Il existe de nombreuses situations qui peuvent conduire les ressortissants français vivant ou résidant temporairement à l’étranger à effectuer un virement bancaire vers leur pays d’origine. Que ce soit pour préparer votre retour en France après plusieurs années d’expatriation, envoyer de l’argent à vos proches en cas de besoin urgent ou rapatrier des fonds pour l’achat d’un bien immobilier, il est essentiel de choisir la bonne méthode de virement et le bon intermédiaire.
Organiser le transfert/réception de votre argent
Transférer de l’argent vers la France depuis un pays étranger n’est pas une opération anodine. En fonction du pays dans lequel vous vous trouvez, vous devrez respecter certaines obligations légales conformément à la réglementation en vigueur. Le transfert d’argent vers la France pose rarement problème, mais il est important de prendre en compte certains points pour éviter les pénalités éventuelles. Vous pouvez également être dans l’attente d’un virement provenant de l’étranger. Découvrez comment éviter des frais de réception trop élevés.
Les frais de réception d’un virement non SEPA vers la France
Effectuer un transfert d’argent de l’étranger vers la France a un coût. Les frais imputés sont variables en fonction de l’établissement et du pays émetteur. Il faut prendre en compte les commissions des banques de l’émetteur et du destinataire, les frais appliqués par les éventuels intermédiaires, les frais de dossier et le taux de change appliqué par chaque établissement financier. Pour avoir une idée plus précise des tarifs appliqués par votre banque, n’hésitez pas à contacter votre conseiller.
À titre d’exemple, voici quelques frais de réception appliqués par les principales banques françaises :
- BNP : 10 €¹
- Société Générale : 22 € (pour un virement > 150 €)²
- Banque Postale : 13,50 €³
- Crédit Agricole : 14,40 € + commission de change
- Boursorama : 0,1% minimum 20 €⁵
- Crédit Mutuel Océan : 13,20 € (virement en €) 24,05 € (dans une autre devise)⁶
- Caisse d’épargne : 15 € + commission de change de 0,05% du montant (min. 10 €)⁷
- Banque Populaire : 17,85 € + commission de change⁸
- LCL : 18,30 €⁹ + commission de change N.C.
- CIC : 17,50 €¹º
- Wise : Recevez gratuitement des EUR, USD, AUD, NZD, GBP, PLN sur votre compte
Tous ces prix ont été vérifiés sur le site des banques mais peuvent être amenés à changer selon différents critères.
Les frais de réception en France lors d’un virement bancaire
Les frais liés à un virement bancaire sont de plusieurs natures : le virement peut notamment engendrer des coûts de réception dans le pays destinataire.
Réception de virements SEPA
Un virement SEPA (Single Euro Payments Area) est réalisé entre deux pays situés dans une zone définie, comprenant les 27 pays de l’Union Européenne, ainsi que la Norvège, l’Islande, La Suisse, Monaco et le Liechtenstein. Ce type de virement est obligatoirement libellé en euros, sans aucun frais supplémentaire.
Réception de virements internationaux
Effectuer un transfert non SEPA de l’international vers la France est un peu plus compliqué, notamment si vous désirez effectuer un changement de devise (par exemple, transférer des dollars changés en euros vers la France). Des frais de réception seront donc à prévoir dans la majorité des cas.
Pour ce type de transfert incluant différentes devises, vous avez le choix entre trois options pour effectuer des virements hors SEPA depuis l’étranger :
Virement BEN (Beneficiary) : tous les frais relatifs au transfert sont à la charge du bénéficiaire. Celui-ci doit donc payer les commissions des établissements intermédiaires, qui seront directement imputées de la somme versée.
Virement OUR : tous les frais sont à la charge de l’émetteur, qui doit s’acquitter des commissions respectives des établissements bancaires et de tous les intermédiaires.
Virement SHARE : chaque partie paie les frais et commissions relatives à l’intervention de l’établissement bancaire de son compte et des intermédiaires de chaque pays.
Tout ce qu’il faut savoir sur comment recevoir des fonds de l’étranger ?
Les réglementations à connaître pour recevoir son argent en France
Le contrôle des changes est un dispositif créé pour lutter contre l’évasion fiscale, qui a pour objectif de restreindre les flux de capitaux changés dans différentes devises. Depuis le 1er janvier 1990, cette directive a été supprimée, offrant plus de latitude et de flexibilité aux particuliers désirant transférer de l’argent depuis l’étranger.
Cependant, en fonction du pays où vous résidez, des obligations de déclaration peuvent régir les opérations de transfert d’argent depuis l’international, telles que les transferts de fonds de ou vers l’étranger ou la détention de comptes bancaires à l’étranger. Par exemple, si vous rentrez en France, vous devrez déclarer les comptes que vous avez ouverts ou clos à l’étranger.
Les informations nécessaires pour recevoir de l’argent de l’étranger : qu’est-ce qu’un IBAN ? BIC ? RIB ?
Pour faciliter le transfert de fonds de l’étranger vers la France, il est indispensable de fournir à l’organisme bancaire toutes les informations permettant d’identifier le compte destinataire (qui peut être le vôtre ou celui d’un tiers).
Le RIB (Relevé d’Identité Bancaire) est un justificatif qui vous est demandé pour effectuer un virement de l’étranger vers la France. Ce document contient toutes les informations uniques relatives à votre compte bancaire destinataire ou à celui du bénéficiaire (si vous envoyez de l’argent à un proche). Il mentionne notamment le code BIC (Bank Identifier Code), qui est l’identifiant international de l’organisme bancaire du compte destinataire. Il est parfois remplacé par le code SWIFT (uniquement pour les établissements qui ont adhéré à cette norme interbancaire).
Le RIB contient une autre information essentielle, l’IBAN (International Bank Account Number). Il s’agit de votre numéro de compte bancaire international, compris entre 14 et 34 caractères. Les deux premiers caractères sont l’identifiant du pays (FR pour France, par exemple).
Si vous attendez un virement provenant de l’étranger, vous devrez fournir vos coordonnées bancaires complètes à l’émetteur du transfert.
Alternative pour un transfert de fonds de l’étranger vers la France
Vous souhaitez réduire les coûts d’un virement de l’étranger vers la France ? Le compte Wise est une méthode alternative pour effectuer des transferts d’argent à moindre coût.
La suppression des intermédiaires permet de réduire le montant des commissions et des frais de réception, même en cas de changement de devise. D’autre part, le taux de change appliqué est toujours celui du marché, en temps réel. Cette transparence vous permet de connaître le montant de votre virement vers la France libellé dans la devise de votre choix.
En ouvrant gratuitement un compte sur Wise, vous bénéficiez de plusieurs avantages supplémentaires. Vous pouvez, en effet, recevoir de l’argent depuis l’Australie, la zone Euro, le Royaume-Uni ou encore les États-Unis sans payer aucun frais de réception. Vous pourrez également les convertir et les envoyer vers 50 devises différentes.
Ouvrez votre compte Wise.
Sources :
- Grille tarifaire BNP, p.10
- Grille tarifaire de La Société Générale, p.28
- Grille tarifaire de La Banque Postale, p.10
- Grille tarifaire du Crédit Agricole, p.32
- Grille tarifaire Boursorama, p.12
- Grille tarifaire du Crédit Mutuel, p.11
- Grille tarifaire de la Caisse d’Epargne, p.43
- Grille tarifaire de la Banque Populaire, p.29
- Grille tarifaire de la LCL, p.16
- Grille tarifaire du CIC, p.7
Sources vérifiées pour la dernière fois le 2 mai 2023.
