Pourquoi assurer votre logement en ligne
Face aux risques et aux infortunes du quotidien, il est important de protéger votre logement en souscrivant une assurance habitation. Si vous vous demandez comment souscrire une assurance habitation en ligne, vous êtes au bon endroit.
Comment souscrire une assurance habitation en ligne en 2023 ?
Souscription en ligne : Simple et rapide
Contrairement à une souscription en agence physique qui peut prendre plusieurs jours, la souscription en ligne d’une assurance habitation est immédiate.
Le processus de souscription en ligne se déroule en trois étapes :
- Choisissez l’assurance habitation en ligne qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget
- Fournissez à la compagnie d’assurance les documents justificatifs demandés via votre espace client
- Effectuez le paiement de votre prime d’assurance habitation. Généralement, le paiement se fait par prélèvement mensuel sur votre compte bancaire
En 2023, la plupart des compagnies d’assurance prévoient un prélèvement dès la souscription du contrat. Toutefois, vous pouvez trouver des assurances habitation en ligne sans paiement immédiat ou sans acompte. Ces assurances offrent généralement :
- Un décalage du premier versement
- Une offre peu coûteuse en ligne sans paiement immédiat, avec les premiers mois d’assurance offerts
- Le lissage de la première mensualité
Documents nécessaires pour la souscription en ligne en 2023
La souscription d’une assurance habitation en ligne nécessite des documents spécifiques en fonction de votre profil.
Pour les locataires, vous aurez besoin de :
- Une copie recto/verso de votre pièce d’identité
- Un RIB
- Une copie du contrat de bail
- Dans certains cas, un justificatif de revenus sur les 6 derniers mois ou un avis d’imposition
Pour les propriétaires, les documents nécessaires sont :
- Une copie recto/verso de votre pièce d’identité
- Un RIB
Comment obtenir une attestation d’assurance habitation en ligne ?
Une fois la souscription en ligne de votre assurance habitation finalisée, votre assureur doit vous fournir une attestation d’assurance. Cette attestation servira de preuve que votre logement est bien assuré et peut être utilisée comme justificatif auprès de tiers.
Vous pouvez demander votre attestation d’assurance habitation par téléphone pour la recevoir par courrier ou par e-mail. Il est également possible de la télécharger directement depuis votre espace client.
L’assurance habitation de base comprend au minimum la responsabilité civile obligatoire, qui couvre les dommages causés par les occupants de votre logement à un tiers. Ensuite, viennent les garanties locatives incluses dans le contrat, telles que la garantie “incendie”, la garantie “dégâts des eaux”, la garantie “catastrophes naturelles”, la garantie “vols et cambriolages”, la garantie “bris de vitre”, et la garantie “attentats et actes terroristes”. Vous pouvez également choisir des garanties optionnelles en fonction de vos besoins, comme la protection d’une piscine, d’un jardin, d’une cheminée, d’animaux domestiques, etc. Ces garanties peuvent même inclure une “protection juridique” en cas de litige.
Avantages de la souscription en ligne en 2023
La souscription en ligne d’une assurance habitation présente de nombreux avantages. Vous gagnez du temps et simplifiez vos recherches en comparant les offres sans avoir à vous déplacer physiquement chez chaque assureur. Vous avez accès aux contrats directement en ligne.
Vous disposez également d’un espace personnel en ligne pour suivre et gérer votre contrat en autonomie. Que ce soit depuis votre lieu de travail, votre maison ou ailleurs, vous pouvez facilement suivre vos indemnisations et vos garanties.
En cas de sinistre, vous pouvez déclarer votre demande d’indemnisation en quelques clics. Vous pouvez également suivre la gestion du sinistre depuis votre espace personnel.
Résiliation d’une assurance habitation en ligne
Modalités de résiliation en 2023
En 2023, vous ne pouvez pas résilier votre assurance habitation en ligne. Vous devez obligatoirement envoyer un courrier recommandé pour avoir une preuve juridique de votre résiliation. Voici les modalités de résiliation :
- En tant que locataire, vous pouvez résilier votre contrat à l’échéance, en respectant un préavis de 2 mois. Il vous suffit d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur actuel.
- Grâce à la loi Châtel, votre assureur est tenu de vous informer de la date limite de résiliation au moins 15 jours avant celle-ci.
- Après un an de souscription, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment en envoyant un courrier recommandé avec accusé de réception à votre assureur actuel. La résiliation ne génère pas de frais ni de pénalités grâce à la Loi Hamon de 2015. Vous pouvez également demander à votre nouvel assureur de s’occuper de la résiliation de votre ancien contrat.
Si vous souhaitez résilier votre contrat d’assurance habitation en cas de changement de situation ou de vente immobilière, voici un tableau récapitulatif des formalités à suivre.
Obtenir un devis d’assurance habitation en ligne en 2023
Informations préalables pour le devis
Si vous êtes indécis quant au choix de votre assurance habitation, vous pouvez réaliser un devis en ligne. Ce devis récapitule toutes les informations de votre contrat d’assurance pour vous aider à définir vos besoins et comparer les offres plus facilement.
Pour remplir le devis en ligne, vous aurez besoin des informations suivantes :
- Le type de logement : appartement, maison ou autre
- La nature du logement : résidence principale ou secondaire
- La superficie et le nombre de pièces
- La présence ou non de dépendances
- La localisation (campagne, ville…)
- La valeur des biens du logement
- Assurance propriétaire ou locataire ?
- Les sinistres antérieurs
- Le niveau de sécurité du logement
Critères à prendre en compte
Une fois votre devis d’assurance habitation en ligne établi, vous devrez étudier plusieurs éléments, tels que :
- Les garanties incluses
- Les exclusions de garanties
- Les franchises
- Les conditions générales et particulières
- Les plafonds d’indemnisation en cas de sinistre
- Les délais de carence
Si vous avez besoin d’aide dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à nos experts.
Qu’est-ce que l’assurance habitation Propriétaire Non-Occupant (PNO) ?
Il est important de faire la distinction entre l’assurance habitation pour propriétaires occupants et celle pour propriétaires non-occupants. L’assurance non-occupant permet au propriétaire d’un logement temporairement inoccupé de le protéger.
Souscription d’une assurance habitation PNO
Vous pouvez souscrire une assurance habitation PNO dans deux cas :
- Lorsque le logement est complètement vacant : le propriétaire assure son logement en attendant qu’un nouveau locataire l’occupe, ou s’il souhaite le protéger tout en le laissant inoccupé pendant une période indéfinie.
- Lorsque le logement est occupé par un locataire : même si votre locataire a souscrit sa propre assurance habitation, il est également utile que vous disposiez de la vôtre en tant que propriétaire.
Obligation de souscrire une assurance habitation PNO
En tant que propriétaire, vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance habitation PNO, sauf si votre logement est situé dans une copropriété. Cette assurance couvre les dommages électriques causés par les équipements du logement pendant les périodes où il n’est pas loué.
Cependant, l’assurance PNO peut vous protéger au-delà des domaines couverts par l’assurance de la copropriété, l’assurance de vos voisins et l’assurance du locataire. Elle peut couvrir les sinistres non pris en charge par ces différentes assurances.
Garanties de l’assurance PNO
L’assurance habitation pour propriétaires non-occupants, également appelée assurance propriétaire bailleur, offre une couverture similaire à celle d’une assurance multirisque habitation classique.
L’assurance PNO vous permet d’être couvert par différentes garanties, notamment :
- Une garantie des risques locatifs (bris, incendie, dégât des eaux, explosion, etc.)
- Une garantie des biens mobiliers pour couvrir l’ensemble des meubles présents
- Une garantie “recours des locataires” pour vous protéger en cas de défaut d’entretien ou de vice de construction dans le logement
- Une garantie “trouble de jouissance” pour permettre au locataire de s’installer et d’utiliser l’habitation conformément à son bail
- Une garantie “recours des voisins et des tiers” pour couvrir votre responsabilité civile en cas de sinistre affectant le voisinage
- Une garantie contre le vol
- Une garantie “évènements climatiques” (catastrophes naturelles, neige, vent, etc.)
Selon la loi Alur de 2014, tout propriétaire non-occupant ou occupant d’un logement en copropriété doit obligatoirement s’assurer contre les risques de responsabilité civile.
