Votre voiture est probablement le bien le plus précieux que vous posséderez après votre maison. Il est donc essentiel de disposer d’une protection adéquate correspondant à vos besoins. Même si le shopping pour une assurance auto n’est pas une priorité absolue, répondez à ces six questions pour vous aider à faire un choix éclairé.
Qu’est-ce qui est couvert?
Si vous possédez une voiture au Québec, vous devez obligatoirement vous assurer contre les dommages que vous pourriez causer à autrui. Vous devez souscrire une assurance responsabilité civile d’au moins 50 000 $, même si vous avez un vieux véhicule que vous ne souhaitez pas assurer. La plupart des assureurs vous proposeront également une couverture de 1 ou 2 millions de dollars pour quelques dollars de plus. Ainsi, en cas de poursuite civile après un accident dont vous seriez responsable, vous serez mieux protégé.
De plus, les assureurs offrent une assurance couvrant la collision et certains autres risques tels que le vol, le vandalisme et le bris de vitres.
Quel montant de franchise choisir?
La franchise est le montant que vous devrez débourser lors d’une réclamation. Par exemple, si vous devez réparer votre voiture à la suite d’un accident et que les réparations coûtent 1 000 $ et que votre franchise est de 250 $, votre assureur paiera le solde, soit 750 $.
Le montant de la franchise a une incidence sur le coût de la prime que vous payez. Pour comparer, demandez une soumission avec une franchise plus élevée, suggère Valérie Sauvé, analyste en éducation financière à l’Autorité des marchés financiers.
Valeur à neuf ou assurance de remplacement?
On vous propose l’avenant valeur à neuf ou une assurance de remplacement ? Ces deux types de couverture se ressemblent, mais comportent aussi d’importantes différences. Seuls les agents et courtiers en assurance de dommages peuvent vous conseiller en matière d’assurance automobile. Ils sont aussi les seuls à pouvoir vous offrir l’avenant de valeur à neuf.
Si une assurance de remplacement vous est proposée par le concessionnaire, celui-ci doit obligatoirement vous remettre le guide de distribution qui permet de comprendre la protection offerte. Vous pouvez aussi souscrire une assurance de remplacement chez un agent ou un courtier en assurance de dommages. Quel que soit votre choix, vous devriez magasiner, car ces protections peuvent être coûteuses et les prix peuvent varier significativement, suggère Valérie Sauvé.
Besoin de protections supplémentaires?
Vous souhaitez être protégé lorsque vous empruntez ou louez un véhicule, ou encore bénéficier d’une protection qui couvrirait les frais de location d’un véhicule de remplacement si le vôtre était accidenté ? Votre agent ou courtier peut vous offrir de telles protections supplémentaires par le biais d’avenants optionnels.
Vous souhaitez payer moins cher ?
Plusieurs gestes pourraient vous aider à réduire le montant de votre prime d’assurance :
- Conservez un bon dossier de conducteur.
- Augmentez le montant de la franchise si vous en avez les moyens.
- Faites installer un système antivol, notamment un système de repérage, combiné à un système de marquage des pièces (si le rabais en vaut la peine).
- Souscrivez une assurance habitation auprès du même assureur si les taux sont compétitifs.
D’autres facteurs pourraient également avoir une incidence sur le montant de votre prime, tels que l’usage que vous faites de votre véhicule, le nombre de kilomètres que vous parcourez annuellement ou encore votre lieu de résidence.
Une réduction supplémentaire grâce à la télématique ?
Bien qu’il ne puisse pas vous l’imposer, l’assureur pourrait vous proposer un rabais en échange de données sur votre comportement routier. Pour ce faire, vous devrez installer un appareil dans votre véhicule ou télécharger une application permettant de dresser le portrait de la qualité de votre conduite. Plus vous conduisez prudemment, plus vous pourriez économiser. Il est important de vous renseigner sur les particularités et le type de données que vous transmettrez à l’assureur afin de prendre une décision éclairée, conclut Valérie Sauvé.
Vérifiez si votre représentant est autorisé à vous offrir un produit d’assurance auto en consultant le Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer.
Pour plus d’informations, visitez lautorite.qc.ca ou contactez un agent du Centre d’information de l’Autorité au 1 877 525-0337.
