Un accident après avoir quitté votre domicile, suivi d’un autre sur la route, des dommages à votre voiture, ainsi qu’un vol ou une vitre brisée… Si ces incidents vous semblent familiers, votre compagnie d’assurance automobile pourrait résilier votre contrat. Dans cette situation délicate, vous deviendrez persona non grata auprès des assureurs.
Pour les conducteurs dont les contrats ont été résiliés ou qui ont un malus, la recherche d’un nouveau contrat d’assurance auto peut sembler sans fin. Toutefois, il existe quelques solutions pour aider ces conducteurs désespérés.
Il est essentiel de rappeler qu’il est absolument interdit de conduire sans assurance automobile. Même si vous pensez avoir tout essayé et que vous avez essuyé de nombreux refus en raison de votre profil de conducteur résilié ou malussé, rouler sans assurance peut entraîner de graves conséquences, tant sur le plan humain que financier.
Les raisons pour lesquelles un assureur peut refuser un contrat d’assurance auto
Les compagnies d’assurance automobile peuvent refuser d’assurer ou résilier le contrat d’un conducteur jugé trop risqué. Légalement, elles ne sont pas obligées de couvrir tous les particuliers. Les raisons de refus peuvent être multiples, par exemple :
- Un nombre significatif de sinistres sur le véhicule (accidents, dommages ou vols)
- Des cotisations impayées ou en retard
- Des déclarations fausses ou des informations trompeuses lors de la souscription du contrat
- Un malus
De plus, si une compagnie d’assurance a la moindre suspicion de malhonnêteté ou de risque élevé, elle peut choisir de ne pas vous assurer, vous et votre voiture. Malheureusement, si une assurance auto refuse de vous assurer en raison de votre profil, il est fort probable que vous obteniez des réponses similaires ailleurs. La recherche d’une assurance auto peut alors se transformer en véritable combat pour votre voiture et vous-même, afin de trouver un nouvel assureur sans payer une prime exorbitante.
Les solutions possibles pour les conducteurs refusés
Faire appel à un courtier en assurance
Un courtier en assurance peut servir de médiateur entre l’assuré et l’assureur. Dans le cas d’un conducteur avec malus, la négociation peut se tourner vers des prix de cotisation plus élevés, par exemple. Si la discussion se passe bien, vous pouvez même tenter de demander des garanties supplémentaires.
Les assurances auto spécialisées dans les conducteurs avec malus
Si vous ne l’avez pas encore envisagé, il existe des compagnies d’assurance spécialisées dans les profils de conducteurs à risques. Même si vous avez l’habitude des accidents, des sinistres et de la perte de bonus, et que les assureurs traditionnels refusent de vous assurer, tout n’est pas perdu. Grâce à ce type d’assurance ciblée, vous pouvez tout à fait obtenir une assurance pour votre voiture, sans vous retrouver dans des démarches plus contraignantes.
Généralement, ces assureurs proposent des garanties limitées, et les sinistres tels que le vol ou les dommages sur un véhicule sont souvent en option. Il est donc essentiel de trouver le contrat d’assurance qui vous convient le mieux en fonction de vos besoins. Si une garantie spécifique ne figure pas dans l’offre d’un assureur, n’hésitez pas à utiliser un comparateur.
Saisir le BCT en dernier recours
Le BCT, ou bureau central de tarification, est un organisme administratif qui peut aider les personnes ayant du mal à trouver une assurance auto. Ce dispositif permet à un conducteur résilié ou avec malus de trouver une compagnie d’assurance acceptant de couvrir son véhicule avec une assurance au tiers, qui est le minimum obligatoire.
Avant de saisir le BCT, vous devez essuyer au moins un refus d’assurance. L’assurance a ensuite 15 jours pour donner sa réponse. Après ce refus, vous devez demander à la compagnie d’assurance un justificatif appelé “proposition d’assurance”. Ce document prouve que vous avez entamé une discussion avec la compagnie d’assurance, mais qu’elle a rejeté votre demande de contrat. Ensuite, vous devrez remplir plusieurs formulaires demandés par le BCT et fournir des justificatifs tels que votre permis de conduire et la carte grise de la voiture.
Il vous appartient de choisir l’assurance auto avec laquelle vous souhaitez souscrire. Si vous avez une garantie en tête, vous devez cibler les assureurs qui la proposent.
Il est crucial de choisir soigneusement votre compagnie d’assurance auto, car une fois le processus lancé, il est déconseillé de faire marche arrière. Le BCT est là pour vous aider, et il ne veut pas perdre de temps dans des démarches inutiles. De plus, le prix de votre cotisation sera fixé en fonction du tarif de l’assurance choisie.
Sachez que le rôle du BCT est uniquement de vous obtenir la couverture minimale, à savoir l’assurance au tiers, pour votre voiture. Il ne peut pas contraindre l’organisme d’assurance à vous accorder des garanties supplémentaires. L’important est que vous puissiez conduire votre véhicule légalement et en toute sécurité.
Prenez conscience que trouver une assurance lorsque vous êtes refusé par les assureurs traditionnels peut être un défi. Cependant, en explorant les différentes options qui s’offrent à vous, vous pouvez trouver une solution adaptée à votre situation. N’hésitez pas à demander l’aide d’un courtier en assurance ou à vous tourner vers des compagnies spécialisées dans les conducteurs à risques. En dernier recours, le BCT peut vous aider à trouver une assurance au tiers pour votre véhicule. Ne baissez pas les bras et persévérez dans votre recherche d’assurance auto.
