Qu’est-ce que l’assurance prévoyance ?
La prévoyance, selon la loi Evin du 31 décembre 1989, englobe toutes les mesures visant à prévenir et à couvrir les risques de décès, les risques liés à l’intégrité physique de la personne, à la maternité, à l’incapacité de travail, à l’invalidité ou au chômage. Souscrire un contrat de prévoyance vous permet de vous protéger en cas de maladie, d’accident, de décès, d’agression, et plus encore.
Les différents types de contrats de prévoyance
Il existe plusieurs types de contrats d’assurance prévoyance, regroupés sous la catégorie “prévoyance”. Vous avez la possibilité de souscrire un contrat individuel ou un contrat collectif.
La prévoyance collective
Il s’agit d’un contrat dont vous bénéficiez via votre entreprise. La prévoyance entreprise est une protection sociale complémentaire en cas d’arrêt de travail. En cas d’arrêt de travail, les indemnités journalières ne suffisent pas, ce qui entraîne une perte de salaire. La prévoyance professionnelle permet d’obtenir un complément pour maintenir un niveau de revenu similaire à celui que vous aviez avant.
La prévoyance individuelle pour les indépendants
Les travailleurs indépendants bénéficient d’une faible protection sociale. Certains ne reçoivent pas d’indemnités journalières, tandis que d’autres doivent faire face à une franchise élevée. Cela représente un risque financier majeur en cas de maladie ou d’accident, par exemple. La prévoyance individuelle permet aux travailleurs non salariés de recevoir une indemnisation pendant la période où ils ne peuvent pas subvenir à leurs besoins. Il est important de choisir le montant du capital adéquat, qui sera versé chaque mois pour compenser la perte. Bien entendu, plus le montant de l’indemnité demandée est élevé, plus la cotisation sera élevée. En conséquence, de nombreux travailleurs non salariés hésitent à souscrire un contrat individuel.
La prévoyance individuelle ou familiale GAV
La garantie des accidents de la vie est également un contrat de prévoyance. Elle permet de se prémunir contre les accidents domestiques et leurs conséquences, ainsi que tous les accidents de la vie quotidienne en général. Ce contrat de prévoyance protège à la fois vous et votre famille contre les conséquences financières d’une brûlure, d’une chute, de l’amputation d’un membre, etc. En cas d’invalidité temporaire, d’invalidité permanente ou de décès, la garantie accident de la vie vous offre une indemnisation sous forme de capital dont le montant dépend des conditions de votre contrat.
La prévoyance obsèques
Le contrat obsèques est une garantie de prévoyance. Il permet, en cas de décès de l’assuré, de verser un capital à une entreprise de pompes funèbres pour prendre en charge tous les frais d’obsèques. Vous déterminez le montant de l’assurance obsèques en fonction de vos souhaits et du coût de vos funérailles, déterminé par vos choix (inhumation ou crémation, cérémonie religieuse ou laïque, type de cercueil, etc.).
L’assurance décès
La prévoyance décès permet le versement d’un capital aux bénéficiaires désignés au contrat en cas de décès de l’assuré (décès accidentel, suite à une maladie, ou pour d’autres raisons selon la nature du contrat). Le capital en cas de décès peut être versé en une seule fois. Toutefois, vous avez également la possibilité de choisir une rente plutôt qu’un capital. Dans ce cas, il peut s’agir d’une rente viagère pour le conjoint survivant, lui permettant de maintenir un niveau de vie correct et de compenser la perte de revenus liée à votre décès. Il peut également s’agir d’une rente éducation destinée à financer les études de vos enfants.
Quelle franchise pour un contrat de prévoyance ?
Lorsque vous souscrivez un contrat de prévoyance, certaines formes de franchise peuvent s’appliquer. Il ne s’agit pas d’une franchise financière, mais d’une franchise temporaire, souvent appelée délai de carence. Prenons l’exemple de la prévoyance pour les travailleurs non salariés. En cas d’arrêt de travail, leur contrat peut prévoir que le versement de leur indemnité ne commence qu’à partir du 30e jour après la cessation de leur activité.
Les franchises ont un impact à la fois sur l’indemnisation et sur le montant des cotisations. Plus vous êtes indemnisé rapidement, plus vous paierez cher.
Comment souscrire le meilleur contrat d’assurance prévoyance ?
Comme pour une assurance santé complémentaire ou tout autre contrat d’assurance, il est essentiel de comparer les offres des assureurs pour trouver la meilleure assurance prévoyance. Les compagnies d’assurance proposent des offres différentes et définissent leurs tarifs de manière indépendante. La comparaison vous permettra de trouver le contrat qui convient le mieux à votre situation spécifique. L’objectif est d’anticiper les risques et de mettre en place les mesures nécessaires pour vous protéger, vous et vos proches, sur le plan financier.
Ensuite, utilisez un comparateur d’assurance prévoyance pour trouver le meilleur prix et préserver votre budget à court terme.
N’ayez plus peur d’affronter les aléas de la vie et assurez votre sécurité financière en souscrivant une assurance prévoyance. La comparaison est gratuite et sans engagement, alors ne vous privez pas de cette opportunité d’être bien assuré sans vous ruiner.
