Lorsque vous recherchez des fonds pour financer vos projets, il est courant de faire une demande de prêt bancaire. Cependant, il est possible que la banque refuse votre demande de crédit. Dans cette situation, que faire ? Quelles sont les solutions à envisager ? Les experts de Solutis vous expliquent tout pour éviter un refus et obtenir un accord de prêt de nos partenaires.
Pourquoi la banque refuse de m’accorder un crédit ?
Lorsque vous avez besoin d’argent pour réaliser vos idées, vous pouvez faire une demande de prêt à votre banque. Suite à cette demande, deux décisions peuvent être prises par l’institution bancaire :
Le prêteur accepte de vous accorder le prêt et vous pouvez alors financer votre projet en remboursant le capital emprunté chaque mois.
Le prêteur refuse de vous accorder le crédit demandé.
Si vous vous trouvez dans le deuxième cas, il est probable que cette situation se répète auprès des autres établissements de crédit. Lorsqu’une banque refuse d’accorder un crédit, cela signifie généralement qu’elle considère que le risque porté par l’emprunteur et/ou le prêteur est trop élevé, ou que vous ne respectez pas les critères d’éligibilité.
En effet, chaque établissement financier dispose d’un système de notation appelé “scoring”, qui évalue la qualité de votre profil en fonction des informations fournies. Si votre score est inférieur au seuil minimum fixé par les prêteurs, votre demande de financement sera refusée.
Quels sont les motifs d’un crédit refusé ?
Même si un refus de crédit n’est pas facile à accepter lorsque l’on recherche un financement, il est possible d’identifier certains facteurs qui peuvent jouer en défaveur de l’emprunteur.
Lorsqu’une banque décide d’accepter ou de refuser votre demande de prêt personnel, de trésorerie ou de crédit renouvelable, elle se base sur votre situation personnelle, financière et professionnelle.
- Si vous avez un taux d’endettement élevé associé à un reste à vivre faible, vos chances d’obtenir un crédit diminuent.
- Votre compte bancaire doit inspirer confiance aux futurs prêteurs, qui examineront notamment vos dépenses. Des dépenses régulières dans les jeux d’argent ou de hasard peuvent ne pas les rassurer quant à votre demande de financement.
- Une gestion peu raisonnable de votre compte bancaire, avec des flux d’argent importants et irréguliers non expliqués, ainsi que des découverts récurrents, peut dissuader les prêteurs.
- À mesure que l’on vieillit, les risques liés à la santé augmentent. Un organisme de prêt peut refuser d’accorder un crédit si l’âge de l’emprunteur dépasse une limite fixée après la dernière échéance honorée.
- Un fichage à la Banque de France (FICP, FCC) peut également entraîner un refus de crédit.
Quelles sont les solutions en cas de crédit refusé ?
Si les banques estiment que votre situation actuelle ne permet pas d’envisager un nouvel emprunt, il est possible d’améliorer votre situation pour résoudre un refus de financement. Pour cela, vous pouvez envisager plusieurs options.
Dans un premier temps, vous pourriez attendre que votre situation s’améliore d’elle-même. Par exemple, si vous avez un contrat de crédit qui se termine bientôt, une promotion récente ou une future embauche en CDI, ces événements peuvent améliorer votre profil et augmenter vos chances d’obtenir un financement. Une simulation de crédit peut vous aider à vérifier si ces changements seront suffisants pour convaincre les prêteurs.
Si après un certain temps vous ne constatez aucune amélioration, vous pouvez envisager le rachat de crédit. Cette opération, maîtrisée par Solutis, vous permet de revoir votre situation en réorganisant vos dettes. Cela vous permettra d’améliorer votre solvabilité et de faciliter l’obtention d’un prêt, comme un prêt auto ou un prêt travaux.
Si toutes ces solutions échouent, il en existe une dernière réservée aux propriétaires. Si votre âge ou un fichage à la Banque de France vous empêche d’obtenir un crédit, mais que vous possédez un ou plusieurs biens immobiliers, il est possible de recevoir des fonds en échange d’une garantie sur l’un de ces biens. Grâce à un prêt de trésorerie hypothécaire, nos partenaires peuvent vous accorder une somme d’argent, car le capital emprunté sera couvert par l’hypothèque.
En conclusion, un refus de crédit ne signifie pas que vous devez abandonner vos projets. En utilisant les solutions adaptées à votre situation, vous pouvez surmonter ce refus et obtenir le financement dont vous avez besoin.
