Quel est le prix d’une assurance auto ?
En 2022, le prix moyen de l’assurance auto était de 645€ par an*. Voici le tarif moyen selon la région où vous vous trouvez :
Les coûts moyens par formule
Le prix d’une assurance auto dépend de la formule choisie. L’assurance au tiers est la moins chère mais aussi la moins protectrice. En revanche, une assurance tous risques sera plus chère mais offrira une meilleure protection en cas de sinistre.
Le prix par motorisation
En 2022, les prix moyens d’assurance auto sont similaires pour les véhicules essence et diesel. Cependant, les propriétaires de voitures électriques bénéficient de coûts d’assurance plus bas. Cependant, il est important de noter que ces chiffres sont une moyenne et que le montant peut doubler en fonction de la formule choisie et de la marque de la voiture.
Le prix par marque de voiture
L’ensemble des données ci-dessus sont tirées de notre baromètre auto 2022 LeLynx.frMéthodologie : Résultats obtenus sur un échantillon de 795 129 primes d’assurances auto cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr sur la période du 01/01/2022 au 31/10/2022.
Pourquoi les tarifs d’assurance auto augmentent-ils ?
Si le prix moyen de l’assurance auto a baissé en 2021, il avait connu une hausse notable en 2020. Au cours des 5 dernières années, entre 2015 et 2020, les primes d’assurance auto ont augmenté de 12%. Mais pourquoi ?
Cela peut s’expliquer par différentes raisons, telles que :
- L’augmentation des coûts de réparation des véhicules en raison de l’inflation et de la hausse des matières premières.
- Les événements climatiques, tels que les tempêtes Carmen et Eleanor en janvier 2018, qui augmentent le risque de sinistres et les frais d’indemnisation.
- La sinistralité générale sur les routes, qui est prise en compte par les compagnies d’assurance pour établir les tarifs.
Quels sont les critères pris en compte pour le tarif d’une assurance auto ?
Plusieurs critères sont pris en compte pour établir le tarif d’une assurance auto. Voici les principaux éléments :
Même si le coût est un critère important lors de votre recherche d’assurance auto, n’oubliez pas de considérer l’étendue des garanties offertes pour évaluer le niveau de protection du contrat. Sur LeLynx.fr, vous pouvez trouver une assurance auto à la fois abordable et complète.
Détail des critères ci-dessous.
Les critères liés au véhicule
Le véhicule à assurer joue un rôle central dans la tarification de l’assurance auto. Les compagnies d’assurance prennent en compte toutes ses caractéristiques, ainsi que l’utilisation qui en est faite par l’assuré.
Les caractéristiques du véhicule
Un contrat d’assurance ne couvre pas une personne, mais un véhicule. Ainsi, toutes les caractéristiques du véhicule sont prises en compte par l’assureur :
- La marque, le modèle et éventuellement la série du véhicule.
- L’âge et la valeur d’achat.
- Le nom du titulaire de la carte grise (certificat d’immatriculation).
- Le mode d’achat du véhicule (neuf, d’occasion, leasing…).
- La puissance fiscale du véhicule.
La motorisation du véhicule
Le type de motorisation et le carburant utilisés par le véhicule peuvent influencer le calcul de la prime d’assurance. En effet, l’usure et les coûts de réparation peuvent varier en fonction du mode de fonctionnement du véhicule.
L’équipement de sécurité et d’aide à la conduite
Les véhicules équipés de dispositifs de sécurité spécifiques ou de systèmes d’aide à la conduite (ABS, aide au stationnement…) bénéficient généralement de tarifs plus avantageux. En effet, ces équipements favorisent une conduite plus sûre et réduisent le risque d’accident.
L’usage du véhicule
Les compagnies d’assurance tiennent compte de l’usage qui est fait du véhicule pour calculer le prix de l’assurance auto. Les principaux critères sont les suivants :
- La fréquence et les distances parcourues.
- Le lieu de stationnement habituel du véhicule (garage, parking…).
- L’usage professionnel ou privé du véhicule.
Les critères liés au conducteur
Le profil du conducteur est un critère important pour les tarifs d’assurance auto. Les informations concernant l’assuré lui-même, ainsi que ses antécédents sur la route, peuvent entraîner des variations considérables dans les tarifs proposés par les assureurs.
Le profil du conducteur assuré
Les critères liés au profil de la personne assurée sont les suivants :
- L’âge du conducteur.
- Le nombre d’années de permis.
- L’adresse de résidence.
Les antécédents de conduite
L’historique du conducteur est pris en compte lors de la souscription d’un contrat d’assurance auto. Le relevé d’information répertorie tous les sinistres des 5 dernières années, ainsi que la responsabilité du conducteur dans chaque cas. Il contient également le coefficient bonus/malus, calculé sur les 12 derniers mois. Ce coefficient pondère la prime en fonction de la conduite du conducteur, avec un bonus qui entraîne une réduction de la prime et un malus qui l’augmente.
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Note : Les données mentionnées dans cet article sont basées sur notre baromètre auto 2021.
