Le courtier Scalable Capital offre à ses clients la possibilité d’ajuster automatiquement leur taux d’épargne chaque année. Baptisée “ajustement de l’inflation” par Scalable Capital et connue de nombreux consommateurs sous le nom de dynamique des primes d’assurance, cette fonctionnalité permet d’augmenter le taux d’épargne de 2, 3, 5 ou 8 pour cent.
Coûts et Frais
Scalable Broker propose trois modèles de compte parmi lesquels les investisseurs peuvent choisir :
- FREE Broker : Ce modèle offre un compte-titres sans frais, des transactions à 0,99 euro via la plateforme de négociation “gettex”, des frais de 0,99 euro pour les transactions inférieures à 250 euros dans les ETF partenaires “PRIME”, ainsi que des plans d’épargne gratuits.
- PRIME Broker : Ce modèle propose un tarif mensuel fixe de 2,99 euros (prélèvement annuel) pour les transactions à partir de 250 euros via “gettex”, des transactions illimitées, ainsi que des plans d’épargne gratuits.
- PRIME+ Broker : Pour 4,99 euros par mois (prélèvement mensuel), les utilisateurs peuvent effectuer des transactions à partir de 250 euros via “gettex” et bénéficier d’un taux d’intérêt de 2,60% sur leur solde, en plus des avantages du modèle PRIME.
Depuis mai 2021, il n’y a plus de taille minimale d’ordre. Cependant, les transactions d’un montant inférieur à 250 euros coûtent 0,99 euro par ordre. Les modèles “PRIME Broker” et “PRIME+ Broker” sont particulièrement intéressants pour les traders actifs, car ils peuvent négocier en illimité sur la plateforme “gettex” tout en ne payant que 2,99 euros ou 4,99 euros par mois, respectivement. Aucun frais supplémentaire tel que des frais de gestion de compte, des frais forfaitaires ou des frais d’émission ne sont facturés.
Trading via Xetra pour 3,99 euros + frais de la plateforme de négociation
Depuis fin 2020, il est également possible de négocier sur la bourse Xetra. Dans tous les modèles de compte, cela entraîne des frais de 3,99 euros, plus des frais de la plateforme de négociation équivalents à 0,01% (au moins 1,50 euro) par ordre. Il n’y a pas de montant minimum d’ordre.
Plans d’épargne gratuits dans tous les modèles
Tous les modèles de compte (“PRIME Broker”, “PRIME+ Broker”, “FREE Broker”) permettent d’exécuter des plans d’épargne sans frais (des frais tels que des frais de produit, des écarts, des versements et des frais de cryptomonnaie peuvent s’appliquer). Les plans d’épargne ETF et actions peuvent être mis en place à partir de 1 euro par mois.
Exécution de fonds sans frais d’émission
Les fonds peuvent être négociés sans frais d’émission chez Scalable Capital. Les mêmes frais s’appliquent que pour les autres instruments financiers selon le modèle de compte choisi.
Offre de produits
Chez Scalable Capitals, les investisseurs peuvent négocier des actions, des obligations, des fonds, des ETF et environ 375 000 certificats, warrants et autres produits à effet de levier. Les obligations ont été ajoutées à l’offre en mars 2023.
Les valeurs mobilières suivantes sont incluses dans la gamme de produits :
- 7 500 actions
- Obligations
- 2 400 ETF
- 3 000 fonds gérés activement
- Environ 375 000 certificats, warrants et autres produits à effet de levier
Les dérivés (certificats, warrants) peuvent également être investis sans valeur minimale d’ordre, tout comme les actions, les ETF, les fonds et les ETPs.
Tous les plus de 2 400 ETF et les plans d’épargne pour les 7 500 actions peuvent être exécutés sans frais (des frais tels que des frais de produit, des écarts, des versements et des frais de cryptomonnaie peuvent s’appliquer). Aucun autre courtier de notre comparaison n’offre une telle variété de plans d’épargne pour ETF et actions. Les plans d’épargne peuvent être mis en place à partir d’une épargne mensuelle de 1 euro, quel que soit le modèle choisi (“PRIME Broker”, “PRIME+ Broker”, “FREE Broker”).
Les investisseurs ont également la possibilité de choisir la fréquence à laquelle ils souhaitent exécuter leur plan d’épargne, soit mensuellement, tous les deux mois ou tous les trimestres. Ils peuvent également choisir parmi différentes dates d’exécution (1er, 4e, 7e, 10e, 13e, 16e, 19e, 22e ou 25e du mois). Il est également possible de configurer un taux d’épargne automatiquement croissant. De plus, Scalable Broker laisse aux investisseurs le choix de prélever les fonds de leur dépôt ou de les prélever par prélèvement automatique sur leur compte courant.
L’offre comprend également les ETCs et ETFs suivants :
- Invesco Physical Gold ETC
- iShares Physical Gold
- iShares Gold Producers UCITS ETF USD (Acc)
- Xtrackers IE Physical Gold ETC Securities
- Xtrackers IE Physical Gold EUR Hedged ETC Securities
- AMUNDI PHYSICAL GOLD ETC (C)
- The Royal Mint Physical Gold ETC Securities
- AuAg ESG Gold Mining UCITS ETF
- L&G Gold Mining UCITS ETF
- Lyxor NYSE Arca Gold BUGS (DR) UCITS ETF
- GPF Physical Gold ETC
- UBS (Irl) ETF plc – Solactive Global Pure Gold Miners UCITS ETF (USD) A-dis
- VanEck Vectors Junior Gold Miners UCITS ETF
- VanEck Vectors Gold Miners UCITS ETF
- Gold Bullion Securities
- WisdomTree Physical Gold
- WisdomTree Physical Swiss Gold
- WisdomTree Core Physical Gold
Trading limité à gettex et Xetra
Les investisseurs doivent toutefois prendre en compte certaines limitations en ce qui concerne les places de marché. Le trading n’est possible que sur les bourses électroniques gettex et Xetra. Gettex appartient à la Bourse de Munich et fait partie de la Bourse de Bavière, tandis que Xetra appartient à la Bourse de Francfort.
Dépôts via virement, prélèvement SEPA ou Instantané
En plus des options de dépôt par virement bancaire ou prélèvement SEPA, Scalable Capital propose également depuis novembre 2022 la possibilité de faire des dépôts “Instantanés”, ce qui signifie que le montant souhaité est utilisable immédiatement. Toutefois, des frais (de 0,69 à 0,99% du montant du dépôt) sont facturés pour cette dernière option.
Services et Sécurité
Les investisseurs peuvent contacter le service client du courtier Scalable Capital du lundi au vendredi. Le service est disponible de 09h00 à 19h00. Le contact peut être effectué par téléphone, chat et e-mail.
L’ouverture d’un compte ne prend que quelques minutes. Les investisseurs qui souhaitent ouvrir un compte chez Scalable Broker s’inscrivent avec leur adresse e-mail. Ensuite, ils reçoivent un e-mail avec un lien de confirmation. En cliquant sur ce lien, ils sont redirigés vers le processus de demande. Dans la première étape, ils choisissent l’un des trois modèles de compte. La deuxième étape nécessite des informations personnelles. Dans la troisième étape, les investisseurs précisent le montant du dépôt initial et fournissent leur IBAN. Ils reçoivent ensuite un récapitulatif de leurs informations. Dans la dernière étape, ils vérifient leur demande. Ne reste plus que la légitimation.
Le dépôt est détenu par la Baader Bank. Scalable Capital et la Baader Bank sont tous deux placés sous la supervision de l’Autorité fédérale de surveillance financière allemande (BaFin). Les dépôts sont protégés par le fonds d’indemnisation des banques allemandes jusqu’à 100 000 euros par client. De plus, la Baader Bank est membre volontaire du fonds de garantie des dépôts allemand de l’Association des banques allemandes, ce qui offre une protection étendue des dépôts. La limite de sécurité individuelle de votre établissement de crédit peut être consultée rapidement et gratuitement sur le site du fonds de garantie des dépôts (lien vers le site einlagensicherungsfonds.de).
Les valeurs mobilières telles que les ETFs et les fonds sont considérées comme des actifs distincts. En cas de faillite de Scalable Capital ou de la Baader Bank, ils ne feraient pas partie de la masse en faillite et pourraient être transférés vers un compte chez une autre banque.
Trading de Cryptomonnaies
Chez Scalable Broker, les utilisateurs peuvent négocier des cryptomonnaies via des ETPs (“Exchange-Traded Products”) tels que Bitcoin, Ethereum (long et court) et d’autres. Les coûts de négociation sont attractifs grâce à des spreads compétitifs. Ces ETPs peuvent également être utilisés dans le cadre de plans d’épargne à partir de 1 euro. Les frais supplémentaires s’élèvent à 0,99% pour le modèle “FREE Broker” et 0,69% pour le modèle “PRIME Broker”.
Contrairement aux plateformes de cryptomonnaies, Scalable Broker permet de négocier des ETPs, tout comme des actions et des ETFs. Ces ETPs sont des instruments financiers négociés sur les bourses “gettex” ou “Xetra” qui suivent la performance des cryptomonnaies, ce qui signifie que l’investissement est passif, comme pour les ETFs.
Le trading via des ETPs présente plusieurs avantages par rapport aux plateformes de cryptomonnaies traditionnelles. Les plans d’épargne peuvent être mis en place pour toutes les cryptomonnaies à partir de 1 euro chez Scalable Broker. De plus, les coûts de transaction sont attractifs grâce à des spreads réduits et des frais de transaction bas. En comparaison avec les plateformes de cryptomonnaies (telles que les fournisseurs de portefeuilles), cela permet d’économiser beaucoup d’argent lors de la négociation de cryptomonnaies.
Scalable Capital a conclu un partenariat avec CoinShares. Cette collaboration permet aux utilisateurs de bénéficier de frais d’exploitation (TER) gratuits pour les “PRIME Crypto ETPs” de CoinShares jusqu’à nouvel ordre. Les “PRIME Crypto ETPs” actuellement disponibles sont les suivants :
- Bitcoin (BTC)
- Ethereum (ETH)
- Bitcoin Cash (BCH)
- Litecoin (LTC)
D’autres produits (long et court) basés sur Bitcoin et Ethereum sont également disponibles chez Scalable Broker. Il est également possible de négocier des ETPs sur d’autres cryptomonnaies telles que Cardano et Polkadot.
