L’assurance décès est une prévoyance essentielle pour protéger vos proches en cas de décès, surtout en cas de décès prématuré. Aujourd’hui, il est possible de souscrire un contrat d’assurance décès en ligne, sans avoir à quitter le confort de votre domicile. Fini les longues recherches pour trouver le meilleur contrat et sécuriser financièrement votre famille ou tout autre bénéficiaire désigné.
Pourquoi souscrire une assurance décès ?
Cette prévoyance permet d’assurer à vos proches un niveau de vie décent après votre départ. Si souscrire une assurance décès est intéressant pour tous, il est encore plus recommandé pour le membre du couple ayant les revenus les plus élevés. En effet, son décès aura un impact sur le niveau de vie du conjoint survivant. L’assurance décès permet de le protéger avec un capital ou une rente viagère.
Si vous avez des enfants, l’assurance décès est également importante, car elle leur permet de bénéficier d’une rente éducative pour leurs études.
L’assurance décès se distingue de l’assurance obsèques. Alors que l’assurance obsèques ne prend en charge que les frais liés aux funérailles, le capital de l’assurance décès peut être utilisé librement.
De plus, la fiscalité de l’assurance décès est attractive. Le capital décès ne rentre pas dans la succession, ce qui signifie que les bénéficiaires n’auront pas de droits de succession à payer. Selon l’article 990 l du Code général des impôts, les sommes versées avant les 70 ans du souscripteur ne sont pas imposables, à l’exception de la prime versée par le défunt la dernière année, qui est imposée à 20 % après un abattement de 152 500 €.
Les différents types d’assurance décès
Il existe plusieurs solutions pour assurer financièrement vos proches après votre décès :
- L’assurance décès temporaire : ce contrat est soumis à une limite d’âge, au-delà de laquelle le capital ne sera pas versé. Il s’agit d’une assurance à fonds perdus. Par exemple, si le contrat d’assurance s’arrête à 75 ans, aucun capital ne sera versé si vous décédez après cet âge.
- L’assurance décès vie entière : contrairement à l’assurance décès temporaire, il n’y a pas de limite d’âge. Le capital sera versé à vos bénéficiaires, même si vous vivez jusqu’à 100 ans.
- L’assurance décès simple : le capital est versé uniquement en cas de décès dû à une maladie ou à un accident.
- L’assurance décès toutes causes : ce contrat permet également le versement du capital au bénéficiaire en cas de décès par suicide. Cependant, un délai de carence d’un an s’applique. Il convient de noter que bien que l’on parle de décès toutes causes, de nombreuses exclusions peuvent figurer dans le contrat (pratique de sports à risque, etc.).
Certains contrats d’assurance décès couvrent également la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’invalidité permanente totale (IPT), l’invalidité permanente partielle (IPP) et l’incapacité temporaire de travail (ITT).
Pourquoi choisir l’assurance décès en ligne ?
La souscription d’une assurance décès en ligne vous offre un choix plus vaste. Le monde de l’assurance a évolué et de nouveaux acteurs numériques viennent enrichir l’offre proposée par les compagnies d’assurance traditionnelles. De plus, avec des frais réduits (absence de bureaux en ville aux loyers élevés), ces nouveaux acteurs peuvent vous proposer des tarifs plus attractifs.
En outre, souscrire une assurance décès en ligne vous permet de prendre le temps de la réflexion, d’étudier attentivement les contrats et de les comparer avant de vous engager.
Et si vous souscriviez une assurance décès en ligne sans questionnaire de santé ?
Lors de la souscription d’une assurance décès, il est généralement nécessaire de remplir un formulaire médical. Les assureurs doivent évaluer le risque. Pour eux, le risque réside dans le fait de devoir verser un capital garanti avant qu’il ne soit constitué. Ainsi, les compagnies d’assurance doivent étudier le risque de décès prématuré grâce à ce questionnaire. Les informations suivantes sont généralement demandées :
- L’âge, le poids et la taille de l’assuré.
- Les traitements médicaux en cours.
- Les problèmes de santé survenus au cours des 5 dernières années.
- Les maladies chroniques de l’assuré.
- Les antécédents familiaux.
- Les habitudes de vie (fumeur ou non-fumeur, consommation d’alcool, activités sportives, etc.).
En effectuant une recherche d’assurance décès en ligne, vous avez la possibilité de trouver des contrats sans questionnaire médical. Une aubaine si vous avez des problèmes de santé pouvant entraîner une augmentation du prix de votre assurance décès.
Les éléments qui font varier le prix de l’assurance décès en ligne
Si vous recherchez une assurance décès en ligne, vous pouvez effectuer des simulations sur les sites des assureurs. Cela vous permettra de mieux comprendre comment votre profil peut influencer le prix de cette prévoyance. Les assureurs doivent étudier votre profil pour déterminer le montant de la cotisation afin qu’elle soit cohérente avec le risque.
Les éléments suivants seront pris en compte :
- Le montant du capital que vous souhaitez transmettre.
- La nature de l’assurance (temporaire, vie entière, toutes causes).
- Le niveau des garanties souscrites.
- Les options (telles que le doublement du capital, par exemple).
- Votre âge au moment de la souscription.
- Votre profession (les compagnies d’assurance feront la distinction entre les métiers classiques et les métiers à risque).
Comparer pour trouver la meilleure assurance décès en ligne
L’utilisation d’un comparateur d’assurances peut être une excellente option si vous décidez de souscrire une assurance décès. Cet outil vous permet de simuler divers scénarios afin de déterminer le montant de la cotisation en fonction du capital souscrit.
Comparez les offres d’assurance décès pour trouver le contrat offrant le meilleur capital en cas de décès, tout en maîtrisant le montant des cotisations versées.
L’assurance décès est une prévoyance essentielle pour protéger vos proches en cas de décès, surtout en cas de décès prématuré. Aujourd’hui, il est possible de souscrire un contrat d’assurance décès en ligne, sans avoir à quitter le confort de votre domicile. Fini les longues recherches pour trouver le meilleur contrat et sécuriser financièrement votre famille ou tout autre bénéficiaire désigné.
Pourquoi souscrire une assurance décès ?
Cette prévoyance permet d’assurer à vos proches un niveau de vie décent après votre départ. Si souscrire une assurance décès est intéressant pour tous, il est encore plus recommandé pour le membre du couple ayant les revenus les plus élevés. En effet, son décès aura un impact sur le niveau de vie du conjoint survivant. L’assurance décès permet de le protéger avec un capital ou une rente viagère.
Si vous avez des enfants, l’assurance décès est également importante, car elle leur permet de bénéficier d’une rente éducative pour leurs études.
L’assurance décès se distingue de l’assurance obsèques. Alors que l’assurance obsèques ne prend en charge que les frais liés aux funérailles, le capital de l’assurance décès peut être utilisé librement.
De plus, la fiscalité de l’assurance décès est attractive. Le capital décès ne rentre pas dans la succession, ce qui signifie que les bénéficiaires n’auront pas de droits de succession à payer. Selon l’article 990 l du Code général des impôts, les sommes versées avant les 70 ans du souscripteur ne sont pas imposables, à l’exception de la prime versée par le défunt la dernière année, qui est imposée à 20 % après un abattement de 152 500 €.
Les différents types d’assurance décès
Il existe plusieurs solutions pour assurer financièrement vos proches après votre décès :
- L’assurance décès temporaire : ce contrat est soumis à une limite d’âge, au-delà de laquelle le capital ne sera pas versé. Il s’agit d’une assurance à fonds perdus. Par exemple, si le contrat d’assurance s’arrête à 75 ans, aucun capital ne sera versé si vous décédez après cet âge.
- L’assurance décès vie entière : contrairement à l’assurance décès temporaire, il n’y a pas de limite d’âge. Le capital sera versé à vos bénéficiaires, même si vous vivez jusqu’à 100 ans.
- L’assurance décès simple : le capital est versé uniquement en cas de décès dû à une maladie ou à un accident.
- L’assurance décès toutes causes : ce contrat permet également le versement du capital au bénéficiaire en cas de décès par suicide. Cependant, un délai de carence d’un an s’applique. Il convient de noter que bien que l’on parle de décès toutes causes, de nombreuses exclusions peuvent figurer dans le contrat (pratique de sports à risque, etc.).
Certains contrats d’assurance décès couvrent également la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’invalidité permanente totale (IPT), l’invalidité permanente partielle (IPP) et l’incapacité temporaire de travail (ITT).
Pourquoi choisir l’assurance décès en ligne ?
La souscription d’une assurance décès en ligne vous offre un choix plus vaste. Le monde de l’assurance a évolué et de nouveaux acteurs numériques viennent enrichir l’offre proposée par les compagnies d’assurance traditionnelles. De plus, avec des frais réduits (absence de bureaux en ville aux loyers élevés), ces nouveaux acteurs peuvent vous proposer des tarifs plus attractifs.
En outre, souscrire une assurance décès en ligne vous permet de prendre le temps de la réflexion, d’étudier attentivement les contrats et de les comparer avant de vous engager.
Et si vous souscriviez une assurance décès en ligne sans questionnaire de santé ?
Lors de la souscription d’une assurance décès, il est généralement nécessaire de remplir un formulaire médical. Les assureurs doivent évaluer le risque. Pour eux, le risque réside dans le fait de devoir verser un capital garanti avant qu’il ne soit constitué. Ainsi, les compagnies d’assurance doivent étudier le risque de décès prématuré grâce à ce questionnaire. Les informations suivantes sont généralement demandées :
- L’âge, le poids et la taille de l’assuré.
- Les traitements médicaux en cours.
- Les problèmes de santé survenus au cours des 5 dernières années.
- Les maladies chroniques de l’assuré.
- Les antécédents familiaux.
- Les habitudes de vie (fumeur ou non-fumeur, consommation d’alcool, activités sportives, etc.).
En effectuant une recherche d’assurance décès en ligne, vous avez la possibilité de trouver des contrats sans questionnaire médical. Une aubaine si vous avez des problèmes de santé pouvant entraîner une augmentation du prix de votre assurance décès.
Les éléments qui font varier le prix de l’assurance décès en ligne
Si vous recherchez une assurance décès en ligne, vous pouvez effectuer des simulations sur les sites des assureurs. Cela vous permettra de mieux comprendre comment votre profil peut influencer le prix de cette prévoyance. Les assureurs doivent étudier votre profil pour déterminer le montant de la cotisation afin qu’elle soit cohérente avec le risque.
Les éléments suivants seront pris en compte :
- Le montant du capital que vous souhaitez transmettre.
- La nature de l’assurance (temporaire, vie entière, toutes causes).
- Le niveau des garanties souscrites.
- Les options (telles que le doublement du capital, par exemple).
- Votre âge au moment de la souscription.
- Votre profession (les compagnies d’assurance feront la distinction entre les métiers classiques et les métiers à risque).
Comparer pour trouver la meilleure assurance décès en ligne
L’utilisation d’un comparateur d’assurances peut être une excellente option si vous décidez de souscrire une assurance décès. Cet outil vous permet de simuler divers scénarios afin de déterminer le montant de la cotisation en fonction du capital souscrit.
Comparez les offres d’assurance décès pour trouver le contrat offrant le meilleur capital en cas de décès, tout en maîtrisant le montant des cotisations versées.
