Vous souhaitez vous aussi vous débarrasser enfin de vos dettes ? Si vous faites partie de ces personnes qui aspirent à une vie exempte de dettes, vous devriez lire attentivement les paragraphes suivants de cet article. Ma vidéo explicative vous fournira également des informations utiles !
Pour simplifier, il existe trois façons d’atteindre la liberté financière. Le choix de la méthode dépendra de votre situation financière, que vous devrez examiner en détail.
D’un côté, il y a vos revenus et éventuellement votre patrimoine. De l’autre côté, il y a vos dépenses et vos obligations fixes. En soustrayant vos dépenses de vos revenus, vous saurez si vous réalisez un bénéfice ou une perte mensuelle.
En général, si vous réalisez un bénéfice mensuel, vous aurez de bonnes chances de rembourser vos dettes. En revanche, si vous dépensez régulièrement plus que ce que vous gagnez, vous pouvez vous débarrasser de vos dettes grâce à un accord de règlement à l’amiable ou à la remise des dettes après une procédure d’insolvabilité.
Contenu de cet article
1. Se libérer des dettes grâce à ses propres efforts
2. Se libérer des dettes grâce à un accord de règlement à l’amiable
3. Se libérer des dettes grâce à la remise des dettes après une procédure d’insolvabilité
Conclusion
1. Se libérer des dettes grâce à ses propres efforts
Si vous réalisez un bénéfice modeste, vous pouvez rembourser vos dettes par vos propres moyens, en fonction de leur montant. Si vous avez une légère perte mensuelle, il est peut-être possible de réduire vos dépenses ou d’obtenir un revenu supplémentaire. Dans ce cas, il est possible de se sortir des dettes par ses propres moyens.
Pour réduire vos dépenses, il est conseillé de tenir un budget où vous enregistrez toutes vos dépenses. Si vous avez un découvert bancaire coûteux, vous devriez le remplacer par un prêt à tempérament moins cher en termes d’intérêts.
Il est également possible de prendre un petit emploi à temps partiel rémunéré jusqu’à 450,00 € par mois, qui n’est pas pris en compte dans votre revenu principal sur le plan fiscal.
Cependant, il est conseillé de consulter un expert financier dès que vous établissez votre situation financière.
Si économiser dans tous les domaines de votre vie vous contraint considérablement et que le travail supplémentaire vous surcharge, se libérer des dettes par ses propres moyens peut être la mauvaise solution. Cela est d’autant plus vrai si vous deviez prendre de nombreuses années pour rembourser vos dettes.
2. Se libérer des dettes grâce à un accord de règlement à l’amiable
L’accord de règlement à l’amiable repose sur un plan professionnel de règlement des dettes. Ce plan comprend une liste complète de tous vos revenus, des créances des différents créanciers à votre encontre, ainsi que des propositions concrètes de règlement à vos créanciers.
Le plan de règlement des dettes vise à présenter aux créanciers des offres de règlement en échange de la réduction des dettes, en exposant votre situation financière. Par exemple, un créancier ayant une créance de 5 000,00 € pourrait se voir proposer un paiement de 2 000,00 € à condition que le reste des dettes soit remis.
Dans de nombreux cas, les créanciers acceptent de telles offres, car ils craignent de recevoir moins dans le cadre d’une procédure d’insolvabilité, compte tenu de votre situation financière rendue publique.
Ainsi, l’acceptation du créancier repose sur le dicton : “Mieux vaut tenir que courir.”
3. Se libérer des dettes grâce à la remise des dettes après une procédure d’insolvabilité
Si tous les créanciers n’acceptent pas le plan de règlement à l’amiable, celui-ci échoue. Dans la plupart des cas, une procédure d’insolvabilité est ensuite engagée à la demande du tribunal de l’insolvabilité.
Même dans le cadre d’une procédure d’insolvabilité, il est encore possible de conclure un accord avec les créanciers.
L’échec du règlement à l’amiable ne signifie pas nécessairement l’échec de l’accord dans le cadre de la procédure d’insolvabilité. L’ouverture d’une procédure d’insolvabilité met davantage de pression sur les créanciers en leur offrant des propositions de règlement, afin de ne pas repartir complètement les mains vides.
Si aucun accord n’est trouvé, il faudra respecter la phase dite du “bon comportement” pendant la procédure d’insolvabilité, à l’issue de laquelle la remise des dettes est accordée. Il existe des moyens de réduire la durée classique de la phase du “bon comportement” de six ans à cinq voire à trois ans. Pour cela, il est par exemple nécessaire de payer l’ensemble des frais de la procédure ou de régler un certain pourcentage des dettes.
Conclusion
Il n’est pas simple d’obtenir une vision d’ensemble de sa propre situation financière lorsqu’on a de nombreuses obligations. N’hésitez pas à demander de l’aide dès que vous évaluez vos revenus et vos dépenses.
Il serait dommage d’évaluer incorrectement votre situation financière et de ne pas choisir la voie la plus efficace pour vous libérer des dettes. Une fois que votre situation financière aura été évaluée, un conseiller en matière de surendettement vous montrera les différentes options qui s’offrent à vous. Si votre situation financière vous permet de rembourser vous-même vos dettes, vous recevrez de nombreux conseils pour réduire vos dépenses et éventuellement augmenter vos revenus. Cependant, le choix final pour vous libérer des dettes vous appartient entièrement.
FAQ sur le sujet en bref
Vous souhaitez vous aussi vous débarrasser enfin de vos dettes ? Avez-vous d’autres questions sur ce sujet ? Prenez rendez-vous dès aujourd’hui pour une première consultation au 089 255 47 152, envoyez-nous un courrier électronique à kanzlei@schuldnerberatung-fehse.de ou utilisez notre outil de prise de rendez-vous en ligne.
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