Les banques en ligne ont la réputation d’être moins chères que les banques traditionnelles. Mais quels sont réellement les tarifs pratiqués par ces établissements et comment peuvent-ils vous permettre d’économiser sur vos frais bancaires ? Voyons cela de plus près.
❓ Les frais bancaires : qu’est-ce que c’est ?
Les frais bancaires correspondent aux frais perçus par la banque en échange des services rendus. Ils sont généralement mentionnés dans une brochure tarifaire que chaque client doit consulter avant de signer une convention de compte. Ces frais peuvent être de deux types : ceux liés au fonctionnement quotidien du compte et ceux liés à un incident sur le compte.
Par exemple, les frais de tenue de compte sont des frais liés à la gestion courante du compte, tandis que les frais de commission d’intervention sont des frais engendrés par des incidents bancaires.
💰 Banque en ligne : tarifs des opérations courantes
Les opérations courantes regroupent les opérations de gestion et de paiement les plus courantes effectuées par la banque, telles que la mise à disposition d’un compte bancaire, la réalisation de virements ou de prélèvements. Il s’agit principalement des frais de tenue de compte et des frais de virement et de prélèvement SEPA. Bonne nouvelle : dans les banques en ligne, ces frais sont gratuits ! De plus, les paiements en zone euro sont également exemptés de frais supplémentaires. Cependant, les frais appliqués sur les retraits et les paiements à l’étranger peuvent varier d’une banque en ligne à une autre.
💳 Banque en ligne : tarifs des cartes bancaires
Les tarifs des cartes bancaires englobent tous les frais liés à la possession et à l’utilisation d’une carte bancaire. Dans les banques en ligne, la carte bancaire est généralement gratuite, mais cette gratuité est soumise à des conditions. Par exemple, Boursorama Banque, Hello bank !, BforBank et Fortuneo offrent la carte bancaire gratuitement sous conditions de revenus mensuels (à partir de 1 000€/mois). Pour Monabanq ou l’offre Welcome de Boursorama, aucun revenu minimum n’est exigé. En revanche, la gratuité de la carte peut être soumise à certaines conditions d’utilisation ou de versement mensuel sur le compte.
Il convient également de noter que les tarifs de retrait et de paiement à l’étranger (hors Union européenne) peuvent varier selon les banques en ligne.
✋ Banque en ligne : Frais d’incident et irrégularités de paiement
Si les cartes bancaires et les opérations courantes sont généralement gratuites ou à faible coût dans les banques en ligne, il convient de prêter attention aux commissions liées aux incidents et aux irrégularités de paiement. Les plus courantes sont les commissions liées au découvert bancaire. Dans ce cas, les banques facturent deux types de frais : la commission d’intervention (frais fixes) et les agios (frais variables sous forme d’intérêts). Les banques en ligne se différencient notamment sur ces deux types de frais.
D’autres frais d’irrégularités de paiement peuvent également s’appliquer, tels que les frais en cas de rejet de virement ou les frais de mise en opposition d’un chèque ou d’un prélèvement.
🤔 Pourquoi la banque en ligne est moins chère que la banque traditionnelle ?
Les tarifs pratiqués par les banques en ligne sont généralement moins élevés que ceux des banques traditionnelles pour deux raisons principales : elles ne disposent pas de réseaux d’agences physiques, ce qui réduit leurs frais de structure, et elles ont moins de frais de personnel.
Grâce à ces coûts de fonctionnement réduits, les banques en ligne n’ont pas besoin de les répercuter sur leurs tarifs et peuvent donc proposer des offres plus attractives, comme des cartes bancaires gratuites et l’absence de frais de tenue de compte par exemple.
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💭 F.A.Q : tarifs banque en ligne
Est-il possible de demander le remboursement de frais bancaires ?
Si vous constatez que les frais bancaires qui vous ont été déduits sont excessifs et que vous êtes victime de frais bancaires abusifs, vous pouvez prendre différentes mesures pour demander un remboursement, telles que contacter un conseiller bancaire, envoyer une demande de remboursement de frais bancaires, prendre contact avec le médiateur de la banque, contacter une association de consommateurs ou un conciliateur de justice, ou même intenter une action en justice.
Qu’est-ce que sont les frais de commission d’intervention ?
Aussi appelée “frais de forçage”, la commission d’intervention correspond aux frais prélevés par une banque en cas d’incident bancaire, notamment lorsque le découvert autorisé est dépassé. Selon la loi en vigueur depuis 2014, ces frais sont limités à 80€ par mois et 8€ par opération.
Qu’appelle-t-on une commission de compte ?
La commission de compte est plus communément appelée “frais de tenue de compte”. Selon la définition du Comité consultatif du secteur financier, il s’agit des frais perçus par la banque ou l’établissement de paiement pour la gestion du compte. Ces frais peuvent inclure différents services et produits, dont les tarifs sont détaillés dans la brochure tarifaire de la banque. Les tarifs peuvent varier en fonction du package bancaire, de la domiciliation des revenus, de la carte bancaire, du volume d’opérations sur le compte, etc.
Maintenant que vous connaissez les principaux tarifs des banques en ligne, vous pouvez faire un choix éclairé et économiser sur vos frais bancaires.
