Lorsque vous lancez votre projet de création d’entreprise et avez besoin d’un financement bancaire en plus de vos apports personnels, il est essentiel de bien préparer votre demande de financement. Le contact avec votre banquier est crucial, donc suivez ces conseils pour mettre toutes les chances de votre côté et obtenir un financement aux meilleures conditions.
Un projet sérieux, travaillé et maîtrisé
Une attention particulière doit être accordée au montage et à la présentation de votre business model, qui est le cœur de votre projet de création d’entreprise. Vous devez maîtriser tous les aspects techniques liés à votre business model :
- L’activité de l’entreprise
- La stratégie
- Le marché visé
- La clientèle potentielle
- L’état de la concurrence
- Les caractéristiques des produits et services
- Le mode de distribution
- Les avantages concurrentiels
L’objectif est de convaincre votre interlocuteur de la faisabilité et de la cohérence de votre projet, ainsi que de votre capacité à le mener à bien.
Un business plan complet
Le business plan doit présenter en détail votre projet de création d’entreprise, en se concentrant sur les aspects économiques et financiers. Voici les parties essentielles d’un business plan :
- Introduction du business plan (executive summary)
- Présentation du business model, du marché visé et de la concurrence
- Curriculum vitae du créateur et des principaux intervenants
- Mise en valeur des compétences du chef d’entreprise
- Structure juridique choisie et composition de l’actionnariat
- Montage financier du projet
- Prévisionnel financier : compte de résultat prévisionnel, bilan prévisionnel, plan de financement, budget de trésorerie
Un prévisionnel sain, équilibré et crédible
Un bon modèle économique ne suffit pas pour obtenir un financement. Vous devez établir un prévisionnel financier solide pour traduire votre projet en chiffres.
L’appui d’un professionnel peut vous être très utile pour présenter un prévisionnel de qualité.
Un projet correctement chiffré
Tous les chiffres mentionnés dans votre business plan doivent être justifiés. Il est important de recenser toutes les dépenses nécessaires à la mise en place et à l’exercice de votre activité. Les montants importants doivent être appuyés par des devis ou d’autres justificatifs. Une erreur dans le calcul de votre besoin de financement peut entraîner des difficultés, voire un échec.
La rentabilité du projet
Votre projet doit être rentable. De plus, même s’il génère un profit, il doit être suffisant pour vous permettre de vivre correctement. N’oubliez pas de budgétiser votre rémunération dans le prévisionnel, cela attirera l’attention du banquier et évitera des interrogations.
La structure financière du projet
La structure financière de votre projet doit être équilibrée. Le banquier examinera notamment les points suivants :
- Le plan mensuel de trésorerie
- Le plan de financement
- La rentabilité
- La capacité de remboursement
Idéalement, vous devez être en mesure de présenter une situation financière équilibrée, même en cas de scénario légèrement pessimiste.
La répartition du financement et les garanties
L’acceptation d’une demande de financement bancaire est souvent conditionnée par un apport financier direct de l’entrepreneur et/ou par la fourniture de garanties.
Voici quelques points importants concernant le montage financier :
- Vos apports personnels doivent représenter au moins 25 à 30% du montant total du financement.
- Les apports en compte courant d’associés seront pris en considération, mais vous devrez les bloquer sur une durée équivalente à celle du prêt.
- Selon les cas, des garanties supplémentaires pourront vous être demandées, telles qu’une caution personnelle ou une hypothèque sur un bien immobilier.
En suivant ces conseils, vous augmenterez vos chances de réussite dans l’obtention d’un financement bancaire pour votre projet de création d’entreprise.
