C’est le placement préféré des Français, mais connaissez-vous réellement le fonctionnement de l’assurance-vie ? Ce produit financier est à la fois un moyen d’épargne, de prévoyance et une niche fiscale avantageuse. Malheureusement, il est souvent mal compris et victime d’idées reçues. Dans cet article, nous vous expliquons en détail comment fonctionne l’assurance-vie et comment choisir le contrat qui vous convient le mieux.
Comment fonctionne l’assurance-vie ?
L’assurance-vie répond aux besoins de tous les épargnants en leur offrant une grande flexibilité. En réalité, l’assurance-vie fonctionne comme un “couteau-suisse” de l’investissement. Vous pouvez y investir à tout âge et bénéficier de nombreux avantages fiscaux. Dans cet article, nous vous présenterons toutes les facettes de l’assurance-vie, y compris sa composition, ses spécificités, sa fiscalité avantageuse et les différentes stratégies d’investissement possibles. En plus des fonds euros traditionnels, saviez-vous que l’assurance-vie vous permet également d’investir en actions et en immobilier ?
Présentation de l’assurance-vie
Lorsque vous avez déjà une épargne de précaution et que vous souhaitez investir sur le long terme de manière plus rentable, votre conseiller bancaire vous recommandera très probablement d’investir dans l’assurance-vie. Et il a raison ! L’assurance-vie est un excellent moyen de rémunérer votre épargne et de payer moins d’impôts sur les intérêts générés. Contrairement à ce que beaucoup pensent, ce n’est pas uniquement un produit réservé aux riches. De nombreux contrats d’assurance-vie sont accessibles dès 100 € à l’ouverture, et il n’y a pas de plafond de versement. Il existe une grande variété de contrats disponibles, il est donc important de prendre le temps de faire une petite étude de marché pour choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins.
Mettons fin immédiatement aux idées reçues sur l’assurance-vie
L’assurance-vie est le placement préféré des Français, mais il reste malheureusement méconnu. Pourtant, de nombreuses idées reçues circulent à son sujet. Il est donc essentiel de s’en défaire afin de mieux comprendre le produit et d’en tirer tous les avantages. Nous allons ici rétablir la vérité sur les 6 erreurs les plus courantes concernant l’assurance-vie.
L’argent investi en assurance-vie n’est pas bloqué
Contrairement à ce que l’on pourrait penser, votre argent investi en assurance-vie est toujours disponible. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux (c’est-à-dire des retraits d’argent) quand vous le souhaitez. La fameuse durée de 8 ans ne concerne que l’imposition plus favorable après cette période. Cependant, il est important de noter que le transfert d’un contrat d’assurance-vie est limité voire impossible. Par conséquent, il est crucial de choisir le bon contrat dès le départ.
Ce n’est pas une assurance décès
Contrairement à ce que son nom pourrait laisser penser, l’assurance-vie est avant tout un produit d’épargne et non une assurance décès. Cependant, elle offre d’importants avantages successoraux en cas de décès, permettant de transmettre des sommes importantes sans payer de droits de succession.
Pas de plafond de versement
Contrairement à d’autres produits financiers, il n’y a pas de plafond de versement en assurance-vie. Vous pouvez posséder plusieurs contrats et diversifier ainsi vos investissements. De plus, les bonnes assurances-vie offrent une garantie des dépôts de 70 000 € par assureur par client.
L’assurance-vie n’est pas réservée aux riches
De nombreux contrats d’assurance-vie de qualité sont accessibles dès 100 € à l’ouverture, sans obligation de versement ultérieur. Contrairement à ce que l’on pourrait croire, les contrats d’assurance-vie haut de gamme qui exigent des montants importants ne sont pas nécessairement les meilleurs.
L’assurance-vie ne se résume pas au fonds euros
L’assurance-vie ne se limite pas au fonds euros, bien que cela soit souvent rapporté dans les médias. En réalité, il existe de nombreuses possibilités d’investissement dans une assurance-vie, avec des performances différentes. Il est donc essentiel de bien comprendre les différentes options disponibles pour optimiser vos investissements en fonction de vos objectifs.
Vous n’avez rien à déclarer (vraiment ?)
En général, vous n’êtes imposable que lorsque vous effectuez un rachat sur votre assurance-vie, sur la part de plus-value incluse dans ce rachat. Tant que vous ne retirez pas d’argent de votre assurance-vie, vous n’avez rien à déclarer. Cependant, il est important de noter que la fiscalité de l’assurance-vie est avantageuse, comme nous l’expliquerons plus en détail.
Fiscalité de l’assurance-vie : une formidable niche fiscale
Comprendre le fonctionnement de l’assurance-vie, c’est aussi comprendre son optimisation fiscale. Ouvrir une assurance-vie dès aujourd’hui vous permettra de bénéficier de la fiscalité avantageuse et d’utiliser votre épargne plus tôt. La première avantage fiscal est que vos gains ne sont pas imposés tant que vous ne retirez pas d’argent de votre contrat. Cela permet d’accumuler des gains sans payer d’impôts et de profiter pleinement des intérêts composés.
Les 3 points à retenir au sujet de l’assurance-vie
Pour récapituler, voici les 3 points essentiels à retenir au sujet de l’assurance-vie :
- Ouvrez une assurance-vie dès maintenant pour anticiper les avantages fiscaux.
- Trouvez un bon courtier en assurance-vie pour bénéficier des meilleurs contrats.
- Comprenez les deux grandes familles de produits de l’assurance-vie : les fonds euros et les unités de compte.
Choisir et ouvrir une assurance-vie : étape par étape
Pour choisir et ouvrir une assurance-vie, suivez ces 4 étapes importantes :
- Déterminez le mode de gestion qui vous convient : gestion libre ou gestion pilotée.
- Choisissez une assurance-vie parmi les nombreuses options disponibles. Soyez sélectif et comparez attentivement les contrats.
- Ouvrez votre assurance-vie en suivant les procédures spécifiques du courtier ou de la banque choisie.
- Pendant la durée de vie de votre assurance-vie, vous pouvez gérer vos investissements en ligne et effectuer des opérations telles que des versements, des arbitrages ou des rachats.
Questions fréquentes – L’essentiel à retenir
Maintenant que vous avez une meilleure compréhension de l’assurance-vie et de ses avantages, il est temps de choisir le contrat qui vous convient. Nous vous invitons à consulter nos critères de sélection et notre comparatif des meilleures assurances-vie et fonds euros. N’oubliez pas que l’assurance-vie est un produit polyvalent qui convient à tous les types de placements, que vous visiez la sécurité, l’immobilier ou la bourse.
