Vous avez besoin d’argent et vous envisagez de demander un prêt bancaire. Cela peut vous permettre de réaliser des travaux, d’acheter une voiture ou de faire face à des dépenses quotidiennes. Cependant, il est possible que votre demande de crédit soit refusée par la banque. Dans ce cas, que pouvez-vous faire ? Quelles sont les solutions à envisager ? Les experts de Solutis vous fournissent tous les conseils nécessaires pour éviter un refus et obtenir un accord de prêt avec nos partenaires.
Pourquoi la banque refuse-t-elle de vous accorder un crédit ?
Lorsque vous souhaitez obtenir de l’argent pour concrétiser vos projets, vous pouvez vous tourner vers votre banque. En fonction de votre besoin financier, vous pouvez faire une demande de crédit à la consommation, de prêt immobilier ou encore de crédit professionnel. La banque peut prendre deux décisions :
- Accepter de vous prêter les fonds demandés, ce qui vous permet de financer votre projet en vous engageant à rembourser le capital emprunté chaque mois.
- Refuser votre demande de crédit après réception et étude de celle-ci.
Si vous vous retrouvez dans le deuxième cas, il est probable que cette situation se répète auprès d’autres établissements de crédit. Lorsqu’une banque refuse d’accorder un crédit, cela signifie généralement qu’elle estime que le risque pour l’emprunteur et/ou le prêteur est trop élevé, ou que vous ne remplissez pas les critères d’éligibilité.
En effet, chaque établissement financier utilise un système de notation pour évaluer votre profil en fonction des informations fournies. Si votre score est inférieur au seuil minimum établi par les prêteurs, votre demande de financement sera refusée.
Quels sont les motifs d’un refus de crédit ?
Même si un refus de crédit n’est jamais facile à accepter lorsque vous recherchez un financement, il est possible de distinguer certains facteurs qui peuvent jouer en votre défaveur :
- Un taux d’endettement élevé associé à un reste-à-vivre faible diminue vos chances d’obtenir un crédit.
- Votre compte bancaire doit inspirer confiance aux futurs prêteurs. Ils examineront notamment vos dépenses. Des dépenses régulières dans les jeux d’argent ou de hasard peuvent ne pas les rassurer quant à votre demande de financement.
- Une gestion peu raisonnable de votre compte bancaire peut décourager les banques à accorder un prêt. Des mouvements d’argent importants et irréguliers non expliqués, ainsi que des découverts fréquents, peuvent refroidir les prêteurs.
- En vieillissant, les risques liés à la santé augmentent. Un organisme de prêt peut donc refuser d’accorder un crédit si votre âge dépasse une limite fixée une fois le dernier remboursement effectué.
- Un fichage à la Banque de France (FICP, FCC) peut également être à l’origine d’un refus de crédit.
Quelles sont les solutions en cas de refus de crédit ?
Si les banques estiment que votre situation actuelle ne permet pas d’envisager un nouvel emprunt, il est possible d’améliorer votre situation pour résoudre un refus de financement. Pour cela, vous pouvez adopter différentes stratégies.
Dans un premier temps, vous pouvez attendre que votre situation s’améliore d’elle-même. Par exemple, si vous avez un prêt qui se termine bientôt, une promotion récente ou une future embauche en CDI imminente, ces événements peuvent améliorer votre profil et faire de vous un candidat réaliste et fiable pour l’obtention de fonds pour vos projets. Une simulation de crédit peut vous aider à vérifier si ces changements suffiront à convaincre les prêteurs.
Si vous ne constatez aucune amélioration après un certain temps, vous pouvez envisager le rachat de crédit. Cette opération, maîtrisée par Solutis, permet de revoir votre situation en optimisant et en réorganisant vos dettes. Cela améliorera votre solvabilité et vous permettra de souscrire à de futurs emprunts, tels qu’un prêt auto ou un prêt travaux.
Si toutes les solutions précédentes échouent, il existe une dernière option réservée aux propriétaires. Si votre âge ou votre fichage à la Banque de France vous empêchent d’obtenir un crédit, mais que vous possédez un ou plusieurs biens immobiliers à votre nom, il est possible d’obtenir des fonds en échange d’une garantie hypothécaire. Grâce à un prêt de trésorerie hypothécaire, nos partenaires peuvent vous accorder une somme d’argent, car le capital emprunté sera couvert par la prise d’hypothèque.
Prenez en compte ces conseils et solutions pour faire face au refus de crédit et trouver des alternatives pour réaliser vos projets financiers.
