De nos jours, lorsque l’on envisage de contracter un prêt, on se tourne généralement vers les banques en ligne plutôt que de se rendre dans sa banque traditionnelle. Parmi les plateformes spécialisées dans la comparaison de crédits, Smava est présente depuis quelques années. Dans cet article, nous vous présenterons la fiabilité de Smava et les avis trouvés sur internet.
Est-ce que Smava est sérieux ? Les avantages et les inconvénients
Un journaliste du Handelsblatt a effectué des recherches sur les offres de Smava, notamment sur le crédit à taux négatif, en février 2018. Deux conclusions principales se sont dégagées de son enquête :
- Ce type de crédit fonctionne réellement. Si toutes les conditions sont remplies, vous obtenez le prêt rapidement et Smava assure également une partie des remboursements.
- Le journaliste craignait que ces demandes de crédit n’affectent négativement son score de crédit.
Ceux qui n’ont pas pu bénéficier de ces prêts ont tendance à douter de leur existence. Cependant, les entreprises comme Smava, Check24, et autres, paient pour ces offres promotionnelles afin de gagner des parts de marché. Cela se fait sous forme d’intérêts sur les prêts.
En ce qui concerne les avis sur Smava, le constat est intéressant mais peu concluant. Sur Trustpilot, Smava a actuellement (août 2020) une note de 3/5 étoiles. 56% des avis donnent une note « excellente », mais 39% évaluent l’entreprise comme « insatisfaisante ».
Comme on peut s’y attendre, les bonnes notes proviennent de clients satisfaits, tandis que les mauvaises évaluations soulignent principalement les points suivants :
- Le grand nombre de données requises, qui ne semblent pas pertinentes du point de vue des demandeurs.
- Les offres de crédit insatisfaisantes.
Il est important de noter qu’un critique a attribué une étoile uniquement parce qu’il n’aimait pas la publicité de l’entreprise. La plupart des avis négatifs sont basés sur des affirmations non vérifiées, mais ces opinions sont prises en compte dans l’évaluation.
Smava et le score SCHUFA
Dans les évaluations et différents forums sur internet, il est souvent affirmé que même une simple demande de crédit chez Smava a un impact négatif sur le score SCHUFA. Cependant, il y a une confusion à ce sujet. En réalité, une demande de prêt, c’est-à-dire une demande de crédit formelle, affecte le score. En effet, ce type de “transaction bancaire” fait partie des données généralement transmises à SCHUFA.
En revanche, lorsqu’il s’agit simplement de demander des informations sur les conditions de crédit, c’est-à-dire une requête basique pour connaître les offres disponibles, la comparaison des crédits ainsi que la vérification de la demande ne sont pas notées par SCHUFA. Une demande est certes enregistrée dans les données de SCHUFA, mais elle n’est visible que pour le demandeur lui-même. Les banques ne voient pas cette demande et le simple fait d’en faire une n’est pas pris en compte dans le calcul du score SCHUFA.
Cependant, si vous recevez une offre de prêt de la part d’une banque, d’autres règles s’appliquent. Dans ce cas, la demande est conservée pendant un an, utilisée pour évaluer le score et est visible par les autres banques pendant 10 jours. Cela est clairement expliqué dans les informations de SCHUFA.
Une fois que l’on a compris cela, il est clair que cet enregistrement n’est pas une “marque” que Smava a apposée. Il s’agit simplement d’une indication que Smava a dû consulter SCHUFA pour évaluer la solvabilité d’une demande de crédit. Ces informations ne révèlent pas si un prêt a finalement été demandé et accordé. Cela constituerait une indication distincte.
Conclusion et évaluation de Smava
À la lumière de nos recherches, Smava est aussi sérieux qu’une entreprise peut l’être lorsqu’elle collecte et transmet un grand nombre de données pour faciliter la comparaison de crédits. La politique de confidentialité est transparente, mais le certificat de la vérification TÜV n’a pas été renouvelé. Cependant, avec la mise en place du règlement RGPD auquel chaque entreprise se doit de se conformer, cela n’a plus vraiment de signification.
Il est important de comprendre que la quantité de données demandées par Smava ne sert pas à être collectée par l’entreprise elle-même. Il s’agit de données exigées par les institutions financières. Vous devrez également fournir ces informations si vous faites une demande directe auprès de la banque concernée. Si vous refusez de les fournir, vous n’obtiendrez pas de prêt. C’est aussi simple que ça. Il est important de se rappeler que lorsque l’on est dans une situation d’urgence financière, il faut fournir les informations nécessaires aux banques pour qu’elles s’assurent de récupérer leur argent.
Alors, n’hésitez plus et comparez les offres de crédit avec Smava. Vous pourriez trouver le prêt qui correspond le mieux à vos besoins et à vos attentes.
