Vous avez déjà contracté un prêt immobilier et vous souhaitez modifier certaines modalités telles que le taux, la durée ou les mensualités ? Que vous souhaitiez renégocier votre crédit auprès de votre banque prêteuse ou mettre en concurrence les offres du marché, il est essentiel de choisir le bon moment pour entamer cette démarche.
Renégociation ou rachat de prêt immobilier : quelles différences ?
La renégociation de prêt immobilier consiste à demander à votre banque de modifier votre contrat. Cependant, la banque n’est pas obligée d’accepter votre demande. Si tel est le cas, le rachat de crédit immobilier peut être envisagé. Il s’agit de faire racheter votre prêt par un nouvel organisme financier qui vous proposera un nouveau contrat plus adapté à vos besoins. En optant pour le rachat de crédit immobilier, vous pouvez mettre en concurrence les différentes offres du marché et choisir la meilleure.
Pourquoi renégocier votre prêt immobilier ?
La renégociation de votre prêt immobilier peut vous permettre de réduire considérablement son coût. En effet, les taux de prêt immobilier étaient particulièrement bas en France en 2021, certains dossiers ayant été financés à moins de 1% sur 20 ans. Si vous avez contracté votre prêt il y a quelques années, il est fort probable que vous puissiez obtenir un taux plus avantageux. Cette diminution du taux se traduira par une baisse de vos mensualités ou de la durée du crédit, voire les deux dans certains cas.
Quand renégocier votre prêt immobilier ?
Il est préférable de renégocier votre prêt immobilier en début de remboursement, car vous remboursez plus d’intérêts que de capital à ce stade. Plus vous avancez dans le remboursement de votre crédit, plus la part du capital augmente et celle des intérêts diminue. Il est donc conseillé d’entamer la renégociation au premier tiers du remboursement de votre crédit.
Comment réussir la renégociation de votre prêt immobilier sans changer de banque ?
Pour maximiser vos chances de réussite dans la renégociation de votre prêt immobilier sans changer de banque, vous pouvez suivre ces astuces :
- Vérifiez si la renégociation est avantageuse pour vous en prenant en compte les économies réalisées et les frais de renégociation.
- Renseignez-vous auprès d’autres banques sur les conditions de financement afin de pouvoir négocier efficacement avec votre banquier.
- Envoyez une lettre de renégociation de prêt immobilier à votre banquier pour formaliser votre demande.
- Songez à souscrire un produit financier supplémentaire, comme une assurance-vie, pour renforcer votre position lors de la négociation.
- Pensez à renégocier votre assurance emprunteur pour trouver une offre plus avantageuse.
Combien coûte un rachat de crédit immobilier par une autre banque ?
Avant de procéder au rachat de votre prêt immobilier, il est important de vérifier si cette opération est rentable. En effet, des frais de rachat de crédit sont à prévoir. Il peut s’agir de frais de dossier facturés par la nouvelle banque ainsi que de frais de garantie en cas de mise en place d’une hypothèque ou de souscription d’une caution. De plus, des pénalités de remboursement anticipé peuvent être appliquées, correspondant à 6 mois d’intérêts ou à un maximum de 3% du capital restant dû. Toutefois, certaines situations peuvent exempter de ces pénalités.
Suivant ces conseils, vous serez en mesure de renégocier votre prêt immobilier avec succès et ainsi obtenir les meilleures conditions de financement.
