Quelles sont les meilleures mutuelles santé collectives d’entreprise en 2023 ? Si vous êtes employeur, vous savez que vous avez l’obligation de proposer une mutuelle santé collective à vos salariés. Mais avec le nombre important d’offres sur le marché, il est souvent difficile de faire le bon choix. Pas de panique, nous sommes là pour vous aider ! Nous avons établi un classement des 10 meilleures mutuelles santé collectives d’entreprise, et nous vous donnerons également quelques conseils pour sélectionner celle qui conviendra le mieux aux besoins de vos salariés.
Notre classement des 10 meilleures mutuelles santé collectives d’entreprise en 2023
En réalité, il n’existe pas de classement universel des meilleures mutuelles santé collectives d’entreprise. Ce classement dépend des besoins spécifiques de chaque entreprise et de ses critères de sélection. Notre classement se base sur le nombre de formules proposées par les compagnies sélectionnées, ainsi que sur les tarifs de base pour une personne seule et un couple avec un enfant. Bien sûr, un devis personnalisé reste la meilleure façon de choisir en toute objectivité, en prenant en compte des paramètres spécifiques. Une offre peut être plus adaptée à un profil de salariés et moins à un autre. En 2023, le comparateur en ligne est la solution préférée pour comparer rapidement les offres des organismes.
1 – Swiss Life
- Nombre de formules : 8
- Tarif individuel : à partir de 20 €
- Tarif avec conjoint et 1 enfant : à partir de 58 €
2 – Humanis
- Nombre de formules : 6
- Tarif individuel : à partir de 22 €
- Tarif avec conjoint et 1 enfant : à partir de 63 €
3 – AG2R
- Nombre de formules : 3
- Tarif individuel : à partir de 23 €
- Tarif avec conjoint et 1 enfant : à partir de 65 €
4 – Harmonie Mutuelle
- Nombre de formules : 6
- Tarif individuel : à partir de 23 €
- Tarif avec conjoint et 1 enfant : à partir de 61 €
5 – Allianz
- Nombre de formules : 7
- Tarif individuel : à partir de 23 €
- Tarif avec conjoint et 1 enfant : à partir de 67 €
6 – Generali
- Nombre de formules : 6
- Tarif individuel : à partir de 23 €
- Tarif avec conjoint et 1 enfant : à partir de 55 €
7 – Axa
- Nombre de formules : 6
- Tarif individuel : à partir de 30 €
- Tarif avec conjoint et 1 enfant : à partir de 75 €
8 – Malakoff
- Nombre de formules : 3
- Tarif individuel : à partir de 34 €
- Tarif avec conjoint et 1 enfant : à partir de 65 €
9 – Klesia
- Nombre de formules : 4
- Tarif individuel : à partir de 35 €
- Tarif avec conjoint et 1 enfant : à partir de 83 €
10 – Groupama
- Nombre de formules : 5
- Tarif individuel : à partir de 36 €
- Tarif avec conjoint et 1 enfant : à partir de 93 €
D’autres organismes peuvent également rejoindre ce classement, tels que la Pro BTP (spécifique au secteur du bâtiment), Apicil ou encore le Groupe Aesio. Nous vous donnons des pistes, mais c’est à vous de faire votre choix en fonction de vos exigences en termes de garanties.
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé collective d’entreprise ?
Une mutuelle santé collective d’entreprise est une complémentaire santé souscrite par l’employeur pour ses salariés. Comme une mutuelle santé individuelle, elle vient en complément des remboursements de frais de santé de la sécurité sociale, en totalité ou en partie. Depuis janvier 2016, la mutuelle santé collective est obligatoire dans toutes les entreprises privées et associatives.
L’employeur doit proposer cette mutuelle à tous ses salariés en CDI, CDD ou en apprentissage, sous peine de sanctions. Il existe toutefois des cas particuliers permettant une dispense de souscription, comme le fait d’avoir une mutuelle santé collective en tant qu’ayant droit.
Avec une mutuelle santé collective, les employeurs bénéficient d’avantages fiscaux. Les salariés, de leur côté, bénéficient d’une complémentaire bien plus avantageuse qu’une mutuelle individuelle. Les garanties sont plus étendues et les cotisations sont moins élevées. De plus, l’employeur prend en charge au moins 50 % du montant de la cotisation.
Le socle de base d’une mutuelle santé collective d’entreprise
Les garanties de la couverture complémentaire santé d’une entreprise doivent répondre à un socle de base. Ce socle correspond à un ensemble minimal de garanties auxquelles l’employeur ne peut déroger. Il comprend notamment :
- Le remboursement du ticket modérateur ;
- La prise en charge intégrale des frais journaliers d’hospitalisation (20 € par jour, 15 € en psychiatrie) ;
- Le remboursement des frais dentaires à hauteur d’au moins 125 % du BRSS ;
- Un forfait minimal de 100 € pour les frais d’optique.
Souvent, les garanties sont supérieures au socle de base grâce à des accords de branche négociés au sein des entreprises. C’est le cas, par exemple, de la mutuelle santé collective des salons de coiffure.
Étudier le profil des salariés pour choisir une mutuelle santé collective d’entreprise
Avant de commencer à chercher les meilleures offres de mutuelle santé collective pour les salariés de votre entreprise, il est essentiel de dresser un profil général de vos employés. Cette étude repose sur des données objectives concernant la situation de vos salariés. Cela vous permettra d’avoir une idée plus précise des garanties de santé à inclure dans le contrat de mutuelle collective. Parmi les points à vérifier, nous pouvons citer :
- L’âge des salariés ;
- La situation familiale (conjoint, enfant) ;
- Les risques professionnels liés à l’activité, etc.
Quels sont les critères pour sélectionner les meilleures offres de mutuelles santé d’entreprise ?
Les garanties et les taux de remboursement varient en fonction des formules proposées par les différentes compagnies d’assurance. Pour choisir la formule adaptée à vos salariés, vérifiez que la mutuelle santé collective choisie couvre les soins de santé courants, tels que :
- Les soins de médecine générale, spécialisée ou paramédicale ;
- Les médicaments ;
- Les frais dentaires et d’optique ;
- Les frais d’hospitalisation journaliers et de séjour ;
- La maternité et la naissance ;
- Les médecines alternatives, comme l’ostéopathie et la chiropractie.
La formule peut également prendre en charge des garanties plus spécifiques, comme la dépendance, les accidents ou les décès. Si vous avez étudié au préalable le profil de vos salariés, vous connaîtrez leurs besoins. Leur couverture santé complémentaire en sera d’autant plus performante.
Quelles sont les options d’une mutuelle santé collective d’entreprise ?
Des formules étendues sont également proposées avec des options. Les salariés peuvent souscrire à ces options en fonction de leurs besoins spécifiques, ce qui leur permet de personnaliser leur couverture santé. Le dépassement du montant de la cotisation, dû aux options, est entièrement à leur charge. Ces options peuvent inclure une meilleure prise en charge dentaire (implants, orthodontie…), optique (chirurgie, lentilles…) ou ORL (prothèses auditives).
Quels sont les services inclus dans une mutuelle santé collective d’entreprise ?
Lorsque vous choisissez une mutuelle santé collective, il est également important de vérifier la présence de services complémentaires tels que :
- La prise en charge des frais sans délai de carence ;
- Le tiers-payant ;
- L’espace adhérent en ligne ;
- La communication régulière d’informations santé aux salariés ;
- L’assistance et l’accompagnement social des employés, etc.
Aller au-delà des garanties et des services de base d’une mutuelle santé collective permet de donner une image positive de votre entreprise et constitue un moyen supplémentaire de fidéliser vos salariés.
Comment est fixé le montant de la cotisation d’une mutuelle santé collective d’entreprise ?
Les tarifs d’une mutuelle santé collective varient considérablement en fonction des garanties étendues et des formules spécifiques proposées par les compagnies d’assurance. Ils dépendent également de la nature, du lieu et de la démographie de l’entreprise. La prise en charge des ayants droit, qui n’est pas obligatoire et repose sur la décision exclusive de l’employeur, est également un critère pris en compte pour le calcul de la prime. De plus, les services inclus dans le contrat influencent également le prix. Les prix moyens constatés varient de 20 € pour un contrat de base individuel à parfois plus de 150 € pour les meilleures complémentaires.
Pour obtenir les meilleures offres de mutuelle santé collective, vous devez demander des devis aux organismes d’assurance ou de mutuelle. Ceux mentionnés dans notre classement ont l’expérience de la gestion des contrats collectifs de complémentaire santé. Vous pouvez également faire appel à des courtiers spécialisés. Une autre solution rapide et gratuite consiste à utiliser des comparateurs en ligne. Après avoir rempli un formulaire, le comparateur mettra en concurrence les différentes offres du marché pour vous proposer les meilleures. Cela vous fera gagner un temps précieux, car les devis correspondent à vos besoins et à ceux de vos salariés.
