible d’effectuer un regroupement de prêts. Vous pouvez mettre en avant les revenus de votre conjoint en CDI lors de votre demande. Cependant, la banque étudiera votre dossier et votre projet avant de vous accorder un rachat de crédit.
Vous êtes proche de la retraite
Si vous êtes en période de chômage et que vous vous apprêtez à prendre votre retraite dans un an, il existe un autre cas particulier. La banque pourrait alors considérer vos futures pensions de retraite comme des revenus stables pouvant être pris en compte dans le calcul du rachat de crédits. Cependant, la banque vérifiera votre profil et votre projet, ainsi que votre âge.
Les démarches pour effectuer un rachat de crédit en tant que chômeur
Pour effectuer un rachat de crédit lorsque vous êtes au chômage, vous pouvez vous rapprocher des organismes qui proposent ce type de financement. Vous pouvez également faire appel à un courtier spécialisé. Ce professionnel étudiera votre dossier, analysera votre projet et vous orientera vers la solution la plus adaptée à votre situation. Il négociera avec les banques pour obtenir les meilleures conditions.
Le recours à un courtier vous permettra de gagner du temps, d’envisager l’opération de rachat de manière sereine et de bénéficier de conseils avisés, notamment pour des profils spécifiques tels que le vôtre.
Quelles autres options s’offrent à vous en cas de refus de rachat de crédit en raison du chômage ?
Si les banques refusent de vous financer en raison de votre situation de chômage, plusieurs alternatives s’offrent à vous :
Le report d’échéances
En cas de chômage, si vous ne pouvez pas effectuer un rachat de crédits pour réduire vos mensualités, vous pouvez demander un report d’échéances. Pour cela, vous devez vous adresser aux établissements qui vous ont accordé les crédits que vous remboursez actuellement. Le report d’échéances consiste à suspendre le remboursement de votre prêt, partiellement ou intégralement, en fonction de vos besoins.
La vente à réméré
Si vous êtes propriétaire d’un ou plusieurs biens immobiliers, vous pouvez recourir à la vente à réméré pour obtenir une trésorerie et faire face à vos difficultés financières. La vente à réméré consiste à vendre votre bien immobilier à un organisme spécialisé, tout en ayant la possibilité de le racheter sur une durée déterminée à l’avance. Vous continuez à occuper votre logement pendant une période de location et vous versez une indemnité mensuelle d’occupation. Lorsque votre situation financière s’améliore et si vous souhaitez récupérer votre bien, vous avez la possibilité de lever l’option d’achat.
En conclusion, bien que l’obtention d’un rachat de crédit pendant une période de chômage puisse être difficile, il existe des cas particuliers où cela reste possible. Se rapprocher des organismes spécialisés ou faire appel à un courtier peuvent être des solutions pour augmenter ses chances de succès. En cas de refus, il est également envisageable de demander un report d’échéances ou de recourir à la vente à réméré. Il est important de chercher des alternatives et de trouver la meilleure solution pour faire face à ses problèmes financiers.
