Vous venez de craquer pour une nouvelle voiture au Salon de l’auto ? Avant de prendre la route, il est essentiel d’avoir une assurance auto adaptée à vos besoins. Cependant, avec la multitude de compagnies d’assurance et les différentes offres disponibles, il n’est pas toujours facile de s’y retrouver.
Dans cet article, nous vous proposons les meilleurs conseils pour choisir au mieux votre assurance auto, en collaboration avec Yago, le premier courtier digital en Belgique. Nous vous recommandons de commencer par effectuer une simulation d’assurance auto afin de vous faire une idée des tarifs pratiqués par les compagnies en fonction de votre véhicule actuel ou de celui que vous envisagez d’acheter.
1. Ne prenez pas le risque de rouler sans une Assurance Auto : c’est obligatoire !
La législation belge exige que tous les conducteurs souscrivent une assurance responsabilité civile auto. Ne pas respecter cette obligation peut entraîner de graves sanctions : vous risquez une amende pouvant atteindre 6 000 € et jusqu’à six mois de prison ! De plus, votre permis de conduire peut être suspendu pendant une période allant de 8 jours à cinq ans (conformément à la loi du 21 novembre 1989 relative à l’assurance obligatoire de la responsabilité en matière de véhicules à moteur).
L’assurance auto responsabilité civile est indispensable et obligatoire car elle vous protège en cas d’accident causé à un tiers. Votre compagnie d’assurance prendra en charge les dommages matériels ou corporels causés à autrui. Il s’agit donc d’une assurance qui protège les autres.
Il est intéressant de comparer les prix proposés par les compagnies d’assurance pour l’assurance responsabilité civile auto. De plus, vous pouvez bénéficier de réductions intéressantes en regroupant vos contrats d’assurance ou en souscrivant plusieurs assurances auprès d’une même compagnie. N’hésitez pas à contacter votre courtier pour obtenir plus d’informations.
2. Comparez les prix… mais surtout les garanties !
Chez Yago, nous ne cherchons pas à vous vendre simplement un prix, mais une véritable protection. La circulation est un endroit où les dangers sont nombreux, il est donc primordial que vous et votre voiture soyez correctement couverts. L’objectif n’est pas de payer le moins cher possible, mais d’être indemnisé au mieux en cas de sinistre, tout en bénéficiant d’un tarif avantageux.
Les contrats d’assurance auto comprennent différents types de garanties pour vous, votre voiture et les autres usagers. En fonction de votre situation (âge, voiture, profil de conducteur), certaines compagnies d’assurance peuvent être plus avantageuses que d’autres. Votre courtier d’assurance Yago travaille avec plus de 30 compagnies différentes et sera en mesure de vous proposer le contrat qui correspond parfaitement à vos besoins.
3. Évitez de souscrire à des garanties inutiles
Lorsque vous comparez les prix des assurances auto, ne vous limitez pas uniquement aux tarifs. Il est également important de prendre en compte les différentes couvertures proposées par les compagnies d’assurance.
En plus de l’assurance responsabilité civile, la majorité des compagnies d’assurance proposent d’autres garanties pour assurer votre sécurité sur la route :
- L’assurance auto omnium, qui couvre les dommages causés à votre propre véhicule (vol, collision avec des animaux, dégâts matériels, vandalisme, intempéries, etc.). Cette assurance est recommandée notamment pour les véhicules neufs.
- La protection juridique, qui vous accompagne en cas de sinistre pour une gestion optimale de votre dossier (frais d’avocats, procédures judiciaires, contre-expertise, etc.). Il s’agit d’une assurance essentielle pour garantir une bonne gestion de vos sinistres.
- L’assistance auto, qui vous offre un service de dépannage et d’assistance en cas de problème technique ou d’accident en Belgique ou à l’étranger.
- L’assurance sécurité du conducteur, qui vous protège en cas d’accident dont vous êtes responsable. Cette garantie couvre notamment les frais d’hospitalisation et les indemnisations en cas d’incapacité de travail.
4. Rassemblez les documents nécessaires
Avant de souscrire une assurance auto, votre courtier vous demandera de fournir certains documents justificatifs. Grâce à la digitalisation de nos services, il vous suffit de prendre une photo de ces documents et de nous les envoyer par e-mail. Fini les scans, les impressions et les photocopies inutiles !
Nous vous conseillons de rassembler rapidement les différents documents nécessaires à la souscription de votre assurance auto :
- Le certificat d’immatriculation (carte grise)
- Votre permis de conduire
- L’attestation de sinistralité fournie par votre précédente compagnie d’assurance
- Votre carte d’identité, votre adresse et votre numéro de compte IBAN
- La facture d’achat de votre voiture si vous souscrivez une assurance omnium
5. Effectuez une simulation auprès d’un courtier
Ne vous fiez pas uniquement aux prix que vous pourriez trouver sur des comparateurs en ligne, car le montant total de votre assurance dépend de nombreux facteurs liés à votre profil. Nous vous recommandons de réaliser une simulation d’assurance auprès d’un courtier, qui sera en mesure de vous fournir une estimation plus précise et de vous proposer rapidement un contrat adapté à votre situation.
De plus, votre courtier est informé des avantages accordés par les compagnies d’assurance en fonction de votre profil d’usager. Certaines compagnies sont ainsi plus avantageuses pour les jeunes conducteurs ou les propriétaires de moto. De plus, votre courtier peut bénéficier de tarifs préférentiels chez certaines compagnies, dont vous pourrez profiter.
Contrairement aux assureurs directs, votre courtier sera présent pour vous accompagner en cas de sinistre, et vous conseillera de manière indépendante.
6. Trouvez votre nouvelle assurance auto avant l’échéance de votre contrat précédent
Si votre véhicule est déjà assuré et que vous souhaitez changer de compagnie d’assurance, assurez-vous tout d’abord que votre assurance précédente a bien été résiliée. Votre courtier d’assurance Yago se chargera de la résiliation si vous souscrivez un nouveau contrat.
Généralement, un contrat d’assurance est valable pour une durée d’un an. À l’issue de cette première année, le contrat est automatiquement renouvelé tacitement, sauf si vous entreprenez des démarches pour le résilier. Si vous souhaitez résilier votre assurance, vous devez le faire au moins trois mois avant la date de renouvellement du contrat, c’est-à-dire dans les neuf mois qui suivent le renouvellement. Voici les étapes à suivre :
- Contactez votre courtier qui recherchera pour vous un nouveau contrat.
- Votre ancien contrat d’assurance sera résilié par votre courtier. Il vous suffira de signer en ligne une lettre de résiliation et de renseigner les informations relatives à votre nouveau contrat.
- À l’échéance de votre ancien contrat, votre nouveau contrat d’assurance prendra effet.
Il existe d’autres moments où vous pouvez résilier votre contrat. Renseignez-vous auprès de votre courtier.
7. Ne mentez pas sur vos précédents accidents
Il est primordial de toujours être honnête avec votre courtier ou votre assureur au sujet de vos précédents accidents.
Si vous avez déjà possédé une voiture, votre compagnie d’assurance vous fournira un document appelé “Attestation de sinistralité”. Cette attestation répertorie les sinistres que vous avez causés. Votre courtier ou votre compagnie d’assurance peut facilement obtenir cette attestation grâce au système Datasur. Cacher vos antécédents de sinistres ne fera qu’engendrer de la méfiance et compromettra votre relation de confiance avec votre courtier ou votre assureur.
En général, il est préférable de ne pas mentir dans la vie en général… Cela ne vous apportera que des ennuis.
8. Optez pour la réception de vos plaques par la poste
Si vous passez par un courtier en ligne comme Yago, vous avez la possibilité de recevoir vos plaques d’immatriculation par la poste. Il vous suffit de fournir votre numéro de registre national, qui se trouve au dos de votre carte d’identité. Lorsque vous passez par un courtier en ligne, vos plaques d’immatriculation vous sont livrées dans les 48 heures.
9. Informez-vous sur les délais de traitement des sinistres
La qualité du service client est un critère essentiel à prendre en compte lors du choix de votre compagnie d’assurance. En effet, toutes les compagnies ne traitent pas les sinistres avec la même rapidité. Votre courtier pourra vous renseigner sur la qualité des compagnies d’assurance et vous aider dans le suivi de votre dossier.
Il est cependant important de noter que la rapidité d’indemnisation peut varier en fonction du type de sinistre. C’est pourquoi les assureurs ont mis en place le RDR (Règlement Direct / Direct Regeling). En passant par un courtier, les sinistres sont indemnisés beaucoup plus rapidement, car c’est votre compagnie d’assurance qui intervient directement, plutôt que l’assureur de la partie adverse. Les dommages réglés par le RDR sont donc indemnisés plus rapidement, peu importe la compagnie d’assurance.
10. Profitez d’un regroupement d’assurances si vous possédez une moto en plus de votre voiture
Lorsque vous choisissez votre assurance auto, il est recommandé de regrouper vos contrats chez le même courtier. Yago, votre courtier digital, vous guidera pour trouver les meilleures combinaisons afin d’économiser sur vos contrats d’assurance tout en bénéficiant de la meilleure couverture possible.
La sécurité au volant n’a pas de prix. Choisissez la meilleure assurance auto grâce à Yago, le premier courtier digital de Belgique, et prenez la route en toute sérénité !
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