Avant de partir en vacances, il est essentiel de prendre en compte les éventuels frais qui peuvent alourdir votre budget une fois sur place, en particulier lors de voyages à l’étranger. Les frais bancaires peuvent rapidement faire grimper la facture si vous ne vous renseignez pas au préalable. Alors, où et quand s’appliquent-ils et comment les éviter ? BFM Business fait le point.
Voyage dans la zone euro
Si vous prévoyez un séjour dans un pays de la zone euro, les règles sont généralement les mêmes qu’en France. En d’autres termes, il n’y a pas de frais supplémentaires lors des paiements par carte bancaire et les conditions tarifaires pour les retraits aux distributeurs sont identiques à celles en France. Dans la plupart des cas, les premiers retraits effectués dans un réseau bancaire différent de celui de votre établissement sont gratuits, puis sont facturés autour d’un euro par retrait (généralement à partir du cinquième retrait).
Cependant, les règles peuvent varier d’une banque à l’autre, il est donc conseillé de contacter votre banque en cas de doute. Dans certains pays, tels que l’Espagne, il se peut également que des frais soient prélevés dès le premier retrait. Dans ce cas, la banque auprès de laquelle le retrait a été effectué facture les frais à la banque émettrice de la carte bancaire, qui peut, si elle le souhaite, les répercuter sur son client. Méfiez-vous également des distributeurs indépendants qui ne sont pas rattachés à une banque et qui peuvent facturer des frais supplémentaires pour les retraits.
Voyage hors de la zone euro
Si vous voyagez dans un pays dont la monnaie n’est pas l’euro, l’utilisation de votre carte bancaire sera beaucoup plus coûteuse. Chaque retrait entraînera en effet des frais fixes (environ 3,10 euros par retrait en moyenne) et des frais variables (environ 2,4% du montant retiré en moyenne), fixés par chaque banque. À cela s’ajoutent les frais de change et parfois des frais supplémentaires facturés par l’opérateur du distributeur. Le montant de ces frais doit être indiqué avant d’effectuer l’opération de retrait.
Des frais bancaires comprenant le taux de change s’appliqueront également à chaque paiement avec une carte classique : en moyenne, une commission fixe de 0,30 euro et une commission variable de 2,5%, selon Panorabanques. Au total, pour 1000 euros de dépenses hors zone euro avec 5 retraits de 100 euros et 2 paiements de 250 euros chacun par carte, des frais de 41,50 euros s’appliqueront, selon le comparateur de services bancaires. Soit une hausse de 1,2% par rapport à l’an dernier.
Pour éviter toute mauvaise surprise, il est recommandé de vérifier attentivement les frais que votre banque applique sur les paiements et retraits hors zone euro avant de partir à l’étranger. Ces frais sont généralement composés d’une commission fixe et d’une commission variable sur les paiements et les retraits. Si vous n’y prêtez pas attention, cela peut considérablement augmenter votre facture lors de votre voyage, comme le conseille Basile Duval, porte-parole de Panorabanques.
Il est également possible de réduire le montant des frais bancaires de plusieurs manières lors d’un voyage dans un pays non-membre de la zone euro. Par exemple, il peut être judicieux de retirer des espèces en France juste avant votre départ ou de réaliser un seul gros retrait une fois sur place pour avoir suffisamment d’argent liquide pour toute la durée de vos vacances, plutôt que de multiplier les petits retraits.
Panorabanques rappelle également que les banques en ligne (Boursorama, Fortuneo, Hello Bank…) proposent des cartes bancaires gratuites et sans frais à l’étranger ou avec des frais réduits. Du côté des banques traditionnelles, il est également possible de souscrire à des options payantes pour bénéficier d’une exonération des frais à l’étranger. Ces options sont proposées à l’année par la Société Générale (26 euros par an) ou au mois par d’autres banques telles que LCL (15 euros par mois), BNP Paribas (10 euros) ou la Caisse d’Épargne (18 euros).
Enfin, Basile Duval souligne également l’importance d’informer votre banquier des opérations hors zone euro que vous allez effectuer, afin d’éviter qu’elles soient considérées comme une fraude par votre banque.
