Qui peut accorder des prêts aux personnes interdites bancaires ?
Les banques et les organismes de crédit peuvent accorder des crédits aux personnes interdites bancaires, mais cela peut être très difficile à obtenir. Les structures qui se spécialisent dans les prêts pour les interdits bancaires sont moins connues, mais elles sont mieux adaptées à ce type de profil.
Les 7 meilleurs organismes de prêt pour les interdits bancaires
Pour obtenir un prêt en tant que personne interdite bancaire, vous pouvez vous tourner vers les organismes de prêt suivants :
Le micro crédit express en ligne pour les interdits bancaires :
Le micro crédit rapide est proposé par des plateformes spécialisées. Il est plus facile à obtenir qu’un crédit à la consommation classique, et vous pouvez obtenir jusqu’à 8000 € en ligne. Les taux proposés par ces professionnels sont souvent plus élevés que ceux des banques traditionnelles, mais les délais de remboursement sont plus courts en raison des montants empruntés relativement faibles.Les associations de micro crédit social pour les interdits bancaires :
Le mini prêt social pour les interdits bancaires permet d’obtenir entre 50 € et 5000 € pour une durée de 5 ans. Les organismes qui le proposent sont les suivants :- La Caisse d’allocations familiales (CAF)
- Les Centres communaux d’action sociale (CCAS)
- Les crédits municipaux
Pour obtenir ce type de prêt, vous devrez justifier d’un besoin lié à l’insertion professionnelle ou sociale. Ce micro crédit peut servir au financement d’une voiture pour se rendre au travail, par exemple.
Quel type de crédit pour une personne interdite bancaire en CDI ?
Le crédit pour une personne interdite bancaire en CDI doit être adapté à ses ressources. Si vous êtes fiché par la Banque de France en raison de difficultés financières ou d’un litige avec un organisme financier, le meilleur prêt pour vous doit répondre aux critères suivants :
- Facilité de souscription
- Mensualités supportables pour l’emprunteur
- Taux d’intérêt raisonnable
- Justification par un projet sérieux ou un besoin urgent de financement lié à un imprévu.
En dehors de ces critères, une personne interdite bancaire en CDI pourrait se voir refuser sa demande de prêt. Une alternative intéressante pourrait être un prêt entre particuliers, un prêt à l’étranger, le rachat de crédit, la vente à réméré, ou un crédit à la consommation sans CDI.
Comment obtenir un crédit en 24h sans justificatif en étant interdit bancaire ?
Être interdit bancaire est souvent synonyme de situation financière complexe. Dans ce cas, obtenir un crédit en 24h pour financer un imprévu peut être la dernière option disponible.
Crédit interdit bancaire urgent : pensez au prêt en ligne
Pour obtenir un crédit urgent, les plateformes en ligne de prêt entre particuliers pour les personnes fichées bancaires peuvent être une bonne solution. Le crédit entre particuliers pour les interdits bancaires vous permet d’obtenir un prêt financé par des prêteurs privés. Les sites de crédit pour les interdits bancaires les plus connus sont Finfrog et Younited Crédit.
Ces crédits en ligne pour les interdits bancaires nécessitent de justifier de sa situation. Par exemple, le micro crédit rapide de Younited peut vous permettre d’obtenir des fonds pour vos projets. La meilleure option est de réaliser une demande de prêt pour interdit bancaire, vous obtiendrez une réponse en quelques minutes.
Les autres alternatives : le crédit à l’étranger pour interdit bancaire, le crédit municipal, etc.
Les crédits municipaux qui proposent des prêts sur gage permettent d’obtenir un crédit rapide pour les interdits bancaires. Les crédits municipaux sont des établissements publics qui échangent une somme d’argent contre un objet de valeur. Le montant du prêt sur gage pour interdit bancaire dépend de l’estimation de l’objet et peut aller de 50% à 70% de sa valeur.
Une autre option consiste à faire un crédit à l’étranger si vous êtes interdit bancaire. Les fichiers des interdits bancaires français ne sont pas transmis aux banques étrangères. Vous pouvez donc faire une demande de crédit dans d’autres pays comme la Belgique, la Suisse ou encore le Luxembourg. Cependant, ces banques étrangères vous demanderont des garanties et des justificatifs solides, rendant le prêt plus compliqué à obtenir.
Crédit à la consommation pour interdit bancaire : prêt personnel ou crédit revolving ?
Faire un crédit à la consommation pour un interdit bancaire permet d’obtenir un financement allant jusqu’à 75 000€ pour financer ses projets, tels que les travaux, les vacances, l’achat d’une voiture, etc. Cependant, obtenir un tel crédit demande plus d’efforts pour les interdits bancaires.
Le prêt personnel pour les interdits bancaires, qui ne nécessite pas de justificatif spécifique, permet d’obtenir un crédit auprès d’un organisme de crédit. Ce type de prêt nécessite un bon dossier pour être accepté. La plupart des banques refuseront les personnes fichées Banque de France ou interdites bancaires, principalement pour éviter les risques et le surendettement.
Pour obtenir un crédit à la consommation en tant qu’interdit bancaire, vous pouvez envisager un crédit hypothécaire si vous êtes propriétaire. Cette option consiste à mettre votre bien en hypothèque pour en faire une garantie pour votre prêt personnel. Cependant, il convient de noter que cette démarche engendre des frais supplémentaires, notamment des frais de notaire. En cas de non-remboursement des mensualités, votre bien pourrait être saisi puis vendu.
Une autre possibilité est de faire un crédit revolving, tel que le crédit Facelia, qui permet de disposer d’une réserve d’argent renouvelable. Ce crédit rapide peut être souscrit en ligne ou en magasin et nécessite uniquement la présentation d’un justificatif d’identité et d’un RIB. Cependant, il faut noter que le crédit renouvelable pour les interdits bancaires présente des taux d’intérêt très élevés, il est donc préférable de privilégier des alternatives de crédit moins coûteuses si possible.
Rachat de crédit pour interdit bancaire : notre avis
Le rachat de crédit pour les interdits bancaires est une solution pratique pour obtenir un financement et réduire son taux d’endettement. Si vous avez déjà des crédits en cours, ces organismes peuvent vous proposer un rachat de crédit avec une trésorerie supplémentaire.
C’est une très bonne solution pour respirer financièrement. Si vous êtes propriétaire, il est plus simple d’obtenir une opération de rachat de crédit pour interdit bancaire au meilleur taux. Privilégiez cette option pour éviter les crédits aux taux d’intérêt trop élevés.
Si vous êtes interdit bancaire et que vous souhaitez procéder à un rachat de crédit, vous pouvez contacter les organismes spécialisés dans ce domaine. Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif de certains organismes de rachat de crédit à la consommation.
Données mises à jour en septembre 2023.
